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新青年安心成家購屋貸款懶人包:小資族靠它買房有3大風險!申請條件、利率一次看
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新青年安心成家購屋貸款懶人包:小資族靠它買房有3大風險!申請條件、利率一次看

新青年安心成家購屋貸款懶人包:小資族靠它買房有3大風險!申請條件、利率一次看
「青年安心成家購屋優惠貸款」最高可貸款1000萬元,誰能申請、如何申請、利率一次看。 (來源:Dreamstime/典匠影像)
撰文者:倪旻勤 整理
商周頭條 2024.04.10

財政部推出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」,拉高青年購屋貸款額度、貸款期限,並延長貸款的還款寬限期、提高政府補貼貸款利率。新方案已於2023年8月1日上路。

青安貸款是什麼?

「青年安心成家購屋優惠貸款」2010年推出,支援無殼族購屋置產及成家立業需求。因房價高、央行升息,讓房貸族本息負擔加重,政府於2023年決議擴大補貼,推出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」支持無殼族買房。

青安貸款方案新制、舊制4大差異

新方案擴大的貸款方案包含:

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  • 貸款額度:最高800萬元提高至1000萬元。
  • 利率補貼:補貼半碼提升至1.5碼。
  • 貸款年限:最長30年延長至40年。
  • 寬限期:3年延長至5年。

青安貸款新舊制比較。
青安貸款新舊制比較。 (來源:財政部)

新青安房貸方案申請時間

  • 實施時間:2023年8月1日起。
  • 截止時間:預計至2026年7月31日止。

青年安心成家貸款申請資格

  • 年齡:18歲(含)以上,無最高年齡限制。
  • 財產:借款人及其家庭成員皆無自有住宅(家庭成員包含:借款人配偶、借款人未成年子女)。

青安貸款資格
(來源:財政部)

青年安心成家貸款能貸多少?

  • 貸款標的:須為申請日前6個月內購置。
  • 貸款額度:最高新台幣1000萬元。
  • 貸款成數:最高8成核貸。

青安貸款新方如何申請?

符合青年房貸方案者,須洽詢公股銀行依照一般房貸申請程序申請。申請時,要指定使用「青年安心成家購屋優惠貸款」條件辦理。

青安房貸承辦公股銀行

一共有8家公股銀行可辦理青年安心成家購屋優惠貸款精進方案,包含:

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各間公股銀行承辦「青年安心成家購屋優惠貸款」之窗口,請見財政部國庫署全球資訊網

青安貸款申辦流程

  1. 選定申請銀行,備妥資料、向銀行提出申請。
  2. 銀行進行貸款審核,決定貸款成數。
  3. 和銀行簽約(對保)。
  4. 委託地政事務所進行抵押權設定。
  5. 投保房屋相關之保險。
  6. 撥款至指定銀行帳戶。

新青安房貸利息補貼多少?

政府額外補貼1碼(內政部住宅基金支應),加上公股銀行自行吸收半碼續辦,優惠共1.5碼(0.375%)。

2024年3月21日央行調升利率半碼,行政院決議,除現行公股銀行吸收半碼、政府補貼1碼外,再由政府補貼半碼,至2026年7月31日止。

青安房貸新方案計息方式

以郵局2年期定期儲金額度「未達新臺幣500萬元機動利率1.595%」為基準利率。

計息方式為一段式機動利率、二段式機動利率、混合式固定利率3擇1,選定後不得變更。一段式機動利率、二段式機動利率、混合式固定利率3選1,選定後就不得變更。

類型 利率算法 公股銀行、政府補貼後實際負擔利率
一段式機動利率 基準利率固定+0.555%機動利率

1.775%

二段式機動利率 1~2年 基準利率固定+0.345%機動利率

1.565%

第3年起 基準利率固定+0.645%機動利率

1.865%

混合式固定利率 第1年 基準利率固定+0.525%機動利率 1.745%
第2年 基準利率固定+0.625%機動利率 1.845%
第3年起 基準利率固定+0.645%機動利率 1.865%

新青安房貸還款年限及還款方式

  • 貸款年限及償還方式:貸款年限最長40年,含寬限期5年,本息分期平均攤還,或本金分期平均攤還。
  • 償還方式:本息平均攤還、本金平均攤還。

房貸還款試算

青年安心成家貸款新方案注意事項,有3大風險

1.限期補貼

青安房貸新方案政策優惠期只有3年(至2026年7月31日),3年後,就不再有1.5碼的利率補貼。若3年後利率仍居高不下,貸款人的還款本息勢必加重,購屋前還是得仔細考量自身還款能力。

2.升息

未來是否會升息,很難說得準。若遇到升息,不只會讓還款變得更辛苦,也可能會讓房市變冷,就算想脫手籌資金,房子也賣不動。

3.5年寬限期一下就過了

雖然青年安心成家貸款新制的寬限期從3年延長至5年,但若在5年間,年輕人並未提高自己的薪資或開源,運用5年寬限期只還息不還本;一旦寬限期結束,要開始攤還本金與利息,會是很大的壓力。

青年安心成家購屋優惠貸款問與答

Q:房貸超過新台幣1000萬元怎麼辦?

答:貸款額度最高1000萬元。如借款金額超過1000萬元,那麼在1000萬元之內,適用新青安房貸方案。超過1000萬元的部分,則需使用承貸銀行其他貸款方案。

Q:單身者可以申辦青年安心成家貸款嗎?

答:青安房貸的貸款對象為借款人「名下無自有住宅者」,所以單身者如名下無自有住宅,也可以申辦。

Q:貸款資格的「無自有住宅者」,是指首次購屋嗎?

答:不管是第一次購屋,還是曾經持有房屋但出售或轉讓,只要目前名下無自有住宅,都可以申辦。 

Q:貸款資格的「無自有住宅者」如何認定?

答:申辦時,以借款人本人、配偶、未成年子女「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」均查無建物資料為原則。

Q:青年安心成家貸款最高核貸8成,計算標準是什麼?

答:實際核貸成數會依借款人擔保品坐落的地點,和房屋狀況等因素判別;借款金額會評估借款人還款能力、信用因素,依承辦銀行作業規定綜合評估辦理。

Q:如何認定房屋的取得日期?

答:以「建物謄本」上登記日期為準,只要購買的自有住宅登記日期是青安房貸申請日前6個月內,即可申請。

Q:在台灣有住所的外國自然人,可以申辦青安房貸嗎?

答:不行,新青安房貸是提供台灣人購買房屋的優惠貸款方案,不提供非本國人使用。

Q:台灣人在國外購屋可以申請青安房貸嗎?

答:不行,新青安房貸是提供台灣人購買台灣本國房屋的貸款方案。

資料來源:財政部青年安心成家貸款
延伸閱讀:房市利多釋出!青年房貸降1碼,1.775%破盤價、寬限期延長

核稿編輯:林易萱

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