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女性保險觀念推薦|面對40歲保險規劃須知,單身更要好好照顧自己
女性步入40歲後,隨著年齡增長,婦科疾病風險也會逐漸增加,而如何有效管理財務、選擇對應保險商品,是降低財務規劃受到其他生活突發事故影響的關鍵;更是女性單身貴族規劃人生的重點課題之一。下方將為您說明女性邁入青壯年階段後,在40、45歲買保險觀念該如何調整;並透過40、45歲保險規劃重點整理,幫助您釐清如何提前規劃必要的保險支出及選擇對應的保險商品,建立保護傘順利渡過更年期的低潮,優雅迎接老後生活。
40歲、45歲買保險觀念跟你想的不一樣?
邁入青壯年之後,買保險觀念建議以現行財務規劃,提前管理可能風險的角度出發,尤其在個人收入水平逐漸提升之際,更應在40歲以前提前完成投保準備,才不會因為錯過青壯年時期的保單費率優勢,導致投保時發現保費越來越高,而影響未來的財務分配準備。下方為您說明規劃保險時應調整哪些投保觀念,擴大個人生命、財務的安全保障:- 趁年輕體況佳提早規劃保障:隨著年齡增長,身體機能逐漸下降,大大小小的病症隨時會出現,若是生重病或發生意外,可能伴隨的療程與復原時間會拉長,接受重大手術的機會也提高,若事先有規劃相關保險,可適時發揮保障功能,提升醫療品質、降低經濟衝擊。
- 隨大環境調整投保規劃:因應醫療科技和健保制度變化,應適時調整投保內容,保障個人醫療照護品質、降低財務風險。
- 當年齡漸增時,將越來越難用小錢買大保障:保障與保費的槓桿比會隨著年齡增長變低,代表保險「用小錢買大保障」的成效變差;年輕時透過差額理財累積財富, 年齡漸增預算較為充足時,建議適時規劃終身險,避免高齡保障中斷風險。(差額理財指透過定期險轉嫁風險,後續將原本欲購買終身險的保費與定期險保費的差額,進行投資運用)。
40歲、45歲保險規劃重點整理,提前規劃未來更有保障
看完上述保險觀念調整方向可以發現,青壯年時期的保險觀念應建立充足的醫療照護及未來生活保障。同時,許多人邁向青壯年後,已逐漸成為家庭中的經濟支柱,更應提前規劃醫療支出、保障涵蓋範圍,及退休資金等保險規劃方向,既能提升患病時的醫療照護品質,也能減輕家中經濟負擔。下方也為您整理40歲、45歲的保險規劃重點說明:
- 建立充足的醫療保障:女性尤其須注意如婦科疾病、癌症、住院等醫療項目是否包含在保險給付範圍,並建議預留20萬元自用醫療保險預備金,建立面臨傷病風險的醫療保障。
- 重新檢視自己家庭經濟的角色:單身女性財務獨立,隨著父母老後,可能逐漸成為家庭主要經濟支柱。自己可以依家庭責任依序著手規劃如意外險、實支實付型醫療險、癌症險、重大傷病險、長照險及理財型商品、投資型保險等險種的財務分配順位,將保費效益最大化。
- 重視老年退休照護:由於許多單身女性的家庭成員僅有父母親,或兄弟姊妹,家庭照顧人力資源有限。除了醫療保障外,單身女性也應提前佈局長期照顧及退休理財,定期檢視既有保險是否符合現在或未來的風險移轉需求,擬定完善的老後退休計畫。
- 建立意外風險保護傘:建議選擇具有低保費、高保障特性的意外險,並可附加意外醫療實支實付商品,降低意外受傷後的自費醫療費用負擔。
40歲、45歲單身女性保險推薦與需求,我可以怎麼選擇?
目前市面上較少著重在中年女性的保險產品, 以下針對中年單身女性,提供幾種常見保險種類介紹:
40歲、45歲女性保險推薦1:可理賠「身體健康/意外狀況」的醫療險、意外險
女性邁入40歲、45歲後,婦科疾病風險也逐漸增加,建議針對女性容易罹患的疾病類型選擇可以理賠對應「婦科疾病」的保單商品,並強化重大傷病險和癌症醫療等一次性給付的保障,以支應立即、龐大的醫療費用。例如:- 實支實付醫療險:此類型保單應至少可提供一定限額的每日病房費用、每次住院費用與每次手術費用理賠;也建議審視保單可理賠的醫療項目是否符合需求,讓您順利在限額內實支實付,保障理賠權益及降低財務影響。
- 癌症險:癌症治療過程中往往涉及許多新型先進醫療的嘗試,通常是無健保給付的自費治療項目,建議選購的癌症險商品除了有一次給付的癌症保險金外,也建議找提供同步理賠癌症住院、門診化學治療、放射線治療等醫療保障項目的保單類型,打造完整的個人防護網。
- 重大傷病險:加強一次性給付的重大傷病險和醫療保障,以支應立即、龐大的醫療費用,避免家庭經濟支柱倒下,導致家庭成員的生活受到影響,或是讓個人長期財務橫生波折。
40歲、45歲女性保險方推薦2:單身貴族應規劃「長照險」、「退休理財保險」
隨著現代醫療科技持續進步與因應未來失能、失智症發作風險日益年輕化的趨勢,個人的不健康存活年數也不斷延長,未來的照護費用也將是一筆相當沉重的負擔。因此,單身貴族應著重規劃長照險,提早佈局個人的長照保障,像是單身者較無遺族照顧需求,可選擇無身故給付的長照險,保費水準較低,可為自己規劃較高的保額,提高保障,同時也思考老年時會面臨的照護人力需求,規劃長照資源,為養老做打算。此外,也建議規劃具有固定現金流的商品,如終身還本險或年金險等,自行打造退休資金來源,補充退休後所得中斷的缺口,優雅享受安穩、無憂的老後生活。40歲後單身女性保險推薦|人生設計所保單健檢服務,協助規劃人生完整保障
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