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她32歲不用工作、月領7萬元遺產,為何理財專家說這不叫財務自由
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她32歲不用工作、月領7萬元遺產,為何理財專家說這不叫財務自由

她32歲不用工作、月領7萬元遺產,為何理財專家說這不叫財務自由
許多人追求財富自由是因為,可以不用在固定時間工作,而且有時間和金錢能做自己想做的事。 (來源:Dreamstime/典匠影像)
撰文者:雨果
獨立觀點 2024.06.14
摘要
  1. 有一名32歲女性擁有1000萬遺產,每月可領7萬元。她曾在工廠工作、月薪4萬元,3年前因遺產高於薪資而離職,但現在卻覺得生活乏味。
  2. 有財務自由但缺乏理財規劃和人生目標,每月就算有7萬元,也很可能被浪費掉。
  3. 金錢應該要能為人生增添意義,而非只是用來過活、虛度光陰。

前陣子看到一篇新聞,新聞標題是「32歲單身女月領7萬遺產!辭職躺平3年嘆:人生好無聊」,新聞內容重點擷取如下:

原PO今年32歲、單身,曾在工廠工作月薪4萬元。她擁有價值500萬元的無房貸房產、1輛8年休旅車和1000萬遺產。雖然完整遺產要20年才能領完,但每月會有7萬元遺產入帳、一年有84萬元。3年前她因為遺產比薪水還高而離職,但她現在卻覺得生活無聊乏味,感嘆「感覺每天就吃喝睡,要花大錢也無法,覺得這種也不上不下的」,並詢問網友自己是否應該重返職場。

家人留下1000萬遺產,該女子在未來20年可以每個月領到7萬元,20年的總額是1680萬,遠超過原PO說的「價值1000萬遺產」。我猜應該是有規劃信託,並有做基本投資規劃,所以可以分成20年給付、每個月僅給7萬元,而非一次將1000萬資產留給後代。

除了遺產,該名女子還有一間價值500萬的無貸款房產與一台休旅車,因為每個月領遺產的7萬元已經比4萬塊的薪水高,所以3年前就已經辭掉工作。但7萬元用來偶爾出遊、過過生活還可以,想要花大錢也無法,不過這或許已經是許多年輕人羨慕的生活了。

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追求財務自由的人,是為了追求有自己的時間

看到這篇新聞時,我的第一個反應是,如果她繼續這樣過下去,不管有沒有繼續工作,她其實已經是行屍走肉了。或許這句話我說得太重,但一個人完全沒有目標、夢想、想做的事或想達到的短期期望,去找工作也只是因為無聊,這樣的人生還有什麼意義呢?

許多人追求財富自由,因為可以不用在固定時間工作,還可以有時間和金錢去做自己想做的事情,這樣的財富自由才有追求意義。

這位女子每個月可穩定領到7萬元,其實已經比很多人期望的財務自由目標(月領4~5萬元)多很多,但她無所事事、生活無聊,浪費了這樣的機會,應該氣煞不少人。而且,這位女子的未來風險其實很高,她卻尚未意識到。

每月領7萬、20年到了,然後呢?

每個月領7萬元遺產、可以領約20年,她目前32歲,也就只能領到大約52歲。現在沒有工作,只靠這筆7萬元的遺產過生活,領完之後怎麼辦?

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所以,嚴格來說,她並沒有達到財富自由,而是多了一筆只能慢慢領的遺產。若要為老年生活打算,她應該要好好繼續工作,工作收入就可以當作生活費,7萬元遺產則應該好好存下來投資。每月7萬元以7%年化報酬率試算,20年之後可以有一筆3600多萬的退休金。

而且,現有的500萬元房產與一台8年的車,其實都需要養護成本,每年會有固定支出。之後,車子會需要換、房子需要修繕,如果她每個月都放縱的花這7萬元、沒有儲蓄計畫,其實她的未來會很危險。

懂得規劃人生的人,會把錢花得有意義

這名女子的長輩雖然規劃了信託,把遺產慢慢交給小孩、照顧她的基本生活,不讓她一次拿到1000萬元揮霍。但這樣的給法,卻又可能讓小孩開始渾渾噩噩的過生活,我猜這是長輩沒想到的結果。

每月領7萬元的結果很取決於個人,比較會想的人,或許會好好運用每個月的7萬元,讓自己的人生過得更有意義,或是可以大大加速準備退休金。但對人生和未來沒想法、沒期望的人,不管你是給他單筆1000萬元,或是每個月給他3萬、5萬元的生活費,結果可能也都會一樣。

*本文獲「雨果的投資理財生活觀」授權轉載,原文

責任編輯:倪旻勤
核稿編輯:陳瑋鴻

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