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最新月配息ETF 00939、00940,和00929差在哪?哪個風險比較高?
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財經 | 投資理財

最新月配息ETF 00939、00940,和00929差在哪?哪個風險比較高?

最新月配息ETF 00939、00940,和00929差在哪?哪個風險比較高?
最新的月配息ETF 00939和00940,和元老月配息ETF 00929有哪些差異呢?適合存股嗎? (來源:Dreamstime/典匠影像)
撰文者:碎念女子
ETF指南 2024.02.21
摘要
  1. 台灣首檔月配息ETF 00929自2023年6月掛牌以來,受到股民歡迎,已經成為受益人數第四大的ETF。
  2. 近期將掛牌的月配息ETF00939及00940,和00929有哪些差異?適合哪些族群買?一文分析。

月配息ETF在00929發行之後,引起台股ETF市場一陣騷動。各家業者也陸續推出「月配息」的ETF產品,我今天簡單介紹即將募集的00939、00940,以及首檔月配息00929,希望幫助大家選擇自己合適的商品。

00929、00939、00940風險屬性、經保費、掛牌、領息入帳時間、保管銀行

1.經保費

雖然復華台灣科技優息(00929)採級距式費率,但現在已經到最便宜的費率,所以我就直接列出現行費率。

就「費率成本」來看,00929跟00940相同,00939的保管費較00940略高,相對的內扣成本就高了一些。

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證券代碼 00929 00939 00940
證券簡稱 復華台灣科技優息 統一台灣高息動能 元大臺灣價值高息
發行價格 15 15 10
配息頻率 月配息 月配息 月配息
配息入帳時間 每月中 每月底 每月初
風險等級 RR5 RR4 RR4
經理費 50億元以上:0.30% 0.3% 0.3%
保管費 50億元以上:0.03% 0.035% 0.03%
保管銀行 台北富邦銀行 華南銀行 華南銀行

2.掛牌時間

為什麼我特別列出掛牌時間呢?因為00929是2023年6月就掛牌,而00939跟00940的募集時間、掛牌時間都相近,原則上ETF會在掛牌之前,陸續依照追蹤指數的標的買進,所以也提供大家掛牌時間做參考。

3.入手價格

就入手價格來說,元大臺灣價值高息(00940)是首檔以10元發行的「高股息」ETF。入手價親民,1萬塊錢就可以入手1張,對小資族來說,存股會比較有感。

4.風險屬性

在「風險屬性」的部分,由於00929鎖定特定產業,所以風險就會相對高。雖然00929從掛牌到現在,一直都在「順風」、科技類股有不錯的漲幅,因而投資人要在帳面上虧損較不容易。不過因為集中科技類股,假設突然遇到重大事件,那可能就會影響表現。

00929、00939、00940預計換股時間及持股檔數

  • 00929有40檔成分股:一年會調整一次權重,更換成分股的時間是6月份。
  • 00939有40檔成分股:每年5月的第17個交易日審查後換股,另外在每年1月和9月,會有2次調整成分股權重的時間。
  • 00940有50檔成分股:在每年5月的第7個交易日審查換股,以及11月換股並調整權重。
證券代碼 00929 00939 00940
證券簡稱 復華台灣科技優息 統一台灣高息動能 元大臺灣價值高息
成分股檔數 40 40 50
換股審查 每年6月 每年5月第17個交易日 每年5月第7個交易日
每年11月第7個交易日
持股權重調整 每年6月 每年1月、9月 同上

00929、00939、00940前10大持股

我先說明一下,因為ETF換股後,可能因為股價漲跌而影響持股權重,所以「目前」00939、00940公布的前10大持股,也只能大概參考,畢竟掛牌後不久的5月就要換股了。但簡單檢視一下3檔的前10大持股:

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證券代碼 00929 00939 00940
證券簡稱 復華台灣科技優息 統一台灣高息動能 元大臺灣價值高息
成分股檔數 40 40 50
前10大持股 聯發科
群光
大聯大
聯詠
力成
京元電子
健鼎
瑞昱
中美晶
日月光控股
聯發科
緯創
大聯大
聯詠
日月光控股
群光
緯穎
欣興
瑞昱
長榮
長榮
聯電
中美晶
神基
漢唐
群光
瑞儀
聯發科
鈊象
新普

科技股在00939跟00940的占比也不低(畢竟台股本身7成是科技股),但如果就前面提到的持股調整、選股邏輯、權重調整等綜合評估,我會這樣看:

  • 00929風險較大,目前還未能知其換股的比例會有多少,換股多的話,摩擦成本就高了。(編按:摩擦成本指買賣股票時,除了股票本身,你還需要支付的費用和成本,例如手續費、交易稅、管理費等)
  • 00939換股1次、權重調整2次,尤其第二次以「追求成長性」為主,這樣的成本可能較高。
  • 00940一年換股2次,但從宣傳資料來看,訴求以「巴菲特選股邏輯」來看,大概可以理解成長期持有、換股不會換多的設計(因為巴菲特就是看好一間企業,在價格低的時候買進長期持有)。

誰適合持有?小資族、退休族可以考慮

「最初」00929幾乎都以100%的資本利得配息,但主管機關公布「收益平準金」的新配息政策,配息順序依序由股息、資本利得、收益平準金配,那麼過去的配息紀錄可能不合適參考。最快要今年5、6月後,配息狀況才較有參考價值。

1萬8000點的台股適合存股嗎?我認為這是00939、00940會共同面臨的問題。但是就我來看,存股的重點是「誰適合」,以及是否「長期持有」。

誰適合?很多達人會說存股領息是打造被動收入,但大家要留意財政部的課稅,股利所得達到一定水準,是需要被納入綜所稅課稅的。我會建議,如果年所得在100萬左右的族群,要留意「存股張數」以減少因為「領股息、多繳稅」的情況,大家可以查詢一下自己所得級距的股利免稅額度。

至於「長期持有」就是買了不賣,逢低再持續加碼,可以在低點加碼、以降低自己的持有均價。因此現在1萬8千多點的台股,我認為不會是太大問題。

「分散風險」00939、00940可能是可以考慮的選擇

如果看到這裡,你覺得自己是適合存股的人,那我認為:單壓00929科技股,風險確實較大,如果獲利了結部分、轉到00939或00940,是可以考慮的方向。

00939跟00940相比,00939強調每年換股求成長,摩擦成本可能會比較高,且成長性仍需要時間考驗;至於00940入手門檻低,而且強調巴菲特選股邏輯,意思是挑選現在價位被低估的股票當作成分股。雖然00940的名稱沒有強調「成長」,不過以巴菲特的選股概念,其實也是一檔以追求買在低點、長期持有領息、等待成長的ETF。

匯費是假議題,線上開銀行帳戶也可以換配息帳號

不少網紅拿最近這些產品的「匯費」來炒作,但「匯費」的問題會發生,是在於ETF保管銀行要配息給你時,你的銀行跟保管銀行不同,就要扣10元匯費。

但是:有人真的只會買1張嗎?線上開戶很方便,線上變更配息帳戶也很方便。

我覺得會被收到匯費的人,是買了超級多、根本不在意每次10元匯費的人;另一種是為了罵而罵的人。但這明明就是個線上開戶、換個配息帳號就可以解決的小事,我認為罵匯費的人其實是為了蹭流量。

*本文獲「碎念女子」授權轉載,原文:月配息ETF大對決!00929、00939、00940適合誰?綜合整理一次看懂

責任編輯:倪旻勤
核稿編輯:陳瑋鴻

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