從二〇〇五年臺灣獲准開辦財富管理業務，再到響應金管會推出財管二．〇政策，成為二〇二〇年獲准辦理高資產財富管理業務的銀行，中國信託銀行始終積極回應客戶與市場需求，並且致力國際化與多角化，推動各項金融服務轉型升級，所以截至二〇二三年十月，服務的高資產人士超過千位，管理資產規模超過新臺幣一千億元。

中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠表示，綜覽資產三千萬元以上的客戶樣態，多為高階主管與專業投資人士，他們的理財目標著重保值、增值和傳承，需要涵蓋個人與家庭的全方位理財計畫，至於資產一億元以上客戶半數是企業主，財富遍及境內外又牽涉個人、家族與企業，他們的理財目標更加多元複雜，因此唯有信賴度高、專業性夠又能整合集團資源的財富管理機構，才能因人而異協助梳理資產、評估風險以及擬定各種解決方案。

境內外一站式服務 量身訂製財富管理計畫

確實在近年的服務與訪視過程中，楊淑惠發現受到全球政經局勢、國家政策、稅制變化等多重影響，高資產客群的財富管理趨勢，走向多元配置、永續傳承以及跨境布局，也因此越來越重視「境內外一站式服務」，期望在臺灣有一家主要合作銀行，同時該家銀行又有海外據點服務，協助做好全資產配置與管控風險。

所以中國信託銀行秉持「以客戶為中心」初衷，用「1+2+N+N」模式創新建構「需求導向方案服務（Solution-based Services）」，透過單一窗口確認客戶的家族資產配置及傳承想法，盤點名下動產、不動產及股權等資產，再偕同專家團隊、金控資源或第三方外部專業機構擬定策略，以及提供保險、信託、閉鎖性公司等執行工具，循序漸進協助落實不同階段性目標。

加上中國信託銀行在二〇二二年，針對行內高資產客群進行的私人銀行暨財富管理服務調查，進一步揭示「人員」及「整合方案」，正是高資產客群選擇主要往來銀行的關鍵因素，所以持續精進第一線各類員工養成教育，督促專業能力能夠與時俱進，針對每一位高資產客戶關心的個人、家族、企業等多元議題，量身訂製配置、管理或傳承方案。


楊淑惠強調中國信託銀行服務高資產客群的專家團隊逾千人，並且大多數領有專業證照，包括國際認證高級理財規劃顧問（CFP）、家族信託規劃顧問、高齡金融規劃顧問師及高資產財富管理人才等，成為值得客戶信賴託付的有力後盾。

資產加速跨代跨境傳承 提供專業與專屬解方

此外，《二〇二二臺灣高資產客群財富報告》也調查出，資產規模超過新臺幣一．五億元的高資產客群，近六成為企業主且年齡超過五十五歲，由於正處在事業以及財富必須開始交接的人生階段，啟動傳承規劃比例從二〇一九年二四%明顯上升至四七%，這樣的發展趨勢可以再從財政部統計資料獲得印證，因為二〇二二年臺灣整體遺產跟贈與稅收創下新高，推估約有新臺幣六千億元資產加速完成跨代移轉。

依據中國信託銀行協助高資產客戶啟動傳承規劃的豐富經驗來看，楊淑惠指出加速轉移的背後原因，可以歸結高資產人士突破三大思維框架。一是更重視「永續」，從財富傳承角度轉向永續經營，運用家族辦公室、閉鎖性公司等工具的接受度提高；二是更重視「創新」，企業永續經營逐步引入下一代創新思維，朝向本業以外的多元角度發展，同時偕同下一代討論傳承接班意願也逐步增加；三是更重視「社會責任」，開始思考如何透過公益信託、成立基金會，或者創業投資結合產官學發展，達到「取之社會、用之社會」回饋目的。

於是儘管近幾年全球市場波動加劇，高資產客群的需求也相對龐雜，但楊淑惠表示中國信託銀行立足臺灣逾五十年，以臺灣為基地展開全球布局的發展歷程，又跟許多高資產客戶的事業營運軌跡與財富配置版圖如出一轍，願意握住創新產品、跨境整合、科技賦能、育才留才等機會，繼續提供與國際並駕齊驅的專業與專屬服務，陪伴客戶一路從成家、立業到傳承，替臺灣創造一個又一個值得借鏡學習的成功資產傳承案例。