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業界首創》中國信託金融科技創新年會展現豐沛創新能量，實現永續共贏大未來
身為台灣金融業領導者，中國信託在金融科技的研發及應用上，更是業界標竿。日前（2023年7月6日）中國信託舉辦眾所矚目的金融科技創新年會，更是展現了永續共好的宏觀格局，向各界宣示運用科技實現永續願景的決心。
FinTech顯學助攻，金融業成為雙軸轉型推手
「結合科技提供客戶更好的體驗，永遠是金融業的顯學！」中信金控總經理陳佳文在年會中指出，觀察近年全球營業表現較好的銀行，皆特別著重數位轉型與金融科技，例如美國JP Morgan、加拿大皇家銀行、新加坡星展銀行、中國大陸招商銀行，皆有較高的利量比率（P/V ratio）。陳佳文說，中國信託在7年前即已致力於數位轉型，更在疫情期間看見數位轉型的效益，完成了許多以往作不到的事。
國家發展委員會副主任委員高仙桂致詞時則表示，金融業在淨零和數位的「雙軸轉型」過程中，扮演重要的領頭與催化者角色，而中國信託更是其中的佼佼者。政府亦將透過創新科技導入、專業人才培育及引進、法規調適等三大面向，協助企業導入創新科技，落實數位及淨零轉型。
金融科技結合穩定和創新，深化顧客對銀行信任度
今年的中國信託金融科技創新年會，特別邀請金融科技界教父Chris Skinner大師親臨台灣，面對面親授金融科技前瞻趨勢。
Skinner指出，金融科技公司的興起，已經改變了金融市場，並且在僅十年的時間內成長迅猛。雖然科技業者認為未來將不需要銀行來進行支付、存款投資借款信貸，然而事實上，人們仍需要一個可以保存價值、受到信任、經過特許執照認可的中介者，來提供銀行業務。因此，銀行並無法被取代。
然而，Skinner認為，銀行業面臨的問題是，很多業者不知道如何朝數位邁進。因為銀行必須打破過去數百年的流程，重新架構前、中、後臺，進行根本性的改變，才能擁抱數位化。
Skinner也指出科技為金融業帶來的衝擊。他表示，金融業及監管機構希望一切穩定安全可靠、維持現狀；而科技創新者，卻希望改變現狀、打造不同的未來。而金融科技，代表了穩定性和創新性的結合，目前各個金融流程、金融機構中，都已經可以看到Fintech帶來的改變。
創新是中信的DNA
「創新是中信的DNA！我們持續利用最新的金融科技，提升客戶的體驗。」中信金控科技長賈景光指出，所有國際企業都已經將雙軸轉型定為策略重點，中國信託亦然。中國信託推動雙軸轉型的做法，是以提升客戶體驗為導向，引入最新金融科技，優化客戶體驗。
賈景光舉例，為了客戶體驗的極致追求，中國信託實行了「Digital End-to-End」以及「Banking Everywhere」兩大重要策略。例如，在法人金融，中國信託透過API與資安加密技術，讓金融服務直接融入企業客戶端的內部系統，不需再進入銀行平台，協助客戶使用上更順暢。此外，中國信託與Apple公司合作，發展出獨家應用Apple Messages for Business串聯分行智能引導、慈善智能大使、商店智能服務、球場智能助理、大會智能接待、門市智能引導等六大場景，打造虛實連結的無縫體驗，提供隨時隨地、無所不在的便利服務。
賈景光進一步說明，在研發策略上，則是雙軌並行，對於外部已存在的可行創新技術，透過合作和應用使其落地，同時透過自主研發，掌握自己的核心競爭力。而在文化層面，中國信託也深植創新的DNA，將持續在高度管制的情況下，創造可容錯空間，發展中信的創新文化。例如，中國信託內部的「中信創新王」競賽，累計已經有4千人次參加，產生了超過1200件創新提案，展現出不怕犯錯、勇於創新的活絡企業文化。
在永續轉型方面，中國信託同樣善用科技，勇於改變傳統作法。賈景光指出，例如ATM的無紙化，一年就能能省下7千萬張紙，平放堆疊的高度，竟能超過13棟台北101大樓。此外，中國信託也運用區塊鏈技術，建立了綠電交易平台，提供一站式綠電交易流程。
「數位與永續的雙軸轉型，未來一定是打團體戰！」賈景光表示，中國信託未來將持續與業界合作，從共創到共好，推動台灣更美好的金融科技。
各界領袖雲集，共同探討金融科技落地應用場景
活動上半場的壓軸議程「前瞻對談」，亦邀集產學領袖展望金融科技的國際趨勢落地於國內應用的前景，由商周集團總經理朱紀中擔任主持人，帶領全場觀眾探討關鍵議題。
在AI面向上，麥肯錫全球董事合夥人譚宏點名，AI（人工智慧）、資安、雲端運算與邊緣運算、物聯網（IoT）、以及ESG相關技術，將是未來金融科技的發展重點。同時，創新與容錯、強化IT力量、投資併購與協同，以及連結ESG，更將是金融業未來十年的發展方向。而台灣微軟總經理卞志祥則相當看好生成式AI的潛力，在銀行業的應用上，可自動生成內容回應使用者的流程自動化、即時彙總客戶查詢和趨勢，實現客製化客戶服務，或是自動分類客戶的對話內容、分析情緒、彙總記錄等，都將為金融業創造更好的客戶體驗。
政大金融科技研究中心主任王儷玲則是提醒，數位創新趨勢若要在台灣落地，需要注意相關配套，例如：拓展數位身分驗證之跨界合作、善用API串聯資料，尤其應逐步開放跨產業間數據資料交換、提升金融業科技化基礎工程，讓技術提供可成為金融服務，以及與新創科技業者合作，增加金融服務多元應用場景，邁向開放金融生態系。
賈景光認為，生成式AI的運用，目前還存在兩大挑戰。首先，是運用內部關鍵資訊時的資訊安全議題；其次，則是生成內容的正確性仍難以控制，但未來一旦突破這兩個瓶頸，將有無限應用潛力。他更進一步分享，中國信託至今已發展出700多個RPA（機器人流程自動化）應用，協助企業實現自動化價值。除此之外，他認為自動化還需有智能化輔助，藉助大數據、AI等科技協助完成，而中國信託也將持續透過自動結合AI，創造更多價值。
焦點對談的另一重要主軸，聚焦在如何應用金融科技，實現永續轉型。卞志祥指出，金融業在永續轉型扮演的角色極為重要，透過綠色金融，可以大幅驅動範疇三的減碳。例如透過點數獎勵、綠色供應鏈融資、投資決策等，銀行都能發揮強大的影響力。而王儷玲也表示，金融業能為永續轉型帶來極大貢獻，包含透過培養綠色金融人才、進行永續主題投資、導入科技化AI篩選模型以建構ESG資產配置，並盡快建立自願性碳權交易市場制度，都。
呼應產學領袖觀點，賈景光表示，中國信託在金融科技發展策略上，將持續善用國際協盟力量，強化「ABC三大科技（AI、區塊鏈、雲端）」，實現數位與永續雙軸轉型。
科技應用與科技法制，兩者並重
身為金融業雙軸轉型模範生，中國信託金融科技創新年會下午場的成果發表，更是火力全開，備受各界矚目。首先邀請數位產業的推手，去年新成立的數位發展部數位產業署署長呂正華登場演講，他特別提到在電子簽章的法規調適方面，數位產業署已於2022年12月2日發佈「具電子簽章效力之電子簽章技術」函釋，釐清內容，並例示相關技術標準：同時，數位發展部正與金融科技相關協會進行協作，做到建立零信任資訊基礎建設，協助金融業強化科技競爭力。
科技創新軍火庫接軌國際，引領客戶擁抱未來金融
隨後由各研發單位主管輪番上陣，分享令人驚艷的實際應用成果，展示出領先業界的強大科技軍火庫。中信銀行作業暨資訊處長蕭重建，率先上台展示了台灣唯一獲得Apple MSP技術認證的「Phygital體驗分行」。他指出，Phygital即是Physical（實體）與Digital（數位）的完美結合。如果沒有面對面服務，客戶關係無法深化。而透過數位協作，中信各分行的客戶滿意度已經大幅躍升。包括預約取號、叫號提醒、零接觸填表、關懷互動、遠端協作，以及離櫃關懷等創新服務，都讓數位很有溫度。
其次，由中信銀行法金產品發展部長白逸群與與全球最大貿易融資區塊鏈平台Contour緊密合作發表了區塊鏈信用狀平台，成功將傳統SWIFT信用狀數位化，使作業時間由原本實體流程的五天縮短至一天，並提升交易安全性。Contour執行長Carl Wegner指出，該公司透過數位化技術，簡化了信用狀（LC）流程，從而改變了全球貿易。利用區塊鏈技術連接企業、銀行和貿易夥伴之後，運用數位化信用狀，優化了信用狀傳遞效率、縮短周轉時間，也協入企業增加了營運資金。
成就共好遠景，中國信託以金融科技助力永續
年會中，中信銀行數位金融處長羅至善也與全球知名綠色科技新創公司Doconomy 商務總監Carl-Johan von Uexkull進行對談，共同探討如何以科技手段助力永續減碳的創新作法。Uexkull指出，該公司致力於協助銀行減少消費者碳足跡，從而成為淨零轉型的推動者。羅至善也指出，中國信託推動ATM無紙化，一個月可以省一座101大樓高度的紙張。
而在這些強大科技陣容的背後，擔任研發大腦的中信銀行數據暨科技研發處處長王俊權，在演講指出，「中國信託研發處的願景，就是用科技軍火庫提升服務價值！」研發處的原則，以八二法則分配研發資源、善用科技共享，並大量進行產官學合作，發展人才。如今，研發處在虛擬行員與數位分身方面已經取得重要成果，未來更將著重於「科技＋金融」，讓科技站在金融前面，用科技找出新商模。
AI協同大數據，開創金融科技新藍海
在最熱門的AI應用方面，中國信託也累積出相當亮眼的成果，多項AI應用備受客戶青睞，背後的推手，就是負責AI研發的智能發展部。中信銀行宋政隆表示，「中國信託的AI研發落地之道，就是將演算法與領域知識，結合成為落地應用服務，用在場景中。」中信銀行AI團隊在2022、2023連續兩年獲得Global Finance選為最佳創新實驗室。而該團隊目前已將AI研發成果成功運用在人臉辨識、證件辨識、全文合約比對、印鑑核印、手寫辨識等場景，大幅提升服務效率。未來更將著重發展知識管理、虛擬行員、智能助理等應用。
大數據也是中國信託的強項之一。中信銀行數據規劃部長黃逸琴表示，中國信託擁有全台最大數據量，2022年就提供了14億次線上服務，線下服務也高達2430萬次，交易次數高達3.7億筆。藉由數據分析技術，中國信託現在傳承了老中信人的「偉士牌精神」，傾聽需求、了解需求、貼心服務。例如超級個人化推薦系統，不再使用無差別式行銷，而應用大數據打造個人化系統，運用AI生成個人化的主旨，呈現更有吸引力的行銷訊息主旨，讓行銷推廣工作更能貼近客戶真實的需要。
運用區塊鏈，協助客戶提高供應鏈營運效率
活動最後，由中信銀行創新研發部長李約分享中國信託在區塊鏈技術的運用，得到與會來賓熱烈迴響。李約表示，2020年疫情期間，中國信託著手將區塊鏈結合供應鏈，例如與國際銀行合建Contour區塊鏈網路，完成「信用狀交易」End to End無紙化，讓整體交易流程縮減了7到14天。同時，與綠電業者富威電力合作，首創「區塊鏈綠電交易平台」，確保交易軌跡並提升審核效率。這些努力，幫助許多客戶提升了企業韌性，例如，永豐餘集團即藉助於中信銀行的服務，實現了提早撥款給優良供應商，強化了供應鏈韌性。
中國信託致力發展金融科技，實現永續共好未來
中國信託前瞻的金融科技技術及致力於永續發展，備受國內外一致肯定，今年以來，連續拿下《The Asset》數位金融獎、《Global Finance》臺灣最佳銀行等超過135項國內外大獎肯定。感謝各界肯定之餘，中信金控總經理陳佳文認為，發展金融科技的終極任務，更在於創造永續共好的未來。「我們不斷思考，金融科技還可以做到什麼，尤其在永續議題上，如何運用投資融資的力量，引導並幫助客戶低碳轉型，是我們的重要目標！」中國信託承諾，未來將持續以永續發展的核心精神推動數位轉型與金融科技應用，達到共好未來。
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