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財經 | 投資理財

以為能賺半棟公寓,貸千萬炒外幣卻虧超過一半...一個真實悲劇啟示:為何你只適合買美元

撰文者:狄驤
資本主義的1001夜 2019.05.06 76,192

談到投資外匯,我就想起一個老朋友的悲劇。

她是一家美甲店的老闆娘,我們認識了十幾年。有一天我們聚餐時,她哭喪著臉對我說,她因為怕我罵,所以不敢告訴我前陣子她做了什麼傻事。

原來,她在母親過世後,聽了閨蜜介紹的理專建議,把她母親留下的,在台北蛋黃區的舊公寓,拿去理專的銀行貸了1千萬元,然後聽理專的話,去買了南非幣的遠期外匯合約。

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她心想這理專說得頭頭是道,而且保證南非幣投報率非常高,只要現在進場,5年到10年後,她就可以賺到半棟公寓。她就決定不告訴我,偷偷進場簽了合約。

沒想到她才買進那個,她永遠都搞不懂的南非幣遠期外匯合約後,不到3個月,南非就因為政治不穩發生暴動,使得南非幣大跌,讓她虧損超過50%,她想停損卻因為不能解約,只好眼睜睜的看著投進去的1千萬元,不停的腰斬再腰斬。

她心虛的問我要怎麼辦?我當然叫她去找那位理專,她臉色慘白的說那理專早就離職,手機也變成空號。我無言了許久,只好叫她去金管會申訴。

老實說,我身邊的朋友,因為去炒作外幣賠到得憂鬱症的,10個裡面少說也有6到7個。

儘管聚餐時我經常告誡他們,除了美元以外的外幣不要碰。然而,他們眼看著別人炒澳幣、紐西蘭幣或南非幣,賺到一台賓士或出國玩了好幾趟,就會貪心變鬼遮眼的把血汗錢推入火坑,完全沒有鳥我。

結果可想而知,儘管初期偶有小賺吃到甜頭,但因為那些貨幣的基底都太薄弱,很容易被外圍炒作,或是被對沖基金造市,讓價格像大怒神一樣甩轎又往上衝。

老實說,不要說是外行的散戶,恐怕連許多外匯交易員,很多時候也會被甩到頭暈嘔吐,不醒人事,下場當然就是賠錢來贖回正常人生,不用在失眠嘔吐中過日子。

尤其是南非幣,因為南非政治局勢變數太多,而且經常是不按牌理出牌,這十幾年下來,少說坑殺了散戶幾十億元並不為誇張。

因此,只要有朋友問我如何投資外幣,我一律都說只做美元。為什麼呢?

因為美元的價值,不是一個國家的國力或外匯存底建構起來的。它不像南非或紐西蘭,或是只靠礦業支撐GDP的澳洲,只要有消息面或熱錢,就可以讓它們的貨幣被上下其手。

此外,那個沒有自由市場機制的人民幣,也是主權國說漲就漲,明天要跌幾碼都是事先寫好劇本的,外人也很難操作。

相反的,美元指數是由美元對6個主要國際貨幣(歐元、日元、英鎊、加拿大元、瑞典克朗和瑞士法郎)的匯率,經過加權幾何平均數計算出來的數值。

用白話說,要動用熱錢和某個對沖基金去搞美元,是不太可能達成目標的。因為美元背後的一籃子貨幣,各有它的總經走勢和對美元的需求。除非你能把地球炸掉,能搞出世界末日,讓美元背後那6個國家都破產。否則,要靠人工操作美元,事實上是不可能的。

儘管美元在全球景氣上下循環時,也有高低起伏。然而,如果你肯做點功課,去網路找它的月線,就可以看出來,它的起伏漲跌是有規律性,而且是貼著全球總經和景氣軌跡走。只要它的價值不會被單一消息面,或是某些對沖基金和熱錢上下其手,它就是可以做中長波段的商品。所以說,我這十幾年來,來來回回做了好幾趟美元定存,都不太容易虧錢。

就是我看準了美元的價值穩定,不容易被短線操作,而且每次都是走中長趨勢,不像南非幣這種大怒神式的劇烈波動,所以不但不會壞了我的睡眠品質,還可以強迫我存錢。因為,我每次買美元,都是在低檔區分批買進,每次買個1千或3千美元,只要逢周線或月線低檔就買。當美元愈買愈多,我也就沒有多餘的錢去亂買東西或出國亂跑。

就這樣,只要美元周線或月線逢低檔,打出了頭肩底或複合底型,慢慢往上攻,有拉回不破頸線,我就會把買好的美元放定存,等它再往上攻破前高壓力,就會再走一波多頭趨勢。

當然,要做美元定存,每次至少要半年期起跳,或是9個月到1年是最適合的周期。如果你的閒置資金更多,錢多到沒地方放,你要做2年到3年或5年期,我也是沒意見。

此外,做美元還有一個好處,那就是美元指數的高低起伏,通常都是和美股或美國景氣有正相關的。

當然,它們的相關係數不可能到百分百,但如果你花點時間去做功課,比較美元指數走勢和美股的關係,你會發現,當你從低檔去做美元定存時,同時也可以賺到不錯的利差。因為,隨著景氣上行,世界各國對美元的需求也會增加,這時就會有許多銀行,開出美元定存的優惠利率,只要你選對銀行和定存單,除了賺匯差,還可以賺優惠利差。

總之,如果你喜歡做南非幣那種大怒神式的投機快感,你最好年紀不要太大,還有存款最好有好幾億以上。這樣一來,你不僅可以享受坐大怒神的快感,你就算賠光了籌碼,還可以有錢有體力繼續過日子。

倘若你不想讓大怒神吃掉你的血汗錢,那麼,建議你可以和我一樣,跟著全球總經趨勢,在高低轉折點去買賣美元,只有這樣的健康睡眠品質和成就感,才能真正讓你有錢又有幸福人生。

責任編輯:洪婉恬
核稿編輯:葛林

書籍簡介

狄式白話【總體經濟學】:年過三十,再苦也要搞懂什麼是「總體經濟」

作者: 狄驤

出版社:智言館

出版日期:2019/06/01

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資本主義的1001夜
狄驤

資本主義這個大賭場裡,只有兩種人,一種是吃人的莊家,一是被坑的散客。
如果我們八字不好,無法成為吃人的莊家,那麼,至少要當一個不被坑殺的聰明賭客。
這是身在資本主義世界的每個投資者,都應該要奉行的江湖鐵則。

作者目前專職寫作,立志把資本主義的祕密公諸於世,讓散戶大眾至少可以在這個「用錢吃人」的殘酷叢林中安身立命。
作品有:《30歲後,你會站在哪裡?》1~3集、《其實,鈔票不是錢,不景氣也不是壞事》、《10年後,你想成為流浪漢還是富翁?》

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