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「10%折扣」與「10%點數回饋」哪個更划算?【全圖解】利率如何影響我們的日常
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財經 | 投資理財

「10%折扣」與「10%點數回饋」哪個更划算?【全圖解】利率如何影響我們的日常

「10%折扣」與「10%點數回饋」哪個更划算?【全圖解】利率如何影響我們的日常
《【圖解】地表最簡單的利率教科書:想讀懂財經新聞、掌握經濟趨勢、投資理財不犯錯,你要先學會利率!》/商業周刊出版
撰文者:角川總一
商周讀書會 2024.03.19

活用高利率、低手續費的「純網銀」

利用銀行服務許多時候都會產生手續費。提領存款、轉帳都必須支付手續費。針對想要壓低這些費用的人,我建議使用純網銀。與一般銀行不同,由於純網銀沒有租金與人事費用等所費不貲的實體店面,因此手續費較為便宜、存款利率的設定也高於一般銀行。其中甚至有利率高於主要銀行10倍以上的純網銀銀行,請各位讀者務必調查評估相關資訊。

那麼台灣呢?
截至2024年2月底前,台灣有3家純網銀。有較高機率推出高活儲利率行銷短期專案,只是大多有存款上限、期間、新舊戶的相關限制。只要在網路上輸入高活存利率比較等關鍵字,就能查找許多相關文章。

必須注意的是,由於沒有實體店面,所以純網銀沒有專用的ATM,部分狀況下使用ATM時的手續費會相對較高。依據純網銀不同設定,有免費使用ATM的次數上限,請各位讀者聰明善用這些服務。在今後的時代,「金融科技」(FinTech,活用IT技術的金融服務)將更進一步發展。活用技術的新型態金融服務,或許會讓我們的日常生活更為便利。

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那麼台灣呢?
2024起,有純網銀的每月跨行轉帳免手續費次數從88次下調為30次,ATM跨行提款免手續費優惠次數仍維持5次,但後續是否延長,仍有待觀察。有純網銀每月跨行轉帳免手續費仍維持66次,全台ATM進行跨行提款時,可享每月6次提款免手續費優惠。於全台ATM辦理跨行存款時,可享每月1次跨行存款免手續費的優惠。

年繳預付可以少繳一點「勞保」喔!

日本若每個月都記帳,應該就會發現有保險費、水電等公共服務費等每個月都必須支付的項目。若在經濟上有餘裕的話,建議提前全額支付相關費用。保險、國民年金、部分稅金、NHK收視訂閱費等都可以設定「年繳預付」制度,透過提前預付款項可以獲得優惠折扣。

那麼台灣呢?
台灣也可預繳預付勞保和國民年金,但並沒有折扣優惠。私人保險可以選擇年繳,保費參數會比半年繳、季繳、月繳便宜。同一公司所屬員工和家屬,也可跟保險公司交涉「集體彙繳」,類似團購概念可爭取到折扣。

日本令和4年度的國民年金保險費月繳金額為1萬6,590日圓(※國民年金之保險費每年調整變動)。若1年下來保險費金額為19萬9,080日圓,不過若選擇以年繳預付方式繳納保費則減少為19萬4,910日圓,獲得4,710日圓的優惠折扣。若預繳2年份保費,則優惠折扣金額為1萬5,790日圓。

預先支付費用,能夠視為在提前支付的期間內,收取費用的一方獲得將預收款項作為資產投資運用的機會。這正是利息運作機制的原點,所以藉由年繳預付,獲得相對應的優惠折扣再自然不過。

「10%折扣」與「10%點數回饋」哪個更划算?

家電量販店或折扣商店的零售店,在向消費者提供服務時,時而會有「10%折扣」或「10%點數回饋」等相當於降價的優惠方式。10%折扣是從售價扣除10%價款;而10%點數回饋,則是獲得相當於售價金額10%,可在該店使用的點數。雖然都是10%,但兩者有幾處不同。以結論而言,前者的現金折扣較為划算

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若是回饋點數,各位讀者應該立刻會注意到點數只能在該商店使用的缺點。不僅如此,折扣率也有所差異。例如,以10%折扣購買價格10萬元的商品,由於是拿出9萬元購買10萬元的物品,折扣率如字面所示為10%。那麼,點數回饋呢?花費本身是10萬元,並附贈1張1萬元的優惠券。換言之,可以10萬元購得價值11萬元的商品。在此種狀況下的折扣率為9.1%,可知與10%折扣全然不同。乍見相同的「折扣」與「回饋」,若以「多少支出獲得多少價值的物品」來思考,便能知道獲利是不同的

《【圖解】地表最簡單的利率教科書:想讀懂財經新聞、掌握經濟趨勢、投資理財不犯錯,你要先學會利率!》☛立即購書:商周Store博客來

書籍簡介

《【圖解】地表最簡單的利率教科書:想讀懂財經新聞、掌握經濟趨勢、投資理財不犯錯,你要先學會利率!》

作者:角川總一
譯者:方瑜
出版社:商業周刊
出版日期:2024/3/14

作者簡介

角川總一Kazuki Nishiguchi

生於1949年。歷經證券金融專業報紙採訪經驗後,於1985年成立金融資料系統股份有限公司並擔任董事長。管理、營運日本首座投信資料庫。涵蓋領域廣泛,包含總體經濟到個別金融商品的專家身分,除了開設各式研修課程、演講與進行電視解說以外,也以講師身分活躍於財務規劃(Financial Planning,FP)等函授教育講座。著作等身,包含《解讀新聞中的經濟數字》、《匯率變動會如何》(書名暫譯)、《搞懂金融資料 提升投資技術講座》(書名暫譯)等。

責任編輯:高郁捷
核稿編輯:張勝宗

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