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退休前計算「每月3萬就綽綽有餘」,等到退休才發現:怎麼比上班更花錢
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財經 | 投資理財

退休前計算「每月3萬就綽綽有餘」,等到退休才發現:怎麼比上班更花錢

退休前計算「每月3萬就綽綽有餘」,等到退休才發現:怎麼比上班更花錢
猶記還沒退休時,一心想早點退休,無視眾人苦口婆心提醒要評估退休後的財務狀況,還發下豪語「每個月只要有退休金3萬元就可以過活了」,沒想到⋯⋯ (來源:Dreamstime/典匠影像)
撰文者:iamsisphe
好好退休 2023.12.25
摘要
  1. 上班、工作忙有個好處,就是讓自己忙到沒時間花錢,平日只會花交通費和餐費,根本就不太有花錢的機會。
  2. 退休人士對金錢的態度很可能是,怕錢還沒花完,人卻死了。因而,許多人會在退休後盡情享樂、盡情花錢。
  3. 退休後天天都像是在過假日,有時間購物;若以在職期間每月的生活費去估算退休金,很可能會不夠用。

12月12日,我用信用卡清空了一堆網站上的購物車。

「1212年終派對」、「雙12年終狂歡」、「雙十二購物節」⋯⋯不知道什麼時候開始,購物節從雙11、雙10、雙12,甚至99、88⋯⋯電商都能搞一堆特惠活動。原本只是想利用購物節免運或特惠活動買一些生活日用品的我,卻不知不覺被推坑越買越多奇奇怪怪,甚至到貨後自己都不知道何時會用到的東西。

退休後,讓我困擾問題之一就是,我好像太愛花錢、太愛買東西了,而這種購物癮再遇到電商雙11、雙12之類的購物狂歡,簡直一發不可收拾。

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猶記還沒退休時,因為一心想早點退休,無視眾人苦口婆心提醒要評估退休後的財務狀況,還發下豪語說:「我每個月只要有退休金3萬元就可以過活了!」

那時的我,是根據日常花費去推估的。我覺得扣除房貸,一個月花個1、2萬應該綽綽有餘。沒想到,退休後我光信用卡每月的刷卡金就不只3萬元,完全錯估自己愛花錢的潛力,唉!

幸好我為了退休,提早在前6年做了一些財務規劃,否則,像現在這種花錢速度,真的讓人心驚又有罪惡感。

為什麼自己退休後反而比上班時花更多錢呢?除了通貨膨脹東西都變貴之外,我覺得主要有3個原因:

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1.有更多花錢的時間

其實上班、工作忙有個好處,就是讓自己忙到沒時間花錢!難怪,以前我以為自己一個月3萬元就能過活,因為平日只花交通費和餐費,假日又常常有活動和應酬飯吃,根本不太有花錢的機會。

退休後,以往一些沒空、不會考慮或無法安排的事,終於能排上時間,例如整修房子、非寒暑假的國內外旅行、報名有興趣的課程,甚至有同學找我明年去韓國做電波拉皮。

此外,也有閒情逸致找名店喝下午茶,或招待朋友來家裡吃飯、喝酒、聊天⋯⋯,這些是以前不太可能有時間做,但現在有充裕的時間花錢做。

上次,和一些同樣在學校工作的朋友聚餐,聊到自己退休後花太多錢的問題。其中一個朋友說,他發現他老婆在寒暑假刷卡花費特別多,原因是,平常忙著上班,沒什麼時間上網或關注自己或家裡需要採買的東西。可是一到寒暑假,時間多了,她就會留意家裡有沒有需要更換或添購的物品,;加上有更長的時間上網或上街購物,所以寒暑假的時候他老婆的花費特別兇。

我一聽,嘆了口氣說:「唉呀!我愛花錢的毛病沒救了,因為我現在天天在放暑假啊!」空閒時間多,就可以從容不迫的隨時花錢。

2.太多讓人想花錢的慾望和誘惑

退休前以為不用上班了,就不用添購一堆上班的行頭:衣服、鞋子、包包⋯⋯,再加上,讀了一些教人退休後應該斷捨離之類的文章,我以為我應該會一直丟東西、不用再買東西了,應該可以省下很多錢。

去年剛退休時確實是這個樣子,我沒有買一件新衣,又因為房子要整修,所以拚命丟東西。但去年省錢、不亂買的壓抑,今年全部反撲了。

這段期間,我開始花錢如流水,就是因為前段時間房屋整修好了。房子看起來很新,偏又空空蕩蕩的,總要添購一些必備品像枕頭、棉被、熱水壺。還有,我變瘦了,以前的衣服穿起來不好看、褲子穿不住,也該買新的。

更可怕的是,一旦在網路搜尋「正考慮」要買的東西,Google或臉書立刻就會出現各種同類產品的廣告推播,時不時還有網紅帶貨團購,腦波弱的自己,就默默被推坑買各種東西。網路現在充滿讓我掉坑花錢的陷阱。

3.對金錢態度的搖擺

退休人士對於金錢可能有2種矛盾,一是怕人還沒死錢就花完了,另一個是怕錢還沒花完人卻死了。於是,有人過得特別省,有人又過得特別揮霍,我則擺盪在鐘擺的兩端:去年省,今年卻揮霍了起來。總之心態還是沒有調整好。

對於我這樣一個單身、沒有子女的人來說,既要思考老後的照護問題,又覺得死後留遺產給弟弟妹妹、甚至是他們的小孩,好像總是差了點意思。所以有時因為擔心不可知的未來要控制慾望;有時又覺得Die with Zero是很令人嚮往的境界。

「退休」像個里程碑,退休之前必須努力累積財富,所以認真工作、努力存錢;一旦退休了,心態上開始轉變成,我是不是可以盡情享受前半生辛苦的成果呢?所以認真玩樂,拚命花錢。

上次,我和另一個有結婚但生不出小孩的大學同學聊到,死後的遺產要怎麼處理,發現我們的共識都是想捐給學校;她給她服務的學校,我給我服務過的學校。月退休金是固定的,還會遞減,就看我的投資功力減掉我亂花錢的能力,最後還能剩多少捐出去。

今天是中華民國112年12月12日,突然想到,如果今天是中華民國12年12月12日,一生只有一次的「121212」不知道商家們會做出多優惠的促銷?可惜我沒有遇到,但也幸好我沒遇到,要不然會有更大破財的危機!

*本文獲「iamsisphe」授權轉載,原文:退休後怎麼反而比上班更花錢

責任編輯:倪旻勤
核稿編輯:陳瑋鴻

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