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財經 | 地產風雲

高房價,讓長年期房貸成主流!央行宣示第5波打炒房,破壞力恐比升息強?

高房價,讓長年期房貸成主流!央行宣示第5波打炒房,破壞力恐比升息強? (來源:Dreamstime)
撰文者:591編輯部
網民肥皂箱 2022.05.19
摘要

1.央行近期宣示不排除第5波打炒房,包括限縮房貸期限、六都及熱區貸款成數、第2戶貸款成數,三重拳。

2.過去因房價高漲,讓長年期房貸成市場主流。央行強調,首先可能會限縮貸款期限,讓長年期房貸首當其衝。

3.對於小資家庭而言,在央行升息及新政策夾擊之下,不僅置產族踩煞車,首購族也可能縮手,寧可繼續租屋,進而造成租屋市場供不應求,使租金持續上揚。

房價漲不停,近期央行宣示不排除第5波打炒房,其中就包括「限縮房貸期限」、「六都及熱區貸款成數」、「第2戶貸款成數」三重拳,再度引起市場轟動。其中有關限縮房貸期限一項,銀行主管直言,未來30、40年的房貸審查將趨嚴,恐拉高房貸族每月支出;房仲也指出,央行新政策破壞力恐在升息之上,不僅讓置產族踩煞車,首購族也可能會因房貸支出沉重進而縮手,但現金滿滿的有錢人仍然沒差,購屋市場會更M型化。

房價高漲,長年期房貸成市場主流

自12日央行總裁楊金龍赴立院財委會報告時表示,目前選擇性信用管制尚有調整空間,並強調首先可能會縮短貸款期限,首當其衝的是30年、40年房貸。然而事實上,國內因房價水漲船高,為了讓首購族或財力有限的族群買得起房,銀行紛紛拉長房貸年限,以降低每月還款負擔,根據《經濟日報》報導,目前市面上,最長房貸年期為40年,承作銀行包括合庫、永豐、星展與高雄銀,先前辦過40年房貸的兆豐銀,目前停辦中。

舉例來說,首購族購買1千萬元的房產,自備2成、貸款成數8成,申貸金額為8百萬元,年息為1.6%,若申貸20年期並按本息均攤的方式來計算,每月得付出近3.9萬元的本息;然而,同一貸款條件下,將貸款期限延長至40年,每月負擔金額降至約2.3萬元,僅20年期的近6成。

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不過,40年下來累計利息也非常可觀,相較於20年期房貸利息約135萬元,40年的利息總額為284萬元,兩者相差149萬元,足足1倍有餘。因此銀行主管也表示,比起20年房貸,40年房貸雖然因繳款時間拉長,每月還款金額較低,但由於利息負擔整整多出1倍,借款人要有負擔高額利息費用的心理準備。

40年房貸好申請?房貸專員:符合兩條件才行

另外,由於40年房貸期限很長,為避免授信風險過高,各銀行均設下申貸門檻,一般而言,擔保品的坐落地點須為精華區,申貸人未來的還款能力與年齡也是關鍵。以星展銀行而言,房貸期限加申貸人年紀不得超過75歲,換言之,如果要申請40年房貸,年齡不得超過35歲。另外,申貸人必須符合首購資格,也就是3年內沒有房貸結清紀錄。

房貸專員就表示,一般首購族若要申請40年房貸,年齡與職業會是審查重點,若超過一定年齡,除非是公教人員或老師,有穩定的退休俸、現金流可還款,才有機會成功申請到40年房貸。

新政策推升租金上揚,恐讓購買力M型化

此外,根據主計處統計,今年4月消費者物價房租類指數105.7,再創歷史新高,租金指數從去年8月開始上揚後,一路到今年4月又寫下新紀錄,至於北、中、南、東四大區域4月房租指數年增率,則以南部增加1.71%最多。

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台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,目前國人平均薪資4.4萬,對於小資家庭而言,在央行升息及新政策夾擊之下,不僅置產族踩煞車,首購族也可能縮手,寧可繼續租屋,進而造成租屋市場供不應求,使租金持續上揚。反觀現金滿滿的有錢人仍可以繼續買豪宅,購屋市場將更M型化。

*本文獲「591」授權轉載,原文:央行第五波打炒房 房貸、租金首當其衝

責任編輯:易佳蓉
核稿編輯:李頤欣

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