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財經 | 投資理財

利率喊到9%!銀行拚美元定存,1張表看懂各家方案...想賺利息:先留意4大陷阱

撰文者:信傳媒 葉佳華
信傳媒 2019.02.18 18,157
今年元月開始,各家銀行不約而同針推出多種美元高利定存專案,掀起搶客大戰。(圖片來源/Pixabay)

每逢農曆春節前後,國銀照慣例都會推出應景的高利率美元定存方案,而在這一波搶客潮當中,又以永豐銀行最有梗,在2月14日情人節當天,推出限時限量1個月期年息9.99%的定存優惠,當天開賣後不到3分鐘隨即被搶購一空,成功製造了市場話題性。

但事實上真的能賺到銀行的利息嗎?民眾恐怕得先睜大眼睛看清楚以下潛藏的黑暗陷阱。

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陷阱一》其實定存「利率」沒這麼高

從永豐銀行祭出美元定存9.99%優惠的一日限定方案試算,單筆最低起存金額為2099美元、期別為1個月。但要留意的是,這裡的9.99%高利指的是「年利率」,而且期別只限定一個月,也就是說,在活動限定的1個月,能拿到的利率僅有0.8325%(9.99%÷12=0.8325%),估算下來,可獲得的利息約17.4美元(0.8325%x2099元)。

再用一個例子說明,近期渣打銀行推出的方案中,美元定存6個月期享有3.5%優惠的年利率,而單筆最低起存金額為美金3萬元。若用3萬元美金試算,等於6個月的定存,能拿到真正的利率是1.75%(3.5%÷12x6個月),估算下來,等於6個月可以拿到525元美金(1.75%÷12x3萬元)。

陷阱二》通常限定資金來源

一般而言,美元高利定存通常優惠時間不長,加上很多銀行大部分會規定美元定存的資金來源必須是「新資金」。所謂「新資金」指的是,從其他銀行匯入的資金,或是重新以新台幣購買的美元。

Money101董事總經理周純如舉例,「假設你3個月期別的美元定存到期,你要續下一個合約,就算下一個有很漂亮的合約內容,可是這一筆錢已經不是新資金了。」必須要從其他銀行匯入新美元或是用新台幣重新申購美元,才符合資格。

陷阱三》移轉資金的費用不一定划算

因為多數銀行規定必須是「新資金」,周純如指出,假設小華在A銀行的美元資金要移轉到B銀行時,得支付匯款手續費,且匯出及匯入皆會被收取,如果賺來的定存利息與移轉這筆美元新資金的手續費差不多,那就不一定划算了。

陷阱四》部分銀行存款門檻高

除此之外,由於部分銀行設定的單筆最低起存金額較高,假設基本門檻是1萬元美金,也就是新台幣30萬元,對於一般小資族來說,可能看得到吃不到,「因為畢竟是定存,所以大家會思考的是,這筆錢究竟要保證多久都不能動的問題。」周純如說。

看懂遊戲規則再進場

若民眾想購買美元定存,周純如也提醒,建議先思考3大方向,第一,能不能承受匯率兌換損失的風險;第二,未來是否有使用美金的機會,例如有小孩出國讀書或是其他的旅遊計畫;第三則是,未來是否有長期的投資計劃,例如計畫運用美金計價的投資標的等。最重要的是,民眾還是要先看懂遊戲規則,避免因賺了利差而賠上匯差。

至於現在是否是進場買美元的「好時機」?外匯專家李其展則認為,以過去20年的歷史匯率來看,美元兌台幣匯價中間值大約落在31.8元,因此低於31.8元其實都算是相對低的買點,加上姑且不論今年美國是否升息,近期各國公布的經濟數據「慘淡」,各國貨幣普遍預期走弱下,還是能支撐美元續強。

※本文獲信傳媒授權轉載,原文:美元定存利率喊到9% 「四大陷阱」點出沒這麼好康

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責任編輯:黃楸晴
核稿編輯:洪婉恬

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