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財經 | 投資理財

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3強聯手,打造優質投資工具

撰文者:高富
Smart 智富月刊精選 2015.04.30 4,865

2015年投資市場仍充滿不確定性與風險,對投資人而言,分散風險、做好資產配置,仍是獲得穩健報酬率的不二法門。財富管理領導品牌─兆豐商銀在2014年與法國巴黎人壽合作首檔類全委商品「豐利雙享」投資型保單,結合保險投資雙效能,加上專家代操作、提減撥回機制、分散風險等特色,單月即創下20億元的銷售量,引發投資人對類全委投資型保單「多重功能」的高度重視。

2015年,兆豐商銀再次與法國巴黎人壽合作,並與投資能力深獲投資人肯定的富達投信攜手,共同推出新一檔類全委商品「豐利四季」,「豐利四季」所連結之投資標的為「A+富達精選投資帳戶」,交由兆豐商銀保管,並委由富達投信代為操作。富達投信利用經濟成長及通貨膨脹兩項指標,將全球景氣循環區分「復甦、過熱、停滯性通膨、通貨再膨脹」4個階段,透過專業操作,善用股債配置,讓投資組合能隨著市場變化,彈性調整配置比例。

法國巴黎人壽指出,「豐利四季」類全委商品的另一項好處,則是在追求資本利得的同時,還能擁有季度撥回,滿足投資人雙重需求。在資本利得部分,所連結的「A+富達精選投資帳戶」,投資於全球型股票與固定收益債券之子基金與ETF,以兼顧獲取潛在收益與中長期資本成長為目標,追求Alpha(α)超額報酬機會,並透過TAA(戰略型資產配置)作為防禦機制,以多元資產配置管控風險並嚴控市場變化,動態調整資產配置。至於在季度撥回部分,則推出「淨值區間+特定年率撥回機制」的設計,除了固有的撥回,更多一道設計,當淨值上升到新區間時,帳戶則增加撥回年率,讓投資人高檔賣出,掌握投資收益;當市場修正,淨值回檔到新區間時,帳戶就會減少撥回年率,讓投資逢低多布局一些,累積未來帳戶成長機會。

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除了壽險或選擇年金規劃外,「豐利四季」類全委商品提供保險更升級,讓保戶可以不必再另外繳交保險費,採內扣保單帳戶價值的方式,加保7項重大疾病險,以及意外傷害險,讓保戶增加雙重保障,荷包又不會因此失血。

兆豐商銀表示,透過「豐利四季」類全委保單提供多重功能,個人保障、資產都能在完整的規畫下,穩定的成長,靈活滿足消費者在不同人生階段與身份時的不同需求。

作者簡介_Smart 智富月刊

《Smart智富》成立於1998年,提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍-《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書,以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等,全方位服務投資族群需求。

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