兩年前，金管會推出「亞洲資產管理中心」政策，前後開放了高達五十二項業務。但是，家族辦公室、百年傳承、倫巴底貸款、保單質借⋯⋯，這些新開放的業務，離一般民眾卻非常遙遠。
專訪金管會主委彭金隆時，我們追問：「這是不是在幫金融業開新的財源？」「只照顧有錢人，對社會不公平？」
這也是資產管理中心政策最難回答的問題。
實際上，它的主要服務對象，確實是高資產客戶、企業家族與第一代台商。這些人需要家族辦公室、私人銀行與跨境傳承安排，一般受薪族短期內未必用得到。
但彭金隆提醒另一個更現實的問題：如果台灣不開放，這些錢會去哪裡？
如果台灣沒有完整的金融服務，這些錢最後會流向香港、新加坡。
但他也知道，社會一定有疑慮：一般人能從金融開放得到什麼？
所以，在金融業者申請新業務時，他要求業者在申請書中，具體寫下：「你要怎麼回饋社會？」
以下是彭金隆的專訪紀要。
台灣優勢是全球台商
比起星港，這是別人難模仿的路
商周問（以下簡稱問）：台灣過去多次談過資產管理中心的概念，為什麼以前沒有做起來？
彭金隆答（以下簡稱答）：李登輝總統在一九九五年提出亞太營運中心，其中就包括金融中心。陳水扁總統上任後，也提過類似方向。馬英九總統任內也再談過一次。但是那個時候，很多條件還沒有成熟。
問：那麼這一次，成熟的條件是什麼？
答：台灣經濟發展了三、四十年，很多企業家現在進入交棒階段，資產需要被管理、被傳承。金融業的實力、眼界和國際連結也跟以前不同。這些條件累積到現在，政策才比較有落地的可能。
問：但談金融中心，大家首先想的是香港、新加坡。台灣優勢在哪？
答：過去談金融中心，常會講地理腹地。倫敦背後是歐洲，紐約背後是美國，香港背後是中國，新加坡背後是東南亞的區域市場。
台灣的腹地是無形的，不是地圖上畫出來的範圍。台商在世界各地有資本、人脈、政經關係和產業影響力。台灣如果能把這股力量連回來，不只是資產管理業受益，也能強化台灣的國力、民眾財富，甚至國家安全，這是別人比較難模仿的一條路。
問：但相對新加坡、香港，台灣稅負較重，這不是很大的劣勢嗎？
答：稅當然重要，但不是唯一條件。紐約稅很重，倫敦也是，他們仍然是重要金融中心。台灣要做的第一件事，是把該課的稅講清楚，讓課稅透明化，讓資產所有人能夠判斷。
我觀察到，很多三、四十年前出去的第一代台商，現在確實想回來，對他們來說，稅當然是考量之一，但不是唯一考量。
問：不是稅，那是什麼？
答：有些人願意繳稅，只是希望制度明確、穩定、可信任。如果台灣可以提供清楚的財富管理和傳承路徑，他們就不一定要把資產安排到海外。
很多台商重視的是溝通成本、信任感，以及台灣是不是他最終生活的地方，這也是台灣資產管理中心未來有很大發展空間的原因。
「台灣最有特色的，不是地理腹地，而是遍布世界的台商。」
∼∼金管會主委彭金隆
業者不是把錢捐出去就好
要像規畫事業思考如何回饋社會
問：我有聽說，你在進入亞洲資產管理中心高雄專區的申請書裡，要求業者填寫如何回饋社會，為什麼要這樣做？
答：我們在推動時，不希望它只被理解成高資產政策，所以我們也在推「信任金融」和「金融大回饋」的概念。
我希望業者一開始就知道，今天可以申請這些業務，是因為政策開放，所以如果未來做成了，應該先想想要怎麼回饋。
我們不是要求業者捐一筆錢就結束，我希望金融機構像規畫事業一樣，思考自己做什麼可以讓社會有感，讓民眾得到實質幫助，也改變社會對金融業的看法。
問：你希望銀行承做家族辦公室業務，除了傳承財富，還要延伸家族的社會價值？
答：家族辦公室做的事情，可以分成幾個層次。第一是財富保存，先確保財富安全。第二是財富增值，也就是投資。第三是財富傳承。第四是財富價值的延伸，例如慈善和社會價值的安排。
很多富豪到了一定階段，不只是想把財富留給下一代，也希望離開時能讓財富做最佳分配，讓家族財富的社會價值被肯定。做慈善是很專業的事，不是把錢捐出去就好。
怎麼捐、捐給誰、怎麼做到最大效果、怎麼讓捐贈符合家族價值，這都需要專業設計。金融機構和家族辦公室可以在這裡扮演角色。
