近來與幾位五年級中段班的好友閒聊，談及他們這一代「上有父母、下有幼兒」，景氣變化多端，職場更是競爭激烈。因此，除非是幾年前的電子新貴或是位居金融業、產業界高階，又或者是投資得宜，有增值房產或理財有方；不然，真的有點像「三明治」，除了侍奉父母及養育小孩之外，還要準備夫妻倆的退休養老金；如果不是三頭六臂，就得更努力勤奮，才有辦法應付。幾聲嘆氣後，大家的結論是，趁早做好財務規畫，才是最要緊的事！ 像這種情形，長期的資產配置就很重要。長期是指至少十年至二十年，其間再搭配中期及短期的投資組合，三部分都要全盤考量。我的建議如下： 長期部分（以十年為參考值）：投資房地產或REITs、黃金或黃金基金、黃金存摺、白銀、鑽石、全球債券基金、外幣（以原物料國家為主)，主因是保值及穩健配息。 中期部分（以五年為參考值)：投資新興市場國家股市或基金、全球高科技基金、全球醫療保健生技基金、新興市場債券基金、台灣的績優股。主因是，長期來說，股市表現仍優於債市，只要定期定額購買基金、長期投資，經歷過至少一次的景氣波動起伏，績效都不會太離譜。 短期部分（以一年為參考值）：投資大中華股市、礦業基金、原物料基金、能源基金、新興亞洲、高收益債券基金、台灣的電子股及績優傳產股、金融股。主因是，新興經濟體的爆發力仍大於歐美成熟經濟體，加上氣候變化、物資供需失衡，這些標的都有獲利機會。 以上部位，以「停利不停損」為原則，若達停利點，可先獲利了結，但一定要定期定額再進場；若有虧損，則檢視標的，確認大方向沒錯，就不要停損，直到賺錢為止。 只要確定理財投資是必要做的事情，任何時候都是最好的開始，都不會太慢。藉由錢滾錢及一套有紀律與彈性的財務規畫，生活品質才可望提高；就從民國百年的元月份起，盡速採取行動吧！ 【延伸閱讀】看盤報告 新台幣匯率強弱仍左右股市的波動，若走強看好金融、傳產，走弱則看好電子，預料外資重新歸隊及法人新布局，選股趨勢和前景輪廓會逐漸浮現出來，年終搶紅包行情也於焉展開！ 台股 和鑫：現金增資可能由三星吃下，二○一一年可望賺錢 台化：二○一○年獲利驚人，產品陸續調漲，業績大好 台聚：油價居高不下，乙烯攀揚，產品報價皆上揚 外匯 歐元：趨勢向下沒變 基金 全球原物料基金：原物料供需仍失衡 資產配置基金：多元組合、分散風險 黃金基金：金價持續震盪走高