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小確幸變大卡債!年輕人卡債爆增,「財務逃避」惹的禍

小確幸變大卡債!年輕人卡債爆增,「財務逃避」惹的禍
(來源:Dreamstime)
撰文者:張方毓 編譯
商周頭條 2023.04.21
摘要

1. 去年10到12月,千禧一代的平均信用卡債務比2021年同期大增近3成,Z世代的平均信用卡債務更飆升4成。

2. 最嚴重的肇因,是年輕人的「財務逃避」行為變嚴重了,指的是一個人不計一切代價完全忽視財務狀況。

3. 過度注重消費的文化,以及刺激同儕比較、充滿短暫流行的社群平台,都加劇財務逃避行為。

歐美2、30歲的年輕人,正成為新一代卡奴!原因在於,他們的「財務逃避」症狀越來越嚴重。

《華爾街日報》報導,根據個人金融公司Credit Karma的數據,去年10到12月,千禧一代的平均信用卡債務比2021年同期大增近3成,達5,800美元(約合新台幣17萬8千元)。

Z世代的平均信用卡債務更飆升4成,至2,800美元(約合新台幣8萬5千元)。

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年輕人債台高築的速度比老一輩還快,一個肇因是,他們薪水較少,卻遇上高通膨加上高利率環境。許多30多歲的千禧世代剛好第一次買房,被迫背負高利率房貸。

但,更嚴重的肇因,則是年輕人的「財務逃避」行為變嚴重了。他們乾脆完全不理帳單、不看帳戶收支情況,晚繳卡費,甚至從信用卡預支現金,逃避似的持續進行休閒消費,一筆筆小確幸,就累積成為大債務。

年輕人典型習慣:財務逃避
高度消費文化、社群媒體推波助瀾

所謂財務逃避(financial avoidance),心理學家表示,指的是一個人不計一切代價完全忽視財務狀況,因為思考金錢、試圖管理財務,會替他們帶來羞恥、焦慮、擔憂和不知所措的感覺。

心理學家表示,財務逃避行為是任何時代年輕人的典型習慣。

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但,《華爾街日報》指出,目前的年輕人逃避行為特別嚴重。28%千禧世代、Z世代的人覺得常常感到一種「財務疏離感」,相比之下,嬰兒潮世代以及年長的美國人中,只有4%的人有相似感受。

一些年輕人指出,過度注重消費的文化,加劇了逃避財務行為。

例如,28歲的亞歷克斯,雖然身為財務顧問,也差點陷入債務漩渦。她向《華爾街日報》坦承,疫情中有一段時間,她熱中在亞馬遜購物網站上訂購衣服、家具,每月因此花掉500美元。

「我們不斷花錢買東西,只是為了安撫自己。」她說。

除此之外,Z世代年輕人是社群媒體重度使用者,平台刺激同儕比較行為,又充滿轉瞬即逝的流行趨勢,也加劇逃避的消費行為。

一位27歲的抖音網紅麥蒂告訴時尚雜誌《Elle》,許多年輕人會用先買後付支付工具,買一大堆快時尚網站Shein的衣服。

「擁有新東西,而不是一遍又一遍穿同樣衣服,抖音讓這個情況變得糟10倍,因為『微趨勢』只會持續大約一個月。許多女孩每週都在Shein上買新衣服,她們在星期四訂購,先支付次日運費,衣服及時送達,讓她們可以穿去參加周末派對,然後她們就把衣服丟掉了。結帳的那一刻,你會覺得自己只花了10美元,而不是50美元。」她說。

你也有財務逃避徵兆嗎?
2招找回和財務的連結感

如果有以下一些狀況,代表可能有財務逃避的傾向:

• 不查看銀行或信用卡對帳單
• 推遲任何繳款任務
• 不知道銀行裡有多少錢
• 超支
• 遲繳或完全遺漏帳單,或需要補上幾個月的帳單
• 難以堅持預算或一開始就制定預算
• 避免與朋友或家人談論金錢
• 不知道積欠款項花在哪裡
• 設定自動轉帳,但對自己的花錢狀況一無所知

如果有嚴重的財務逃避行為,該怎麼辦?專家提供2個解方找回和財務的連結感。

第一,和朋友或可信任的人一起設定財務目標。

摩根大通私人銀行行為科學主管克萊斯勒(Jeff Kreisler)說,如果打算一起去度假,可以和朋友約定好,接下來的4個月,一起每週為旅行存50美元,就能互相監督。

第二,每週花15分鐘處理財務。

金融治療師克萊曼(Amanda Clayman)指出,許多人覺得自己的財務生活太失控,認為一旦打開潘朵拉的盒子,就會佔據一整天時間,讓人更感無能為力。

她建議,將處理財務的時間限制在15分鐘左右。每週,只需快速回顧一下不同帳戶中的金錢進出情況,查看帳戶餘額,查看行事曆、想想即將支付的費用,然後,制定一個計劃。

她說,堅持每週這樣做15分鐘,隨時間的推移,財務逃避的焦慮感就會減輕。

資料來源:Sherwood Media華爾街日報Elle

核稿編輯:吳中傑

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