焦點 | 封面故事
房貸災民血淚告白:我們像難民,到處被踢來踢去!限貸令內幕、自救法全解析
央行不踩煞車,5年後台灣恐有次貸危機!公開央行總裁楊金龍最憂心的「台版次貸風暴」演進劇本,還原限貸令成形內幕。
「明明核貸成功,銀行怎可說變就變?」房貸風暴火燒首購族、換屋族、銀行、建商、央行,緊急自救方案出列。
國家幫首購族出房價3成的錢!和台灣一樣,愛爾蘭房市熱爆、房價飆漲,但該國安心成家方案,卻不像新青安導致「全民炒房」惡果,作法一次看。
台灣史上最火熱的房市,正迎來一連串破天荒的房市冰風暴。
風暴1、央行祭出的限貸令已引爆全台房貸荒,慘烈到連10天內將交屋的民眾,已核定房貸被取消,新家交屋不成,還可能被建商沒收。
風暴2、央行總裁楊金龍祭出史上最強打房政策,約談34家國銀,打房態度是不見黃河心不死,限貸期最少1年,房貸利率應聲上漲、房市交易被急凍,買屋成本恐增百萬以上。
風暴3、偏偏台灣碰上了29年來最大新屋交屋潮、超過50萬戶等房貸交屋,恐怕會被限貸令無辜錯殺,違約、買賣糾紛將層出不窮,衝擊還在擴大,買屋賣屋最好等一等。
2個月前核貸成功,現在卻說不行…
疫期危機入市者,竟面臨房屋被收回惡運!
房貸荒有多慘烈?在桃園市青埔特區,商周遇見這樣一群受災戶,他們有人脈豐富的車商超業、具銀行放款經驗的地產仲介、消息靈通的資深媒體人、收入高人一等的飛行員等中產階級。
他們並非新青安買家,而是COVID-19疫情期間危機入市買房者,後來因有機會幫大家爭取不錯的優惠,於是揪團十多人,跳脫建商整批房貸保護傘,自行申辦貸款,也收到銀行核准房貸通知,準備開心入厝。
誰也沒預期,央行限貸令一出,他們的喜事變慘事,全成了房貸難民。
他們出示手機簡訊與購屋契約書痛罵說,銀行根本毫無信用可言,談好的房貸,竟用「依規定仍可以退件」把他們掃地出門。
更慘的是,再找其他銀行申辦房貸也都四處碰壁,如今只剩臺銀有機會受理,可是無論利率、寬限期等條件都大不如前,例如還款金額會從每月原本3萬元爆衝到7萬元。
臺銀申貸仍在等待中,這些人卻碰上更大麻煩。如果買方逾期不交屋,不僅每逾1日要依貸款金額加付萬分之二的滯納金,超過10天以上,建商還有權解約收回房屋,屆時買屋夢將成了一場空。
「我們沒做錯什麼事,就是買房自住,不知道為什麼會變這樣?明明買房子是好事,我們卻變得很像難民,流離失所,到哪都被踢來踢去。」一位上述的受災屋主說。
為何沒有贏家也要管控房貸?
銀行總座:楊金龍三度提次貸風暴
民眾買不到房、建商賺不了錢、銀行賠了信用、金管會投訴接不完,「這件事沒有贏家。」一位限貸令受災屋主形容說。
那為何楊金龍冒著掉烏紗帽的風險也要做?綜合多方看法認為,楊金龍堅信,這是避免美國次貸危機發生在台灣的必要之惡。
一位銀行總座向商周透露,楊金龍在約談他時,就至少3次提及美國次貸風暴,顯見他相當在意與擔心,理由就在於新青安,雖然貸款種類上不同於次貸,但兩者的共同點都是大量借錢給買不起房、繳不起房貸的消費者。
楊金龍認為這是不對的,因為這群人不只5年寬限期滿,可能繳不起,甚至未來升息或是經濟衰退讓房價走跌,都可能出現問題。一旦這類放款占比過高,5年後,就可能引爆系統性的金融風險。
「央行已經嗅到不管控很危險,搞不好是美國次貸的國安級問題。」一位有近40年資歷、近日剛退休的中部銀行高層說。
安心成家政策,如何不變炒房幫凶?
跟愛爾蘭、新加坡學住宅政策
地政士公會全聯會理事長陳安正認為,政府該做的,不是鼓勵年輕人借錢買房,應該鼓勵年輕人多存錢買房。例如有一套機制讓人連續幾年存錢到一定金額,政府就補助多少或能給更好的房貸條件等。
可惜的是,內政部身為主導台灣住宅政策的核心機關,而且是新青安政策的推動者之一,當我們上門詢問,是否把握央行限貸時機,推出有助於落實人人有房住的新政策計畫?內政部要我們找國土署,國土署又以暫不適合受訪為由,要我們再去找地政司、財政部,無法整合出統一的政策窗口,因此截稿前,我們未獲得任何具體回應。
接下來,房市暫時冷卻成定局,一時的政策失算、輕忽專業,導致人民成家美夢變噩夢,還可能賠上整個台灣金融穩定,這一頁房市啟示錄,絕對值得所有為政者警惕!
針對預售屋主、換屋族、中古屋買家突然被限貸,本刊邀專家就5問題提出緊急自救方案,和4大非銀行申請房貸管道;回顧限貸令成形內幕,公開楊金龍最憂心的台版次貸風暴劇本;同樣房市熱爆,愛爾蘭、新加坡,如何幫人民成家,又不會讓補助美意變成「全民炒房幫凶」?
完整報導詳見本期封面故事「房貸冰風暴」。
一鍵訂閱》新青安惹禍!史上最嚴限貸令、房貸風暴始末解讀
・我買不起新家了 房貸冰風暴
・限貸令招民怨為何還上路 公開楊金龍最憂心的新次貸風暴劇本
・幫首購族成家,怎不變「人人有房炒」?台灣該學愛爾蘭這一招!
・62歲換屋自住客:我們最不懂的是,明明核貸成功,銀行怎可說變就變?
・曾擁17間房投資客:政府劫富了,卻沒濟貧!首購、換屋、自住全遭殃
・預售、換屋房貸卡關?能進場撿便宜?專家5問教你破解限貸令