花旗消金賣了！星展憑什麼搶贏北富銀、躍居外商銀行一哥？

花旗台灣消費金融業務（consumer finance，簡稱消金）450億元賣了！但買主不是呼聲高的北富銀，而是來自新加坡的星展。

星展集團市值破新台幣兆元，年淨利約千億，是新加坡第一大銀行，但在台灣規模卻很小，員工數只有2000出頭，分行加子行2020年稅前淨利約23億元，只有約北富銀的1/9。

而且，花旗在台57年，年獲利約百億元，單看消金業務員工數，就高達3500人。星展憑什麼搶贏北富銀、購併花旗消金，躍居外商銀行一哥？

星展台灣總經理林鑫川給出答案。第一，出價合理。據了解，北富銀因為客戶與花旗消金重疊高，不願花高價買花旗；但星展台灣規模小，需要花旗，不靠購併，就沒有規模效益，難以做大。

第二，文化合。從「副總裁」就看得出本土銀行、外商銀行的文化差異。本土銀行副總裁約5到10位，但外商銀行掛「副總裁」的，多達數十位，花旗消金若併入本土銀行，光是改頭銜、喬位置，就不容易，但因星展有外商血統，就沒這個問題。

而且，星展高層，如星展台灣消金處長孫可基，就是早年的「花旗人」，現在花旗主管，多是他的「前同事」。

除以上兩個答案，星展最有名的就是「數位轉型」能力。舉例來說，星展是台灣最早「沒有ATM的銀行」，因為他們要數位化，減少用紙鈔。

買下花旗後，花旗ATM是否跟著消失？「目前還沒這想法，不過我覺得台灣社會要進步，我們要做催化劑，幫台灣提升數位化，」林鑫川指出，如果有機會，希望越少用現金越好。

星展允諾，未來3年不裁花旗員工。林鑫川也指出，數位化後，會產生很多新的工作角色，「我們星展非常願意提供員工（指數位轉型）機會。」

而且，星展是全球最早開始舉辦「黑客松」的銀行。

黑客松（Hackathon）是黑客（或駭客，Hack）與馬拉松（Marathon）的合成詞，聚集開發者、設計師等，以連續數十小時馬拉松方式，合作投入專案、分享結果，像臉書聊天功能就是黑客松的成果。

星展最早是把黑客松拿來做內部訓練。新加坡星展銀行創新部資深副總裁陳美伶就曾舉例，星展會挑選頂尖及潛力人才混合分組參賽，並從外部找來新創創業家加入每一組。

他們的任務是：在3天內，以黑客松的方式，針對各業務單位收集而來的問題，產出一項產品服務。

透過平行的動腦激盪，「主管們的思考方式及語言溝通都變了，」陳美伶觀察，過去部屬若有想法，往往因未評估可行性而被打回票，但現在，主管會乾脆回答，「好，來實驗吧！」

靠著一點一滴「洗腦」改變，星展先前曾獲《歐元雜誌》「全球最佳數位銀行」大獎。

為什麼星展要拓展台灣市場？簡單來說，是因為「台灣價值」。在中美貿易戰後，台灣因半導體產業發達，戰略的價值地位提升，成為此時正好花旗要出售台灣消金，星展趁機搶親。

星展購併花旗台灣消金的新聞稿也指出，「台灣在財富管理和科技產業等領域極具潛力⋯，協助星展集團掌握來自台灣的契機。」林鑫川也指出，購併後，星展在台成長將「加速10年」。

台灣金融業競爭激烈，外商銀行紛紛撤退，星展卻選擇逆勢而為，企圖心和本事，都不能小覷。

責任編輯：林思妍