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不想再為「錢」煩惱... 4大步驟讓你達成財務獨立,得到真正的自由
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不想再為「錢」煩惱... 4大步驟讓你達成財務獨立,得到真正的自由

不想再為「錢」煩惱... 4大步驟讓你達成財務獨立,得到真正的自由
《跟錢好好相處(修訂版):幸福的關鍵,是找到金錢與人生的平衡點》/商業周刊出版
撰文者:薇琪.魯賓(Vicki Robin)、喬.杜明桂(Joe Dominguez)
商周讀書會 2023/10/17
摘要

1. 重塑你跟金錢的關係及達成財務獨立,使最珍貴的資源——你的時間——得到自由。空下更多時間,尋找真正的幸福、自由及存在的意義,才是我們該追求的。

2. 達成財務獨立的境界的人,通常在骨子裡,已經有三種深刻的價值(strands)——節儉、簡單及自我滿足。與金錢維持一個良性、清楚及賦權(empowered)的關係,是成功人生的重要關鍵,而非你擁有的「數字」。

3. 清楚金錢的真義為何、你的一生,用金錢交換到哪些東西。建立財務智商,掌握自己的財務狀況,將更快幫你達到財富自由的目的。

重塑你跟金錢的關係及達成財務獨立(Financial Independence),是本書最重要的目的,希望藉由健全財務九大步驟,使最珍貴的資源——你的時間——得到自由,能讓大家空下更多時間,追求真正的幸福、自由及存在的意義。

但改變與金錢的關係意義到底為何?答案不在於多賺或是少賺一點錢,重點是要釐清一件事:如果要過自己理想中的生活,到底多少錢才夠?同時希望大家擺脫被金錢左右的日子,在消費時訴諸理性。每個人都做得到。

至於什麼是財務獨立?最基本的要求:如果達到財務獨立的境界,將不再為了賺錢而工作,除此之外《跟錢好好相處》這本書,將帶領你從僵固的思想解放出來,不再以為消費是達成幸福快樂的最重要手段,更不會認為擁有的東西越多越好,你會發現,以往對待金錢的模式已經消失,如果你按照本書的步驟行事,你的債務也會一點一點減少,儲蓄會同時越來越多,如果有超乎預期的額外支出,你也不再驚慌。

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儲蓄會變成你的好習慣,存款會越來越多,最後,到底要為熱情工作,還是為了金錢工作,選擇權就會回到你的手上。很多人都做到了,你也可以。

怎麼樣才能不再為了金錢而工作?

現在你可能還不知道,但依照本書的建議,你會更清楚、更聚焦,當夢想出現時,會更有信心地迎向它。

一位順利蛻變的學員曾說,「這本書關心的,真的不只是金錢,而是整個人生」。

諾貝爾獎得主,同時也是暢銷書作家卡尼曼(Daniel Kahneman),曾對金錢與幸福做了一項研究發現,富足到的某個程度之後(以美國現在的標準約一年七萬五千美元),更多的金錢就無法買到更多的快樂了。

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在一九八〇年代,當我們推廣財務獨立計畫時,曾對參與的人進行了一項分析(因為那時還沒有筆記型電腦,我們都用紙和筆當工具),問到:要賺多少錢,你才會快樂?

結果,不論參與者的薪資落在那個水準,幾乎每個人的答案都是:比我現在多五〇%;請他們對目前的幸福感打分數(一至五分),分析答案後發現,所得水準最高的群組與所得相對低的水準之間,沒有顯著的差距。當課堂上的學生,知道坐在他前面一排的同學,沒有因為所得比較高而感覺比較快樂時,現場鴉雀無聲。

這顯示,與金錢維持一個良性、清楚及賦權(empowered)的關係,是成功人生的重要關鍵,而非你擁有的「數字」〔數字只是無中生有(picked out of thin air)及一個設定的目標〕。當《跟錢好好相處》在一九九二年出版時,坊間並沒有討論金錢與幸福相關的書籍,現在,已有許多人透過我們的方法,達到財務獨立的境界。

這些人有兩項強大的人格特質:

1.人生的目標比目前身處的有限客觀環境(包括工作)更遠大。

2.願意改變,誠實面對一切,變成可靠的人,而且一直堅持下去。

這些特質,代表追求財務獨立的內心力量已經被點燃。就我的觀察發現,他們的骨子裡,已經有三種深刻的價值(strands)——節儉、簡單及自我滿足。這三種價值,千年來織就了人類文明、現代社會及各式宗教,且貫穿了不同政治背景、文化差異及不同地理位置的人們,當然也適用在不同的財務目的。

四種財務智商

1. 財務智商

主要是指必須有能力客觀地看待自己的金錢,跳脫原有的偏見及情緒。金錢真的能買到幸福快樂嗎?每個人都一定要為五斗米折腰嗎?金錢真的會讓我們恐懼、貪婪,又愛又恨嗎?我把大部分的時間,賣給了工作,這樣安全感真的比較高嗎?

建立財務智商的重點,在於了解你已經賺了多少錢、有沒有把它們記錄下來、如何清楚表達、多少錢會流入、多少錢會流出。除此之外,你要清楚金錢的真義為何?你的一生,用金錢交換到哪些東西?就實務來說,我們希望這階段的目標,是讓你脫離債務的泥淖,銀行裡有足夠支撐六個月生活所需的存款,如果你跟著本書的步驟,就能建立基本的財務觀念及能力。

2. 財務健全

就字典上的定義來說,所謂「健全」有幾個意義:1.對於道德及人文的價值,有一定想法及堅持;沒有腐化及污染。2.在一個沒有受損傷的狀況下;完整。3.沒有分裂、完整及完全的狀態。

要達到財務健全,必須確實了解你的收入及花費對社會帶來的影響,不僅是自己的家庭,也是整個地球;同時也要清楚需要多少錢及物質條件,才能滿足你定義裡的「充足」人生(最理想的狀態),哪些是多餘及雜亂的東西。在這個階段,你的財務狀況與你的價值,應該已經平行發展,如果你按照本書的步驟,就能走向財務健全。

3. 財務獨立

財務獨立不僅只是收入獲得保障,也同時要能摒除對財務錯誤的認知,擺脫債務的束縛及凡事貪求「便利」的心態及行為。財務獨立是要去除所有讓金錢左右你生活的可能

4. 財務依存

在上一個財務獨立階段,我們已經擺脫朝九晚五的輪迴,工作及各方面的關係及基本的想法,也都有了轉變,但這不代表我們要脫離群體及社會存在。人生中最美好的時刻,是愛及貢獻。我們需要投入更多的時間,讓生命更有意議。我們是一個相互依存的社會,一起做事、接納彼此。共同創造生活,這是生命豐厚的要素,相互照應,是生活的真實面貌。當然,我們也依賴大自然,共享建設——從道路、機場、圖書館到社會安全網,我們在一個互相聯結的大海上生存,事實上,在完成財務獨立之後,很多人(只要休息一段時間,或是完成長久以來的夢想之後),都願意把時間投注在讓世界變得更好。

財務獨立九大步驟的基本精神,仍是希望每一個人都能擺脫「工作—消費」的循環,只有你自己可以改變與金錢的關係。當然,喬及我(本書作者),或者其他社會支援團體的協助,也能扮演提醒及誘發改變的角色,在全書的最後,我完整地介紹了全新的方法「談一談錢:關於錢的幾個問題」團體。

經過實際驗證,藉由這個方法,你可以跟朋友或是任何陌生人談論生命中最重要的議題:你與金錢的關係。在每一章節的最後,都總結了幾個重要的問題,在與朋友、家人或其他團體討論金錢議題時,這些都可以當做是很好的話題,甚至在你獨處自省的時候,也非常好用。當我們願意分享我們的夢想、疑惑、恐懼、偏執時,改變就會發生!

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書籍簡介

《跟錢好好相處(修訂版):幸福的關鍵,是找到金錢與人生的平衡點》

作者:薇琪.魯賓(Vicki Robin)、喬.杜明桂(Joe Dominguez)
譯者:王之杰
出版社:商業周刊
出版日期:2023/08/03

作者簡介

薇琪.魯賓(Vicki Robin)

著名創新者、作家和講者。除了是暢銷書作家外,還致力於永續生活運動的前沿發起人。她曾獲得美國西北永續生活獎,並曾受邀上《歐普拉秀》、《早安美國》等節目,《人物雜誌》、《紐約時報》、《華爾街日報》等媒體更稱她為消費減量先驅。

喬.杜明桂(Joe Dominguez,1938-1997)

華爾街金融分析師,本書所述的財務獨立步驟、記錄「每月結算表」方法就是他的發明,他也具體落實在自身,31歲就退休。透過有聲課程《改變你與金錢的關係及達成財務獨立》,喬的理念得以在過世之後流傳。


責任編輯:高郁捷
核稿編輯:張勝宗

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