根據勞動部公布最新的年度薪資調查，大學生畢業的起薪比16年前還低。險峻的薪資環境下，間接養成了新世代兩種截然不同的金錢觀：一種是及時行樂的月光族，另一群年輕人，則更加努力地存錢理財、規劃自己的未來。
新世代理財第一課 理財222
面對新世代決戰，中國信託財富管理建議可透過「遠慮、紀律、效率」三個理財架構，打造兼顧「活、留、存」的理財組合。在「存」的部分首重預先建立規劃、設定短期和中期目標，按部就班累積的投資「紀律」。而在活與留的部分，則必須有「遠慮」的觀念，兼顧退休金流與醫療保障。最後、也是最重要的一點，則是藉由有「效率」的規劃，讓整體資金的運用能夠兼顧理財目標與風險平衡。
此外中國信託更提出簡單的222法則，協助廣大的上班族檢視及掌握人生策略藍圖：
第一個二：2低
不只低薪，還有低利率。比起十年前3-4%的定存利率，現在的定存利率連對折都不到；十年前的年輕人畢業後只需要求得一份高薪工作，依賴穩定的定存儲蓄就足夠，如今的新世代更需要認清雙低時代的大環境，提早做好理財規劃，翻轉既有思維，透過多元的理財方案，及早存到改變自己人生的機會◦
第二個二：2金
建議35歲前應該要擇一存到的兩桶金，才能為人生買到下一個機會。一是50-100萬的轉型金，用來成家立業或是出國進修，幫自己邁入下一人生階段或是幫自己鍍金轉型；另一種，則是100萬的創業金或是用於投資理財的本金，幫自己創造除了薪資以外的另一筆收入。
第三個二：2策略
要存到這兩桶金，可以依照2種理財策略進行。適合兩種不同類型的投資者：如果你是偏向比較保守穩健的類型，可以選擇較簡單保本的儲蓄險；比較積極願意承擔風險的，則可以策略性地採用定期定額的方式進行投資。
1%之距 十年後大不同
一般人很容易忽略1%的報酬率可以帶來的影響有多大。舉例來說，25歲的小資族每個月提撥1萬元作為儲蓄持續十年到35歲共繳交120萬元，比較報酬率1.5%與2.5%的投資結果，十年的總收益差距將高達7萬！出國旅遊、小孩教育學費都不無小補！因此，小資族雖然可運用資金有限，若在資產配置上運用收益率較高的理財產品(如外幣保單)，搭配時間複利效果也能創造出積沙成塔的資金效益！
又或者希望到了退休的時候，能夠在不動用到本金的情況下，一個月產生一萬元作為退休養老金，假設做保守的工具需要存1,053萬，但若能選擇退休概念的年金保險，以65歲的男性為例大約250萬就可以滿足退休後一個月領一萬塊的目標。
定期定額 投資最佳入門選項
對於期望以較積極方式累積財富，但對市場不夠了解的理財者，則可以從較能夠分散風險的定期定額入手。中國信託理財規劃師說明，即使面對市場的不確定性，依舊可以用策略性的規劃方式達到穩健的目標，並運用像是中國信託的「基金小旅行」這樣的理財工具來進行基金報酬的試算。
在策略的運用上，像是主流市場標的，或是全球股市或高收益債券一類的基金，就屬於偏低度報酬但相對穩健的選項。相對地，如果想選擇較高報酬的原物料、新市場基金等，就需要先衡量自己對市場的了解和風險的承受性。
數位世代 理財更要「智慧」
回歸到最基本的投資資本，則要從檢視每個月的現金流做起，也就是先了解自己每個月能存下多少錢。最簡單的算法就是用月薪減掉如房租、水費、電信費、伙食費和保險費等等的固定支出，就等於可以儲蓄的金額，告訴自己「剩下的都要存下來」，使用定存或投資的方式，幫助自己強迫儲蓄。
而對於熟悉數位行動工具的新世代而言，手機APP軟體則是另一種有效的理財工具。像是中信行動達人APP，只要把所有的消費支出紀錄下來，並帶入帳戶和信用卡消費資料，就能幫你歸納計算每個月的消費分布，以及能夠儲蓄的金額。
此外，由於年輕世代善於透過網路進行資訊蒐整，除了閱讀財經雜誌，也可以多加善用銀行的網路資源吸收理財知識，以中國信託「理財樂活誌」為例，就直接蒐羅了各家財經雜誌和數位平台的理財知識，並可透過關鍵字來搜尋理財文章，配合投顧中心建議的配置和基金過去的績效表現作為參考，或透過電話尋求空中理專的協助，用最快速有效的方式，展開你投資人生的最佳策略！
