財經 | 投資理財
兼顧股權控管與跨代傳承 中國信託銀行量身規劃「有價證券信託」解方
受到美國經濟衰退陰影、日本央行強勢升息、地緣政治衝突升溫等因素影響,今年八月初,從臺股、日股到美股都經歷一波大幅修正,臺股更創下史上最大跌點與跌幅,讓高資產族群忐忑不安之際,開始意識到投資高風險時代,想兼顧資產保全、穩健獲利與財富傳承,必須善用金融工具強化抵抗力,才能進可攻、退可守!
眾多短期政經因素交織在一起,給全球的資本市場跟貨幣市場帶來不小衝擊,可是國際貨幣基金組織和世界銀行皆預估,全球經濟將逐步復甦,加上國家發展委員會公布六月景氣燈號,亮出代表「熱絡」的紅燈,顯示下半年臺灣經濟表現樂觀,所以不少投資人視這波回檔,為擇優加碼布局的好時機,尋求長期性的獲利報酬或股利收益。
因此隨著股票資產比重攀升,無論是持有高殖利率標的的存股族,乃至握有家族企業股份的高資產族群,除了關心瞬息萬變的市場動態,也應該制定長期的守護資產與傳承財富策略,照顧好自己跟家人的未來。
對此,長期陪伴客戶在全球變局中創富、守富與傳富,中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠表示,「許多客戶擁有家族企業股票,自身投資獲利又頗豐厚,加上有時遇到婚姻、國籍狀況變動,整體資產結構顯得複雜,當思考財富傳承時,建議根據不同資產類型,透過不同金融工具,做出相對應的準備方案」,她便觀察到「有價證券信託」,近年受到企業主與高資產族群的青睞。
有價證券信託三大好處:保資產、保利益、保傳承
楊淑惠進一步解釋,「有價證券信託」有三大好處,一是使用郵局利率,複利折算孳息贈與價值,可以完善稅務規劃,又降低稅賦負擔;二是股票信託期間,完全不影響本身的股東權利和股東資格,可以繼續保有股票運用決定權,以及參加股東會權利;三是可將股票孳息陸續贈與給子女,作為支持成家立業等人生各階段目標的所需資本,既傳承財富也傳承愛。
特別是當今社會型態日趨多元化,高資產家族時常面臨資產複雜、婚姻複雜與國籍複雜等三大傳承難題,想將家族財富保留在家族內部,也想保護個人和家庭的財務隱私,藉助「有價證券信託」,就能夠一方面降低自身資產與稅賦、保留股東權益,另一方面能明確指定資產受益人,規定資產在特定時間或條件下分配,包括善用股票孳息照顧家人與下一代,從而實現財富的有序傳承,不讓世代遺產變成跨代遺憾。
本金自益+孳息他益 有價證券信託傳富又傳愛
楊淑惠再以上市公司林董為例,他專心經營自己的事業,也兼任家族企業的董事職務,近年來因為跨足股市投資與土地開發,名下資產價值持續成長,所以雖然尚未到達退休年紀,但意識到強化資產管理有其必要性,決心及早替事業、家業及財富都做好傳承準備。
不過林董膝下一對兒女,都有自行創業的念頭,尤其兒女已各自嫁娶,公司股份分配必須多方斟酌,才能達成鞏固經營權等傳承目標,所以經中國信託銀行團隊協助,先進行全資產盤點,並確認資產傳承的先後贈與順序,考量公司營運狀況良好,獲利與股票不斷增值,因此建議透過「本金自益、孳息他益」有價證券信託,替股票資產建立多一層保障機制。
因為股票信託期間,本金受益人仍是委託人林董,並不影響股東會權利及內部人資格,有助於家族財富保留在家族內部,同時指定兒女成為每年股票股利或現金股利的受益人,提早進行財富傳承規劃,並能以該資金支持子女創業夢想,展現父母的關愛與支持。
中國信託銀行深耕信託服務 活化資產創造多元效益
高資產族群的股票資產與公司股份,確實需要中立客觀第三方的協助整合,才能順利達成多重傳承目標,中國信託銀行深耕信託業務逾三十年,長期陪伴臺灣企業主與高資產客戶,落實資產配置與財富傳承計畫,近年更持續響應金管會推動的「信託二.〇」政策,滿足個人、家族與企業不同信託需求,已連續三年榮獲評鑑頒發「員工福利信託獎第一名」、「信託業務創新獎」雙獎肯定。
楊淑惠強調因應高資產客戶重視財富管理的心態轉向積極,中國信託銀行秉持金融專業與服務熱忱,可以集合內外部專家團隊,根據資產配置需求和風險承受能力,量身打造客製化方案,讓有價證券藉由信託架構,一次滿足完善稅務、保障權益、順利傳承三種願望,成為個人股票與公司股份的最佳守備利器,化解可能的紛擾與痛點。
👉加入中國信託「財富管理LINE官方帳號」,即可掌握最新退休、理財重要資訊!https://lin.ee/0uy1A4M
👉中國信託銀行官網人生財富學院專區提供各世代理財解方,歡迎上網查詢https://reurl.cc/4Wvqy3