Gogolook 金融防詐論壇凝聚共識： 防詐 ESG 已起跑，AI 與信任科技扮演加速器

隨著科技發展，金融詐騙的犯罪手法也不斷翻新，牽涉金額更是呈現倍數成長的趨勢，成為台灣必須積極面對的嚴肅課題。為了有效防制金融詐騙，信任科技服務商Gogolook（走著瞧股份有限公司）日前舉辦【第二屆金融防詐論壇】，邀集超過10家頂尖金融與國際諮詢顧問業者與會，並同場邀請警政署刑事局、政治大學科研產業化平台與工研院，探討金融防詐政策方向以及防詐科技應用趨勢。

力邀多方交流，建立防詐對話平台

緊接在第一屆亞洲防詐高峰會後，Gogolook所主辦的重量級金融防詐論壇也邁向第二屆，聚焦在「金融KYC防詐實務」以及「金融品牌商譽與顧客防詐保護」兩大主題。本屆論壇匯集了台灣多家大型銀行高層與產官學界同場交流，對於建立金融防詐對話機制，具有重大意義。

「詐騙不會消失，只會向癌細胞一樣不斷擴散，因此更需要防詐科技來進行精準醫療！」Gogolook共同創辦人暨董事長鄭勝丰表示，Gogolook以信任科技為核心，防詐守備從個人端延伸到企業端，也期望與金融業界攜手合作，打好這一場防詐的「持久戰」。

「詐騙已成為跨界犯罪，因此更需要跨界合作防治詐騙！」警政署刑事局副局長黃壬聰指出，近期詐欺趨勢，以假投資、假分期付款、購物詐欺等方式為主，再加上利用手機簡訊「釣魚」。除了目前由32家銀行成立的「鷹眼識詐聯盟」之外，更需要銀行結合優良第三方業者合作，加強KYC（了解你的客戶），從源頭攔阻詐騙。

政治大學科研產業化平台執行長王世方也強調，在當前「無處不詐」的時代，誰都有可能成為受害者。而在防詐戰爭中，金融業是最後一關的守門人，更需要結合科技，全面圍堵，各界通力合作，無人能置身事外。

而在產學合作的進展上，工研院資通所專案組長鄭旭峰表示，防詐須從根本做起，數位部目前已與Gogoglook展開合作、建立資料庫，希望明、後年透過API（應用程式介面）與金融業者分享。他也強調，目前數位部已針對第三方支付建立詐通報聯防機制，目前已有42家第三方支付業者登錄，讓銀行能安心發放虛擬帳號。

共享詐騙資訊，靠AI擴大防堵力道

「科技像瞄準鏡，可以幫助我們在防詐上做得更精準。」永豐金控數位科技處科技長張天豪指出，對於金融業而言，由於日常業務過於繁重，往往導致沒有空思考新的作法，或沒有餘力等待科技的腳步。而防詐對於銀行而言，仍是一大挑戰，因此除了銀行自身掌握的第一方資料之外，還需要更多外部資料輔助，例如Gogolook的防詐數據與技術，可望成為銀行的一大助力。

「防詐不僅是一項負擔，更是我們正在承擔的光榮使命！」玉山銀行智能金融處副總工程師林鉦育則從玉山銀行內部的技術開發方向指出，圖演算法（graph algorithms）已開始被應用於交易熱點分析，結合影像確認異常行為，針對警示戶現身交易，進行單一地點的頻次統計，並針對詐款及可疑金流做單一地點或生活圈的分群，藉此找出潛在受害者、人頭，或車手出沒地點。藉由此項技術，將可開發出視覺化工具，成為查案幫手。

「除了在各分行持續落實第一線客戶（KYC）關懷提問，我們也持續導入各項科技阻詐工具與技術，做到即時監測異常交易。」國泰世華銀行洗錢防制專責主管暨反詐騙小組組長協理林純良指出，在反詐規劃上，如何精準、精確判斷該注意的對象，是銀行的一大挑戰。例如針對線上開戶，即需倚靠科技工具的輔助，滾動式調整樣態判斷，防堵惡意開戶。

永豐銀行作業處處長張瑜娉表示，執行KYC對於實體櫃檯人員而言，壓力相當大。銀行業正積極藉由數據收集、建模，進行自動化判斷，兼顧防詐與服務品質。她也認為，目前的可疑戶資料，皆為個別銀行自行擁有，未來如果能夠建立一個共通平台，供不同銀行彼此交流訊息，將會更有效率。

結合科技與跨界合作，讓防詐更精準

「詐騙的量體越來越大，目前已佔檢警調三到四成的案件量，防詐的需求也會更大。」Gogolook商務長林伯翰舉例，日本銀行業者已與電力公司合作，當有人開戶時，提供的地址是空屋，就會自動發出警示給行員，這即是結合科技與擁抱跨界合作的案例。

勤業眾信執行副總經理江榮倫則指出，新加坡已建立共享平台，由數家大型銀行共享資料。此外，也有外商銀行致力於提升KYC品質，例如當有客戶進入，行員即可先在KYC平台確認客戶圖樣，再進行後續服務。他認為，銀行可透過官方或民間第三方機構整合資料，提升效率。

防詐成為企業共同社會責任與ESG最新關注焦點

在下半場演講中，兆豐銀行信用卡暨支付處處長蔡秀玲則舉例說明銀行單月能攔阻千件詐騙的措施。在事前，積極投入各項防詐系統開發、成立防詐騙專責小組，並訂定完整的防詐處理流程SOP。在事中，則授權人員24小時監控交易，即時控管樣態，並定期進行詐騙案例分析，動態調整防範措施，增列風險控管。而在事後，也針對國際行動支付及網路3D交易異常，進行交易控管並立即發送通知。

「除了科技進步速度日漸加速外，主管機關以及社會大眾對於金融機構的期待也逐漸轉型，需要轉換防詐策略與思維才可以跟上各方腳步！」安永諮詢服務股份有限公司執行副總經理曾韵表示，各項科技創新，導致風險的態樣不斷變形，需要有更有效的工具，讓金融機構在有限的資源內進行最有效的防詐與風險管理。此外，除了銀行內部組織透過各項策略與轉型優化防詐作業外，也需要透過整合其他產業，共同打擊詐欺犯罪。

在【維護金融品牌商譽和信任】圓桌研討會中，新光金控數位數據暨科技發展部副總經理張維熊強調，詐騙集團與民眾連結的兩大媒介工具即是電信與金流。雖然可以藉由科技對抗詐騙，但單打獨鬥防詐力量有限，還需要展開產業結盟生態系，從前端電信資訊流到後端金流全方面有效阻隔。唯有透過產業界結盟「打群架」的方式建立風險聯防平台，透過聚集產業力量遏阻詐騙，方能發揮整體防詐綜效。

前電通集團AI/Web3成長合夥人葛如鈞博士則呼籲，偽冒已擴散到各行各業，例如，開始有詐騙集團利用AI科技大量製作假網站，而AI假影片也已達到人眼無法察覺的程度。因此，品牌、企業也需要承擔社會責任。在防詐行動上，金融業可建立資訊沙盒，以資料不外流的方式進行技術開發。

數位防詐受關注，金融產業領銜創新

在本屆金融防詐論壇，產官學代表一致認為，防詐行動更須講求快速與精準。金融業者除了建立共享平台，也必須結合AI技術與跨界合作。而Gogolook所提供「身分驗證方案」以及「Watchmen商譽保護服務」等企業防詐服務，將有助於與金融業者一同建立防詐生態系，維護商譽的同時善盡保護消費者的社會責任。