降低財富傳承風險 信託的重要性被看見
有傳承規劃需求的中小企業主，有退休規劃需求的中高階主管，以及有理財規劃需求的醫師、律師等專業人士，都是林晉伊副總帶領的中國信託銀行高雄區域團隊，長期提供財富管理服務的客群，幾十年來隨著資產收益不斷增長累積，必須承擔的稅賦成本與風險成本同步攀升，不再單純重視投資報酬率，反而希望有全方位專家，從合規節稅、風險轉嫁跟永續傳承等綜合角度，擬定預防勝於治療的管理策略，「我們專家團隊絕對夠專業，包含投資、保險、不動產、信託等各項專職人員，同時具備重要證照包含會計師、證券分析師、CFP、核保理賠人員等。可以深入了解客戶需求，藉由盤點全資產，找到確切痛點與解決方案。」
檢視資產配置缺口 添加多一層防護罩
就像發現高資產族群持有的財富類型，多為股票與不動產之外，考量應有足夠現金流支應贈與稅或遺產稅，也常把保險當成節稅或幫二代子女預留稅源的重要工具，「雖然有其必要性，但假設保險金受益人仍未成年，缺乏資金管理能力，恐引發監護權爭奪之亂，或者受益人成年結婚之後，因為好逸惡勞揮霍殆盡，甚至有被配偶覬覦侵占的疑慮，更需要提早做足準備，添加一道有效控制的保護牆」，所以高雄區域團隊建議搭配信託架構，也就是透過簽訂保險金信託契約，既可以指定給付期限與金額，又可以設立兩名以上監察人，降低財富世代傳承的實質風險，「結果這樣的觀念與優點，真的讓許多客戶有感，不僅願意交付我們規劃，還希望藉此全方位檢視資產配置。」
服務力道持續擴大 完善財富管理布局
有位企業家客戶一直擔心遭逢意外，將無人負擔全家未來生活開銷，所以多年來購買大量保單以備不時之需，「經過中國信託銀行建置的『保單健診系統』完成智能分析後，確認保險額度已能讓一家子無後顧之憂，然而問題是錢夠了，管理保障卻不夠」，於是高雄區域團隊依據需求與目標，擬定保險金信託契約完善給付方式，協助照顧到想照顧的人，「如同Fully Trust是信託也是信任」，良好的財富規劃本該兼顧「活、留、存」金三角組合，再納入「必要、需要、想要」先後順序，完成整體布局思量，畢竟客戶往來不會只是短期，具備高度專業與豐富經驗的高雄區域團隊，更不會辜負期望，總能擴大服務的力道與深度，給予不同資產與不同人生階段的最適對應策略，讓客戶看到價值再造的可能。
