用有感又有效的溝通 建構自助人助永續模式
家族企業與非家族企業之間，會有明顯的價值觀差異，家族成員之間也是，李慧祈副總帶領的中國信託銀行臺南區域團隊，許多長期服務客戶是早年胼手胝足自行創業，或者兄弟集資開設的電子零件、金屬製造等中小企業主，既重視家族感情聯繫，又習慣掌握領導權威，即使已經展開跨代共治甚至交棒給二代，仍不太願意放棄發言權與控制權，於是對於經營想法和作法，二代之間容易產生紛爭。
洞察客戶需求 歸納傳承三大痛點
因此臺南區域團隊最常做的一件事，就是搭起企業一代與子女的溝通平臺，進而能在深入洞察傳承需求的過程中，歸納出三個主要痛點：第一是「溝通」，打拼事業的一代跟承接財富的二代，其實各有計畫與經營想法，但在一代不願意說、二代不敢問的狀況下，錯誤解讀往往引發歧異誤會；第二是「分配」，隨著二代以及三代開枝散葉，公司股權與資產移轉傳承之後，所有權跟經營權的平衡拿捏，攸關能否實現永續發展，加上臺南企業主資產類型多為不動產，但一間房子位在市區跟郊區的價值無法類比，如何兼顧公平分配原則，需要全盤衡量審慎評估；第三個則是「時間」，一代忙碌經營公司拓展版圖，卻忘及早啟動企業與財富傳承計畫的重要性，等到有了決定交棒的念頭，接班人卻沒有足夠時間接受培養與磨練，各種直接和間接的稅務成本壓力，更會與日俱增隨之而來。
實現真正的溝通 啟動轉型或接班計畫
臺南區域團隊積極整合在地與總部資源，舉辦多場說明會邀請一代與二代參與，「希望實現真正的溝通交流，再提出客觀第三方建議，陪伴客戶趁早做好完善規劃」，例如有位長期服務的企業主，公司業務持續成長，資產跟著不斷累積，但是年近七十歲才開始重視股權的傳承與分配，啟動專家團隊適時支援，透過行內系統工具盤點全資產之後，建議成立閉鎖型公司再搭配理財工具，滿足永續傳承、稅務規劃等目標又不失掌控權，另外還有零售業製造業客戶，一代走實體通路銷售，二代接手之後著手轉型，經由導入中國信託銀行積極發展的數位金融科技服務，結果近兩年在疫情期間突圍而出，成功打開電商市場，取得銷售業績翻倍佳績，「雖然溝通不會一次就成功，但總會慢慢開花結果，看見一代與二代都願意放手去做改變，順利踏上轉型或接班之路，是我們衷心期盼且最想創造的價值！」
