【群益享樂退講堂】退休基金怎麼選？近6萬個私校老師這樣選

廣編企劃

2020.10.20

多數人說到投資，直覺上會想到股票或期貨，直接聯想到追高殺低，簡單的說就是只重視如何攻擊，卻忽略防守的重要性，多頭市場滿載而歸，一旦碰到空頭市場，可能全軍覆沒。

不過退休理財可不能如此草率，買基金存退休金時代來臨，根據調查，仍在工作階段的台灣民眾實際用來儲備退休資金的工具，多以現金及保險為主，但隨全球超低利率時代來臨，基金將退休理財的重要的投資工具。

隨退休投資的議題發酵，專業機構所提供的退休理財顧問服務相形重要。在台灣比較具規模的退休基金包括新舊制勞退、國民年金、勞保、公保、私校退撫儲金等，其中私校退撫儲金是全台第一個公辦民營的退休金制度，也是唯一退休自選平台，私校退撫儲金透過自主選擇、自主管理、自主提撥奠定成功關鍵，全台將近六萬位私校老師與教職員，定期提撥累積近600億退休金，由群益投信擔任顧問下專業管理，私校老師對此制度相當滿意，甚至有老師退休了還想繼續參與退休儲金!

2017年群益投信擔任顧問以來，私校退撫儲金自主投資計畫至今年8月底止，平台上提供的三種投資組合績效成長幅度分別為保守型8.63%、穩健型25.92%、積極型31.07%，整體表現符合退休理財策略所應追求”長期績效穩健持續向上”的準則，也展現專業團隊嚴謹控管投資風險的專業操盤能力。此外，私校退撫儲金自主投資計畫也接連拿下國際4座退休基金大獎，退休專業能力獲國際肯定。

資料來源：私校退撫儲金管理委員會、資料截止：2020/8/31

存退休金成功的關鍵在於越早開始和選對投資工具。另外，具信任度的專業投資顧問團隊也是非常重要。專業與信任，永遠是投資人最在意的事。

據了解，群益投信已經連續兩屆獲選擔任私校退撫儲金管理會的專業投資顧問，而且成績亮眼。群益投信在「好享退」全民退休投資專案中，也參考私校退撫儲金的成功投資經驗，為投資人量身打造可作為退休準備的「群益全民退休組合傘型基金」，3檔子基金包含了保守、穩健、積極三種不同的目標風險，提供投資大眾在退休理財規劃上，更合乎需求的投資工具。同時也參考私校退撫儲金成功的顧問經驗，複製成為退休組合基金的核心操作策略，是值得投資人留意的退休理財基金選擇。

退休理財與一般投資理財不同，少賠比多賺還要重要，因此風險管理才是重點。群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示，退休理財要追求風險分散及報酬穩健，若能善用理財工具，例如投資基金，並即早開始行動，投資人與退休的距離不再遙不可及，解決投資人對於退休準備上的難題。

今年3月市場大幅下跌，群益獨家創設的風險預警模型的指標三月很早出現警示，指標大幅度向上攀升，所以群益全民退休組合基金都調降股票型基金的比重，當指標從高點回落，代表市場風險改善，三檔帳戶又快速增加股票基金比重。

儘管今年市場大幅震盪，群益全民退休基金因特有的有風險控管機制，加上股票和債券配置策略，3月份市場大跌後，三檔基金都在5月底收復跌幅，領先全球股市表現。在市場波動性加大的時候，運用股債平衡的投資策略，將有較好的投資效率。