富邦人壽保險業務員一如家庭醫師 定期保單檢視保障缺口不遺漏

一如家庭醫師定期協助健檢 發揮保單最佳效益

「保險是無形的，平常是看不到、感受不到，甚至是買了用不到最好；然而一旦需要它時，它不僅可免除意外帶來的風險花費，讓自己和家人有更多的選擇權，甚至無後顧之憂。儘管每個人都希望活在當下，保險卻一定是要超前部署。」富邦人壽中奕通訊處業務經理賴宥榛強調；另一位富創通訊處業務經理朱振銘，也深有同感地回應，「大家都不希望有意外，但往往能做到雪中送炭的卻是保險，給的絕對是最實際的回饋。」

「保險業務員的角色就像家庭醫師，要協助客戶定期做保單健檢，好隨著年紀增加、薪水調整或是人生階段的改變，讓保單的內容也因應改變；就像衣櫥要定期清理，裡頭是否有衣服不合穿，才能換成符合目前身份地位相襯的衣服。」富滿一分處業務經理張嘉玲說。

正因一份保單不只是一份保單，而是一份承諾照顧客戶一輩子的契約書。所以，富邦人壽推出健檢百保箱及倡議保單健檢的用意，就是希望讓每一個清楚了解自己的保障在哪之外，並讓每一張保單都能在有限預算的情況下，產生最大的價值，甚到最大的保障效益。

保障視圖助保險顧問客觀判別 更快找到保障缺口

「近幾年的醫療環境變化很大，在這樣的影響下，失能險及重大傷病險，都是近五六年才出的新險種，若是近五六年來沒有加保，一定會有保障缺口。」朱振銘說，並進一步補充，生老病死殘，是每個人都有可能會經歷的過程，而「殘」是我認為對家庭影響最大的，因為不只自己累，也一定會連累到家人，這時不僅突顯保險的重要，藉由保險健檢提前找到缺口更重要。

相當重視為客戶進行保單健檢的朱振銘分享，「台灣人的投保率高，每個人身上至少是兩張以上的保單，健檢百保箱便是我們的得力助手，其中的保單健檢讓我們能夠透過數據化，讓客戶清楚了解現有的保障並不見得符合實際現況，甚至未來生活上的需求，以客觀的數字呈現，客戶願意並接受調整的意願也會提高。」

同業保單資訊一應俱全 商品百科配置最佳規劃

而除了保單健檢功能外，健檢百保箱還有商品百科功能。朱振銘表示，只要直接將各家的商品輸入系統裡，就可以立即了解每一張保單的費率、條款、保障內容等，協助保險業務員彙整，並跟客戶進行更詳盡的解釋。一般人買保險，往往是買了就買了，對於內容常常是一知半解，除非真的遇到需要理賠的情況，才會好奇自己的保單內容。所以，保險業務員也需要快速了解其他家的商品，才能真正為客戶做好配置。

同樣也認為商品百科有助於協助客戶進行完善的保險規劃，賴宥榛分享，由於商品百科能夠清楚看到各家的條款資料，讓她能夠把時間更加專注於分析統整，幫客戶進行保單最佳配置，她說：「從這過程，我發現保單不是買多就沒缺口，往往是買很多，缺口一樣很大，因為很容易買到重複內容的保單，所以透過保單健檢，清晰易懂的圓餅圖，就能讓客戶了解自己的缺口在哪，又有哪些保單是重複的！」

身為健檢百保箱的種子教師，賴宥榛靈活運用這套系統，已為多位保戶完成保單健檢，並再延伸補足或強化新的保障類別，「過去，做這樣的健檢，需要一張一張慢慢鍵入，現在甚至只要拍照就能自動寫入系統，讓業務員更有餘裕專心為保戶做好服務。」

保障內容與時俱進 不同消費族群投保需要不盡相同

張嘉玲以自己為同學進行保單健檢的例子做為分享，「透過保單健檢，發現她在重大傷病方面出現保障缺口，立即幫她補足；沒想到，兩年後，她因生產罹患了一個全台灣目前只有五個案例的罕見疾病，所以替她補足了重大傷病險的規劃，當下理賠了一大筆錢，解決醫療的當務之急，後來她漸漸好轉、恢復健康。而有了這次的經驗，她也加買了失能險。」

另外，就是大數據的運用，結合公司內部的系統，能夠快速整合出和這位客戶相似的一群人，包含年紀、區域，已婚未婚，有無小孩等，張嘉玲表示，「透過智能分析下，也讓他們能夠知道和自己處在相似情況的族群，所選擇的保障是什麼，這也能協助他們釐清在這個階段該購買的保障的優先順序。」