致力推動數位轉型 「蛻變」擦亮國泰證券招牌

乍入國泰證券的數位辦公室，一定會有錯覺，誤以為自己走錯地方！煥然一新的國泰證券最新數位辦公室，的確跳脫傳統證券商予人的刻板窠臼，開放式的職場空間及環境，不僅有益激發員工創意、降低與主管間的隔閡，彼此協作更愉快、更有效率，同時也宣告著國泰證券從裡到外，拚數位轉型所產生的「蛻變」決心。

「辦公室的呈現及設計，是員工一起討論出來的成果。」國泰證券數位金融處副總經理黃凱琳說明，「事實上，數位辦公室的改變，只是國泰證券啟動數位轉型的一個體現，透過環境的營造，除了帶來敏捷開發的便利外，還能帶動數位轉型的思維，不過，真正推動轉型的創新思維，則與消費者金融習慣改變息息相關。」

國泰證券總經理周冠成進一步補充，「隨著行動裝置的普及和數位科技的發展，過往『號子』擠滿交易人潮早不復見，交易員甚至比投資人還多，證券商勢必得轉型不可。」

國泰證券領先業界水準，不僅台股自然人電子交易占比高達九成外，自行研發的App，如「股票快選App」、「股票抽籤App」等還受到廣大好評，App總下載人次遠超過百萬以上，平台提供交易的投資商品涵蓋海內外，在台灣數位證券服務已然占有一席之地，創下亮眼的佳績，細究國泰證券能夠成功「蛻變」的關鍵，周冠成與黃凱琳不約而同地點出箇中要點，「這是因為我們知道要從客戶投資痛點出發，提供他們最需要的解決方案所形成的差異化數位服務。」周冠成說，「國泰證券除了自然人電子交易占比高達九成，更重要的是，在這麼長時間的耕耘數位世界，目前新客戶的引進，有九成是透過「線上工具」而來。」而這正是國泰證券數位轉型的成功實證之一。

面對數位環境帶來的翻天覆地改變下，國泰證券的中型規模卻成了優勢，以2017年8月國泰證券新成立的數位分公司—敦南分公司為例，其以全新商業模式，運用全數位經營方式服務國內經紀業務客戶，截至目前，敦南分公司在台股經紀市占率已經前進至十分之一強，等同於國內近800多家營業分點中，排名搶進前90名之林。更有所斬獲的是，敦南分公司在11月單月成交金額正式突破新台幣百億元，創下成立以來的新高紀錄。

國泰證券運營了兩年多的全數位經營模式給了經營階層更多的信心，至今，公司不僅持續投入資源，建立一個完整的數位團隊，有效進行虛實整合，更重要的是，結合集團精良的數位發展團隊，舉凡在Open API、RPA(流程自動化)及大量化AI智能應用等，大大提升工作效能。回顧2017年8月才正式全新上線的「線上開戶App」，國泰證券以這款開戶App做為最主要的獲客工具，至今，為公司持續源源不斷帶入全國各地，並且全天候24小時，持續進來成為國泰的客戶，而問及引進多少新客戶時，周冠成以微笑做為回答。

「這種完全以數據驅動的數位經營模式，經營實績遠遠超越一般實體分公司的倍數表現。」周冠成說，「數位經營是讓簡單的事務由數位去處理，原來的人員可以更加提升金融專業實力，提供客戶更高價值的服務，對市場、對客戶，甚至是自我實現，是一個多贏的格局。」

要成為一個成功的數位券商，不僅無法一蹴可幾，背後的改造工程也十分複雜與龐大，為了成功帶領國泰證券轉型，在產品面、組織面及人才培育面，國泰證券採取全方位進行改造，周冠成表示，「唯有不斷精進，跳躍思考，才能做到創新，奠定國泰證券在數位證券產業的重要領先位置。」舉例來說，人才是數位轉型成敗的關鍵，為厚植數位人才培育，黃凱琳指出，「國泰證券從新進同仁到中高階主管，皆有一系列量身打造的員工訓練，包含『學習力、敏捷力、對話力』的三力講座及敏捷專案管理訓練，在人才晉用上，我們也打破過去金融背景出身的框架，鼓勵多元人才的加入，以數位團隊為例，非金融業跨界人士比重已經高達八成。」

國泰證券這幾年積極發展數位證券業務，運用全新的思維為客戶提供創新的數位服務，無非就是希望從普惠金融的觀點出發，讓更多人參與投資，定期定額買台股活動與服務就是一例，所提供扣款標的為47檔台灣50成份股的個股及12檔涵蓋美中台ETF，標的多具備大型藍籌股抗震的特性，即便短期遇到股市動盪，也相對抗跌，這不但能夠協助小資族透過長時間規律投資，共享優秀前瞻企業穩健經營獲利與股價成長的果實，其實還承載著社會企業責任，讓新鮮人進入台股的起手式更加容易，在推出短短時間內也同樣造成熱烈迴響。

「What if We Could」是驅動國泰集團不斷前行的力量，然而這股精神卻也早已內化成國泰證券轉型的關鍵DNA。

2019年，國泰證券成功翻轉市場，展望2020年，周冠成說，「國泰證券將持續站在『利益客戶、客戶優先』的立場，推出各項證券服務，堅信伴隨著客戶茁壯的同時，也是收穫豐碩的時刻。2020年將是與集團共同協作的重要年度，透過各項智能工具的輔助，舉凡Open API、RPA與AI智能應用，國泰證券將訓練出一批AI訓練師，並且借鏡Amazon與阿里巴巴的線上結合線下的經驗，國泰證券明年將與龐大的金控資源共同協作，邁入Omni Channel全通路時代，帶著全體員工一同蛻變。」