政府的四大基金分別是公務人員退撫基金、勞保基金、勞退基金與郵政儲金。

我們最常聽到四大基金的時機是股市大跌之際，新聞可能會傳出國安基金與四大基金進場拉抬股市，成為股市的救星。

不過四大基金更重要的定位是它成立的目的。勞保基金匯集了大家的勞工保險費、郵政儲金是大家的存款，而勞退基金、公務人員退撫基金則是勞工與公務人員退休金的來源。

四大基金是否能維持健全的財務結構，影響到我們的職場及退休生活。

你的退休生活有保障嗎？

政府四大基金有可能破產嗎？當然有可能，只要入不敷出、無法付出應付的款項，就是破產。

最近有個重大的財經新聞：台灣成為希臘第二？政府四大基金20年內恐怕破產，引起民眾對於『退休生活有保障』的疑慮。

這則報導的重點是依據估計，台灣將在民國122年成為全世界最老的國家。人口老化的現象衝擊勞動人口下降，讓經濟成長下滑到僅能保住2％的階段。

民眾錢不夠花不敢消費，讓經濟景氣陷入停滯的惡性循環。而伴隨人口老化而來的，是沈重社會福利支出，使得國債累累。

所以在經濟不振、稅收不足、財政惡化、債務破表的情況下，估計民國120年時退撫基金與勞退基金將破產，讓我們的退休生活沒有保障，甚至因為債務過多，成為希臘第二…

人口老化開啟黑色命運線？

這一切的可怕預測，來自於人口老化對於經濟的衝擊。人口老化開啟了政府基金邁向破產的黑色命運線。

但我們並不用那麼擔心！我來告訴你，為什麼政府四大基金不會破產？如何能避開黑色命運線？

第一個原因是，第一則新聞預測基金在民國120年會破產，是假設所有條件不變，但忽略現今世界變動如此快速…

這裡先提另外一個有名的經濟故事：『人口理論的貧窮陷阱』。

這個故事發生在十九世紀，由著名的經濟學家馬爾薩斯所提出。他認為人口以幾何級數的速度成長，而食物是按算術級數的速度增加，所以人類的生育能力比食物的生產能力增加得快。

這樣的情況下，當世界人口數量超過食物的供給時，將產生糧食危機。糧食不足食將發生飢荒、疾病、戰爭等災難讓人口下降；糧食足夠時則因為人口成長速度高於食物供給速度，所以人口又繼續增加到食物更不上的境界，再度產生糧食危機。

反覆之下，人類最終只能保持在食物剛好養活人口的均衡點，這些人都僅能溫飽，所以非常貧窮。十九世紀的經濟觀點，是如此的悲觀…

二十一世紀的現在，全球第70億人口在2011年10月31日誕生了。而這個世界未必這麼美好，也有有些地方有饑荒問題，但決大多數的民眾過著一定水準的生活，甚至許多人還很有錢，並不貧窮。

『人口理論的貧窮陷阱』之所以失敗，源自於技術進步。

我們無法預測20年後世界的進步

的確，我們將會一一的面臨債務提升、經濟成長下降，尤其是人口老化等各種經濟問題。

但技術進步會持續發生在糧食、教育、商品競爭力等地方，讓人類可以用更少的勞力，來因應人口老化、勞動力下降的挑戰。

20年前，我們無法想像個人電腦普及、網路興起，大幅改變職場的生態；或是說無法想像手機、iPod的出現，便利人類的生活。

技術不停的進步，讓現在的人無法以現在看不到的眼光，去預測即使是未來短短20年後的世界。

每個階段的人類，都遭遇著不同的危機。能源危機，讓太陽能正夯；人口老化，讓醫療、生化成為明日之星。較落後國家的能源、教育、人口問題，甚至已經出現社會企業，透過資本主義的商業化模式來解決這類的問題。

二十一世紀人口老化的問題，就跟十九世紀人口過多的問題相同，沒有考量到技術進步而進行預測是不準的。而假設所有條件不變，預測四大基金因為人口老化這黑色命運線而破產，則是過於悲觀。

勞動人口減少導致經濟衰退有邏輯謬誤

讓政府基金不因為人口老化而破產的第二個原因是：人口老化的確導致勞動人口減少，但從勞動人口減少推論到生產量減少、經濟成長衰退，是有邏輯上的重大謬誤。

勞動人口下降，完全不等於經濟產能下降。

再來看看一則財經新聞：郭台銘啟動鴻海「機器人」王國。隨著科技進步帶來自動化生產，勞動人口本來就不需要那麼多，而是可以過著更輕鬆的生活。

人口老化的確導致勞動人口減少，但科技的輔佐下，更少的勞動人口創造更大的經濟產值是趨勢。

大批的人口老化而進入退休，而新一代因為勞動人口不多，企業搶人反而可以拉抬薪資水平，過的並不會比現在差。

我們可以預測另一種未來：勞動人口身居要職，擔任生產過程的核心、或是扮演研發的角色，而大量需要勞力的生產過程由電腦自動化生產商品，供應世界所需，而窗外與海邊，則是退休的民眾曬著太陽。

為什麼政府四大基金不會破產？

其實探討政府四大基金是否會破產是沒有意義的，因為四大基金的影響力太大，沒有任何一個執政黨敢讓它破產，最差的一步是全民埋單，至少間接的保證所有民眾的退休生活。

而現在的情況，可以透過制度改善，來改變基金的完整財務結構，誰享受的誰付錢。舉退撫基金為例，根據其最近一次的精算評估報告書，明確的指出如何維持健全財務。

政府四大基金的制度可以透過修正來改良，而未來會面臨的經濟問題，由自動化生產代替退休的勞動人口、技術進步加快生產的效率。世界必然會走到這個階段，因為科技不停的進步，也因為人口老化的衝擊加速促使這天的來到。

人類一向是因為有了欲望而更加往前，所有的經濟危機最終有出路，政府四大基金並不會破產。