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沒小孩公婆,另一半去世遺產竟要和「他們」分⋯4招對抗特留分
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沒小孩公婆,另一半去世遺產竟要和「他們」分⋯4招對抗特留分

沒小孩公婆,另一半去世遺產竟要和「他們」分⋯4招對抗特留分
許多人以為若沒生小孩、公婆已經不在,先生過世時,遺產就會全部歸給配偶,但其實不是! (來源:Dreamstime/典匠影像)
撰文者:R姐財富方舟-廖嘉紅
好好退休 2024.07.10
摘要
  1. 若無子女、無長輩的夫妻其中一方過世,依法規定,僅有半數遺產歸配偶,另半由過世方兄弟姊妹繼承。
  2. 透過遺囑,可依照特留分調整遺產分配,可將兄弟姊妹的繼承財產降至其應繼分的三分之一。
  3. 除遺囑外,還可透過剝奪繼承權、行使剩餘財產分配請求權、生前贈與和人壽保險等方式保障配偶權益。

朋友陳大哥心臟裝了3根支架,經歷幾次心臟病發作的危險時刻,他很有危機意識。

陳大哥說:「我有萬一的時候,財產太太只能繼承一半,我哥繼承四分之一,我妹繼承四分之一。我老婆知道後,覺得超不公平,超不爽的!」

我告訴他說:「大嫂不開心,這個反應很正常,因為財產是你們夫妻合力辛苦打拚出來的。當你發生萬一的時候,她已經夠難過了,為什麼就因為沒有小孩、父母已過世,還要把財產分給你的兄弟姐妹?」

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其實只要一張紙,就可以改變遺產分配比例!

頂客族遺產分配的驚人真相

一般人都以為沒小孩,先生的遺產就會全部歸給配偶,但其實不是!

首先,讓我們談談遺產分配的基本原則。在台灣,如果配偶過世且沒有子女,根據《民法》的規定,遺產將按照法定繼承順序分配。(延伸閱讀:不想留遺產給家人,靠遺囑做得到嗎?律師3招「對抗特留分」

具體來說,配偶(也就是你的太太)將繼承一半的遺產,而剩下的一半,將由丈夫的兄弟姐妹平均分配。

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這就是為什麼你的太太會感到不公平和不爽。畢竟,你們夫妻共同打拚出來的財產,為什麼要分給你的兄弟姐妹呢?

但別擔心,這裡有一張神奇的紙——遺囑。透過遺囑,你可以調整遺產分配的比例,讓太太繼承更多。(延伸閱讀:遺囑怎麼立?律師教你5種方式,有效又合法

根據《民法》第1223條,繼承人的特留分規定如下:

  • 直系血親卑親屬的特留分為其應繼分的二分之一。
  • 父母的特留分也為其應繼分的二分之一。
  • 配偶的特留分為其應繼分的二分之一。
  • 兄弟姊妹的特留分為其應繼分的三分之一。
  • 祖父母的特留分為其應繼分的三分之一。

透過遺囑,可以將大伯和小姑的繼承比例從四分之一降低為十二分之一(1/4 × 1/3),而太太的繼承比例則從二分之一增加為十二分之十(1- 1/12 -1/12)。所以,陳大哥可以透過預留遺囑,讓財產分配更合理。

對抗特留分的4招

如果想進一步保障另一半,還有4招:

  1. 剝奪繼承人的繼承權
  2. 配偶行使剩餘財產分配請求權
  3. 生前贈與
  4. 人壽保險

但要剝奪繼承權,有很嚴格的法律要件;剩餘財產分配請求權,需要夫妻間的財產差異較大;生前贈與,又不知道誰會先走⋯⋯。

陳大哥說:「保險似乎是個好方法!我當要保人和被保險人,如果有需要還可以把錢拿回來自己用。發生萬一的時候,保險理賠金不屬於遺產,其他的繼承人也沒辦法分配。」

R姐專業建議:用遺囑搭配保險,避免「要跟另一半兄弟姐妹」共有不動產。不得已時,可以動用時保險理賠金談判買回來!

*本文獲「R姐財富方舟-廖嘉紅」授權轉載,原文:頂客族注意!丈夫去世「遺產要跟大伯小姑分,只剩一半」只要一張紙就可以解決財產糾紛

責任編輯:倪旻勤
核稿編輯:陳瑋鴻

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