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每月存1萬元0050 vs 銀行定存,30年後差多少?定期定額ETF的3個理由
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每月存1萬元0050 vs 銀行定存,30年後差多少?定期定額ETF的3個理由

每月存1萬元0050 vs 銀行定存,30年後差多少?定期定額ETF的3個理由
定期定額市場型的ETF有一個很吸引人的優點:這樣的投資方式幾乎不用動腦。 (來源:Dreamstime/典匠影像)
撰文者:Marra
ETF指南 2024.07.10
摘要
  1. 定期定額ETF如果能夠保持耐心持續買進的話,時間越久,獲利越可觀。
  2. 定期定額市場型ETF有3個優點:跟著世界進步一起賺錢、報酬遠勝定存、不用動腦。

為什麼要定期定額ETF?有3個原因:

1.跟著世界進步一起賺錢

在這幾年ETF盛行的時候,你可能已經常常聽到「用ETF買下全世界」、「定期定額ETF提早退休」或是「存下幾張ETF每個月替自己加薪」等口號。

上述幾個口號大致有抓到定期定額ETF的精髓。不過我覺得用這句話形容,會更加貼切——「世界進步,我就賺錢」,這才是定期定額ETF的核心概念。

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首先,把整個歷史的時間拉遠一點來看,這個世界持續透過科學家研究新的科技與發明,變得更加進步,且進步的速度也越來越快速。

20年前,我們可能無法想像透過手機就能跟世界各地的人視訊溝通;20年後的現在,卻能開始想像AI幫我們寫論文,或是人類能登上火星。就算我們自己無法證明科技進步,但每個人都體驗到了。

任何相信世界會進步,而且會進步越來越快的人,都可以透過定期定額市場型ETF賺到錢。為什麼這麼說呢?

還記得國中課本提到的GDP(Gross Domestic Product)嗎?簡單來說,GDP是一個國家可以生產的所有物品加起來的總價值。如果GDP上升,就代表這個國家的人民擁有更多物品,也就是經濟產值越好。

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一個國家能夠生產越高價值的物品,或是越快速生產物品的背後因素,就是來自科技的進步。所以,科技進步,國家經濟會進步;國家經濟提升,證券市場的公司估值也會提升。而市場型的ETF因為會涵蓋到大部分的公司,ETF的價值也會跟著上升。這時候把價格上升的ETF賣掉,你就賺錢了。

「世界進步,我就賺錢」背後的道理是,當科技持續穩定的長期進步,手中的ETF價格就會隨之上升,持有者就能因此賺到錢。所以說,如果我們都在享受科技進步所帶來的便利了,怎麼不也一起賺取它帶來的經濟成長價值呢?

而且,既然科技進步是世界的必然走向,那麼定期定額市場型的ETF,長期來說能夠穩定獲利也會是高勝率的。

最後,定期定額市場型的ETF其實也是透過投信公司,長期去支持世界上最努力創新的一群公司和一群奮力工作的人。這件事情本身具備老闆思維,且帶有正面意義。

2.報酬遠勝定存

前面說到科技進步創造經濟成長是必然的話,現在來看看定期定額ETF歷史數據告訴我們可以幫我們賺多少錢。

通常在看歷史表現的時候,數據樣本越多越好,這樣才能反映出長期面對不同時期股市震盪的真實表現。因此,先來看看台灣成立最久的一檔ETF「元大台灣50」。

元大台灣50(0050)成立於2003年6月,為台灣首檔ETF,成立至今20年,截至2023的5月底,累積報酬率是550%,換算含息的年化報酬率約為9.8%。光是看數據可能沒有感覺,我們來算算看具體會存到多少錢。

拿定期定額0050跟定存比較,每個月定期定額1萬元,到了第30年,投資0050的累積資產是2160萬,而銀行定存則是454萬,整整差了1700萬!

同樣是存錢,如果是定期定額投資ETF,假設年化報酬率沒有太大的差異,那麼選擇定期定額0050的人,就可以比選擇銀行定存的人更有餘裕退休去做自己想做的事情。

如果換成用時間的角度來比較,假設兩個好朋友A跟B都想存到人生的第一桶金,然後存到2000萬就退休去追逐夢想的話,A選擇定存0050,B選擇定存銀行,分別每個月存2萬元來比較兩者分別需要花多少時間。

一樣是存到一桶金,選擇定存0050的A會花3年7個月,而B則會花4年2個月,你可能會覺得才差8個月好像沒什麼感覺,但是當目標金額變大成2000萬的時候,複利的累積增長效應就會創造明顯的時間差。

定存0050的A會花將近23年的時間存到,但是選擇定存銀行的B就必須要花54年才能達成!

這也告訴我們,定期定額ETF如果能夠保持耐心持續買進的話,時間抱得越久,錢滾錢的數量會變得非常可觀,跟定存銀行的方式來比,達成目標數字的時間會是數十年以上的差異。

因此,想要提早做自己的老闆,定期定額ETF有很高的機率在長期的表現下,贏過許多投資管道,包含定存。

3.不用動腦

定期定額市場型的ETF,除了報酬率表現優於定存許多之外,還有一個很吸引人的優點:這樣的投資方式幾乎不用動腦。

基本上開畢證券戶後,在下單的App中設定每個月要定期定額多少錢就完成了,直到20、30年回頭來看,就會發現自己累積了許多資金。跟短線炒股票來比,炒股票要判斷進出場時機,但是定期定額市場型ETF反而不用!

投資市場型ETF並且長期持有,是因為我們相信世界的科技會不斷進步,所以股市長期的價值理論上來說會持續提升,ETF抱得越久,越能夠吃到更多獲利。因此,定期定額市場型ETF只需要一個策略,就是持續買進、抱著不動。

這樣的策略讓我們可以不用去管到底現在市場好不好、進出場的時間點如何,反正每一段時間投入一定金額去買入,可以平均分散成本,還不會有太大的資金壓力,隨著時間增長,我們手中的ETF價值也會跟著市場一起增長。

相較於投資房地產或副業,需要花費大量的時間和心力去分析市場、選擇合適的地段或經營模式,定期定額市場型ETF幾乎不需要動腦。

這種輕鬆的投資方式不僅讓我們的財務得到增值,同時也賦予更多的自由和靈活性,讓我們能夠隨心所欲地選擇如何度過每一天。這不僅僅是一種理財策略,更是一種生活態度,使我們能夠更充分地享受生活的美好,並且在不斷成長的過程中找到更多的快樂和滿足感。

在這個強調個人主義和效率的時代,我認為定期定額市場型ETF是一種非常適合那些想專注於追求夢想或體驗生活的人的投資方式。

*本文摘自聯經出版公司《好好理財

書籍簡介

《好好理財:善用記帳╳ETF投資,打好與金錢的關係,提早十年完成夢想》
作者:Marra
出版社:聯經出版公司
出版日期:2024/02/07

作者簡介

Marra(林品均/草莓老大)

軟體工程師、IG 好好理財主編,政大財務管理系畢業。2019年嘗試在IG分享理財筆記,一年內超過10萬追蹤,目前累積24萬名追蹤。2023年獨自開發ETF精選神器App,首週即成為財經排行榜第一名。
擅長用簡單的圖像跟文案內容,將投資理財的知識變得很簡單。
追蹤者常稱其為草莓老大,名稱來自於創造的App中icon是一顆草莓。為什麼選草莓?因為剛好就是股市漲跌的顏色。

責任編輯:湯明潔
核稿編輯:陳瑋鴻

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