三個簡單步驟，做一個「不勞而獲」安心退休的人

從小被告誡要認真唸書，再加上個人資質愚鈍，「勤能補拙」這句成語幾乎成了我人生的座右銘。出了社會，我與大多數的人一樣，兢兢業業的工作態度，小心翼翼的學習著專業技能，莫不希望在職場上能有一番成績，不辜負父母的期望。

很八股的文字敘述，對嗎？現在回頭看，或許你會嗤之以鼻，覺得大家縱使有著如此雷同的信念，現在好像也不過爾爾，沒什麼與眾不同之處。

多年的財務諮詢經驗告訴我，若想「異於常人」、「出人頭地」⋯⋯還是算了！其實，多數人也只是希望能比現在枯燥不已的人生，有著「再好上一點點」的渺小期待。若是如此，我們在想法上就該有著不同的思維。

「不勞而獲」原本是一句負面的成語，意謂凡事都要靠自己努力爭取，不該期待可以不費任何勞力而僥倖得到成果。長期以來，我們好像都是藉由固定模式在學習，學校教什麼，我們就盡力吸收就是了，卻往往忽略了「思考」、「懷疑」這個步驟，少了去探究所吸收的一切內容，是否有適用的階段？是否有例外？是否有不合時宜之處？

無論是求學或是工作階段，「唯有努力，目標才能實現！」我能認同。

站在理財的角度，「努力存錢」、「努力學習投資理財」是必要的，但你是否有想過，要努力多久才算有個滿意的成績？當累積到一定金額的存款，達到了一定比例的投資績效，接下來就該慢慢放下透過「勞力」來達成累積資產的目標，而是該將這樣的勞動移交給錢來執行。讓金錢成為我們下指令的對象，由錢來吸引更多的錢，也就是俗稱的「錢滾錢」。

相信很多人對於錢滾錢的印象還停留在「讓錢去滾出更多的錢」，這應該算是終極目標。實際上，我們可以先嘗試從讓「理財的錢去支付生活的錢」開始，讓支付這件事由錢（而非人）來代勞，打造支付自動化的機制。以下3個簡單步驟，供各位參考：

1.盤點目前生活的固定性支出金額

例如所得、房屋稅等稅賦，水電瓦斯費用、保險費用、健身房月費等。

2.統計目前理財工具中的配息、還本金額

例如ETF、股票的配息，基金的配息、儲蓄險的還本等。

3.設定目標

上述第2點的累積平均月被動收入，足以支付第1點相關支出中多少金額？其差額或許就是我們可以設定的理財目標。當然了，第1點中的支出若有下調的空間，未來「全額都能由理財的被動收入來支付」的理想，就更近了！

當我們慢慢習慣由被動收入去支付固定的生活開銷，就會對「累積被動收入」的理財模式產生信心。未來將會透過設定更高金額的每月平均被動收入目標，讓金錢成為我們的僕人。

當被動收入超過生活支出的那一刻，我們就能成為「不勞而獲」的國王、皇后，而非錢的僕人，也就能擺脫「透過勞力才能獲得收入」的工作模式。

不勞而獲就是達成財務自由的策略。我已開始踏上這條路了，你呢？

＊本文獲「阿植聊理財」授權轉載，原文：【一位CFP的日常】三個簡單步驟，讓我們嘗試做一個「不勞而獲」的人！

責任編輯：湯明潔
核稿編輯：陳柏燕