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年終獎金放大術:2種ETF+這一類個股,最適合上班族定期定額
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年終獎金放大術:2種ETF+這一類個股,最適合上班族定期定額

年終獎金放大術:2種ETF+這一類個股,最適合上班族定期定額
領到年終獎金,許多人會用在購物旅遊、孝親紅包,但投資是更務實的用法。 (來源:Dreamstime/典匠影像)
撰文者:股海老牛
ETF指南 2024.02.05
摘要
  1. 作者建議,年終獎金可以有3個用途:定期定額投資、波段操作標的、其他用途(購物、旅遊、紅包)。
  2. 定期定額可選擇市值型ETF、高股息ETF,或是金融股。
  3. 波段操作可參考:定存股、高殖利率股、成長股。

根據104人力銀行調查,99.6%企業預期會發年終獎金,但受景氣和企業營收影響,企業發放年終的規模明顯縮水,平均只發1.08個月,創10年新低,與去年相比少了0.25個月。

年終獎金創10年來最低。
(來源:股海老牛)

不知道各位年終領到幾個月呢?

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無論是幾個月,相較每月的固定薪資,年終獎金還是一筆實用的資金,千萬別浪費這個投資機會囉!

拿到年終該怎麼用呢?

我會將年終獎金用途劃分成3份:

  1. 定期定額投資。
  2. 波段操作標的。
  3. 其他用途:購物、旅遊、紅包。

先講「其他用途」,購物旅遊、孝親紅包,是犒賞自己或家人用的,讓心理的快樂感被「放大」,但更務實方法,肯定是前兩個。

 

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年終投資定期定額:ETF

年終投資定期定額ETF
(來源:股海老牛)

常見的定期定額ETF標的,主要分為市值型、高股息型:

市值型ETF

依照指數的長期向上趨勢來看,定期定額同樣也能穩穩賺。例如:0050、006208

高股息ETF

比如0056、00878,還有年化殖利率超過10%的00919,具有配息穩定的特性。

依據2023年總配息金額,我會透過7%、6%、5%殖利率,分別算出便宜價、合理價、昂貴價。

以00878為例,總配息金額為1.24元,得出結果分別是:

  • 便宜價:1.24元 ÷ 7% = 17.7元。
  • 合理價:1.24元 ÷ 6% = 20.7元。
  • 昂貴價:1.24元 ÷ 5% = 24.8元。

提醒:00878 第一季將配息0.4元,各位可採近4季的配息,再重新估算股價位階。

回到前面介紹的3檔ETF,透過相同的計算方式,可得出:

  • 目前00878股價為21.63元,屬於「合理偏高」。
  • 目前0056股價為36.2元,屬於「合理偏低」。
  • 目前00919股價為22.22元,屬於「便宜價」。

年終投資定期定額:金融股

從台灣前10大個股定期定額的交易戶數,有7檔都是金融股。

年終投資定期定額金融股。
(來源:股海老牛)

年終投入波段操作標的

適合做波段操作的標的:

1.定存股

定存股不是只能存,也可以當作波段價差!像是半導體景氣產業,又進入景氣復甦上升期。

2.高殖利率股

高殖利率股在空頭時具有支撐效果,同時在接近除權息的時間,也有股價拉抬機會,中間就具有波段操作的空間。

3.獲利成長股

獲利成長,股價自然就有上漲的底氣。像是「購併成長股」,包括大聯大(3702)、佳世達(2352)、國巨(2327),這類型公司成長力強勁,可以列入觀察清單。

總結年終怎麼用

透過這3招,將年終放大:

  1. 定期定額投資術。
  2. 波段操作標的術。
  3. 購物旅遊孝親術。

放大的部分不只有金錢層面,當然還有「開心指數」也兼顧到了。

還可以透過複利的力量,幫你生財有效率。以下分享存股5步驟給你參考:

  1. 建立投資清單。 
  2. 設定股價位階。
  3. 低檔再來買進。
  4. 定期進行檢視。
  5. 適時獲利賣出。

*本文獲股海老牛授權轉載,原文連結

責任編輯:陳瑋鴻
核稿編輯:倪旻勤


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