商周

啟動成功關鍵,隨時掌握商周.com最新資訊

提供第一手新聞解析、財經趨勢、專屬活動

已加入收藏
已取消收藏
熱門關鍵字
熱搜內容
現正閱讀
定存、儲蓄型保單才「風險最高」!股市老手建議上班族:低利時代也能賺的2個標的
畫重點
段落筆記
新增筆記
「請稍等」英文別直接中翻英說please wait a minute!一次掌握,常用的電話對談英文
0
/500
不公開分類 公開分類
儲存

財經 | 投資理財

定存、儲蓄型保單才「風險最高」!股市老手建議上班族:低利時代也能賺的2個標的

(來源:Dreamstime)
撰文者:老馬
大咖投資日記 2020.11.23
摘要
這幾個月來房市熱鬧滾滾,股市也不遑多讓,台積電甚至創下歷史新高,此時此刻,投資人該如何進退?作者認為儲蓄保單和定存受到低利率的衝擊最大,需要降低比重。以現況來說,最簡單的方法是資金分為兩部分,其一是中長期持有績優公司,另外就是投入景氣循環股或是主題ETF。

上周和幾位投資界友人聚會,其中一位剛出售一戶大安區巷弄內近50年舊公寓大樓,每坪售價約85萬元,印證北市蛋黃區的房屋需求仍是強勁;利率低檔、海外資金回流加上剛性需求增加,造成近來台灣房市熱鬧滾滾。

今天我想來談談現階段究竟房地產跟股票相比,哪個比較值得投資?

1.因應房市熱錢效應,政府祭出相關措施抑制投機炒房,除了中南部局部地區因人口遷入,有自住購屋需求之外,目前想要藉著交易預售、中古屋而賺取「暴利」的機會有限。如果真的想買房,還是可以留意,畢竟利息實在太低了。

廣告

2.租或是買屋那種比較合理?我認為藉由買屋籌措自備款、每月付貸款而「強迫」自己儲蓄,不失為一種理財的方式。「適度」給自己有貸款壓力是很好的,但如果「過度」的背負龐大的壓力(超過每月收入的1/3以上)就不恰當了⋯⋯。

3.購置房地產需考量多項因素,地段、交通、生活機能和週邊環境皆是重點,多看看、多比較才能挑到理想住宅。

4.考量「變現性」股票明顯優於房地產,而且迄今也沒有證券交易所得稅,所以我個人會比較偏好股票的比例可以提高一點。

以現在的市場來說,最簡單的方法是資金分為兩部分,其一是中長期持有績優公司,賺股息和資本利得,另外就是投入景氣循環股或是主題ETF,高出低進來回交易。

廣告

單就近日台債5年和10年殖利率成交為0.18%,0.26%來看,可以窺見台灣的資金浮濫至極,如同我一再強調此時持有太多現金是最大的風險!

至於年輕人我會鼓勵先積極投入股市,等累積到一定的金額再考慮房市比較妥當,否則手中缺乏籌碼和流動資金是很難錢滾錢的,至於青壯年、有家庭者仍然建議自有房產可以考慮列入投資組合中。

需要降低比重或是排除的金融工具則是避免當債權人(別借錢給別人)、太多會貶值折舊的奢侈品、儲蓄保單、定存等等。

希望大家能夠利用年關之際,趁早投入資本市場,別錯失良機!

責任編輯:梁喆棣

下滑載入更多報導
投資策略 房市 績優股 儲蓄險 台股 定存
大咖投資日記
老馬

一位浸淫市場近三十年的大戶,分享投資風向、股市內幕和理財心得。

廣告
留言討論