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財經 | 投資理財

不讓血汗錢被A走!發現理專有這些NG行為,你就該小心

(來源:Dreamstime)
撰文者:林彥呈
風傳媒精選 2020.11.19
摘要

1.理專常見的違規行為包括:與客戶私下有資金往來或借貸關係,甚至代為投資操盤。更甚者會利用民眾對於金融商品粗略審閱的習慣,夾帶不相干的借款約據,民眾一時不察可能就會簽下「賣身契」。

2.就算再信任理專,也還是要「親力親為」,仔細審閱文件、自行保管重要證件等。

擔任銀行財富管理大戶的掌櫃,不只手上必須握有專業證照,品行道德的要求更是不在話下。雖然銀行公會老早訂定「理專10誡」,但是挪用客戶資金的弊端卻仍層出不窮,相關規範百密總有一疏,何況只防君子、不防小人,民眾最好懂得如何保護自己,避免得不償失。

綜觀金管會歷來裁罰案件,關於理專常見的違規樣態,不外乎是與客戶私下存有資金往來或借貸關係,甚至代為投資操盤,並且利用客戶的信任,在不知情的狀況下五鬼搬運。

尤其涉及金融商品的文件內容總是落落長,絕大多數民眾只是約略審閱、極少人會逐字確認,若有些理專別有用心、趁機夾帶不相干的借款約據,讓客戶形同簽下「賣身契」,偽冒開戶、保有存摺後,便能藉此挪用貸款資金。

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再怎麼信任理專 也別交付這些東西

最重要的是,千萬別在空白的申請書上簽名、用印,也不要將存摺、印鑑、密碼及已簽章的空白表單交付他人保管。

先前就有理專以投資節稅商品的名義,誘騙高資產客戶交付存摺、已經用印的取款憑條,再將客戶款項轉到理專個人關聯戶,並以自製對帳單矇騙客戶。

也有不肖理專以蓋妥印鑑章的信託運用指示書、取款憑條,在贖回客戶投資型商品後,提領新台幣、外幣現鈔,或是購買旅行支票。

或是利用保管客戶已經簽章的空白表單及自動化服務密碼,將個人配偶的其他銀行行存款帳戶,新增為客戶的自動化服務約定轉入帳號,並將客戶存款轉入這些關聯戶。

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民眾最好別怕麻煩,盡量養成定期檢視銀行帳戶、仔細核對帳單的習慣,只要一有問題,就立即向銀行洽詢。

小心理專NG行為

實際上,金融機構針對理專多有規範,像是嚴禁代為保管客戶已經簽章但未填寫內容的文件或表單,例如取款條、交易指示書等,以及存摺、印鑑和各項業務密碼。

不能鼓勵、勸誘客戶以借款、舉債方式從事理財投資;不能推介、銷售或轉介任何非屬銀行本身提供的商品或服務;不能建議、暗示客戶填寫不實資料。

此外,嚴禁理專與客戶之間任何財務借貸往來,不能將自身帳戶提供客戶私人交易使用;不能提供客戶以個人或銀行名義製作廣宣、對帳單等任何資料或保證文件。

也就是說,民眾與理專交涉過程中,如果發現上述不尋常的狀況,就該有所警覺,甚至可以主動舉報,確實保障自身權益,杜絕下一件監守自盜的惡例。

*延伸閱讀:
史上最高!台新銀理專盜領客戶3億元,金管會:7天內提查核報告
貸款借錢買保單是我的自由,為什麼金管會規定這麼「囉嗦」?
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*本文獲「風傳媒」授權轉載,原文:別讓理專A走你的血汗錢!存銀行也要學會自保,發現這些情況就該小心了

責任編輯:易佳蓉

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