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財經 | 投資理財

東買西買,最後把錢都花在廢物上!日本理財規劃顧問用7個問題教你「精準購物」月省萬元

撰文者:橫山光昭
非讀BOOK 2019.03.05 20,159

透過7個問題自我反省

請各位找出可以從目前生活中剔除的物品、欠缺的物品,以及應該添購的物品。必須先掌握現況,再來回顧反省自己的感受。原本的想法不僅會在這段過程中逐漸改變,價值觀也會跟著產生變化。往後也會實際感受到,新的價值觀已慢慢成為購物時的判斷基準。

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首先深入探討第2、3、4項問題。

這幾道問題的目的是讓各位不要逃避,省思哪些是不需要的物品。

觀察接受我指導的人們時,發現不少人無法立即回答這些問題。幾乎所有人的情況都是難以決定哪些是不需要的,而不是沒有不需要的物品。做出決定確實不容易,但如果完全想不出來,那就有問題了。

目前過著極簡生活的人自然另當別論。通常屋子裡若是充斥各項物品,在那樣的環境下,不可能找不出無用之物吧?

請在這時候自問:「這是生活必需品嗎?或者不是?」接著確認自己對於需要與不需要的定義是什麼。重點是不要模稜兩可地回答「偶爾會用到吧」、「目前用不到,可是將來也許用得到」。請強迫自己,無論如何也要找出不需要的物品。

這就是第4個問題的用意。

「分辨」及「決斷」的思考訓練,也能有效運用在財務上。不少人因為不擅長這一點而遭受損失與挫敗。

例如缺乏分辨能力,緊握股價下跌的股票不放,導致資本效率不彰的人;以及對最低限度的保障視若無睹,寧願投保天價保險的人。這些人都沒有分辨的能力。

透過整理身邊的物品,可逐步改善思考的習性。

請利用左頁的第5、6、7項問題,繼續深入探討。

這些問題是為了讓你進一步確立「需要」的基準。請回想一下,自己對於身邊之物曾有過「買了真好」的經驗。接著以此為線索,就算將來添購物品,也能分析購買的動機,不再純粹為了「想要」而買

各位覺得如何呢?藉著整理及管理物品,即可大幅改變自己的金錢觀念。

因此,第一個月請強迫自己找出不需要的物品,並以前面提到的7個問題深入分析。

請各位不要在這段過程中無意識地亂扔:「這些全都不需要。」而是懷著忍痛割捨的心情:「有點捨不得,但還是不要留吧!」在這個階段養成的判斷能力,必定能有效遏止浪費。

因為沒有人想要一再重複後悔自己太浪費,卻又扔棄物品的行為。如果有人按照上述步驟確實執行,想必體會更深。

準備3個帳戶

這並不是要各位將錢包分為「花用」、「儲蓄」、「增值」3個,而是各開一個金融帳戶。

「花用」帳戶存的是用於日常生活的生活費;「儲蓄」帳戶是儲蓄專用;「增值」帳戶則是用於資產的投資規劃。

接著詳細介紹各個帳戶。

「花用」帳戶是用來支付當月生活所需的居住費與飲食費、購買日用品等費用。請在帳戶裡存放1.5個月份的實質薪資

假設一個月實質薪資為30萬日圓,就要在帳戶裡存放45萬日圓。請特別留意,這並不是說可以將45萬日圓全部花光。基本上是要儲存1個月份的薪資,並以當月薪資過活為最大前提。

既然如此,為什麼要先存1.5個月份的薪資呢?因為不希望各位隨隨便便從另一個「儲蓄」帳戶裡提錢。所以特意多存一些,以便不時之需。再者,幾乎不太可能「整年支出金額都固定不變」吧?多少都會有些變動。

請各位事先存放一筆充裕的資金,確保「花用」帳戶裡有1.5個月份的實質薪資。

先存15萬日圓進帳戶裡,過了幾個月後,如果「薪水入帳後立刻增加到55萬日圓」,再從帳戶裡領10萬日圓轉存至「儲蓄」帳戶。當薪水入帳,帳戶裡只剩下40萬日圓時,即表示過去幾個月累積了5萬日圓赤字。這時候的目標就是讓帳戶裡的金額回到45萬日圓。

接下來看看「儲蓄」帳戶。請各位以儲存「6個月份」的實質薪資為目標

假設實質薪資與前一項同樣是30萬日圓,就要存到「至少180萬日圓」。

每個人的做法不同,也有人會擔心「6個月可能太趕,不如先存一年份薪資吧」。

除此之外,請將有明確目的的花費與「儲蓄」帳戶區隔開來,例如孩子的學雜費、買房的頭期款、旅行、搬家、結婚等等。總之,儲蓄帳戶裡需準備6個月份的實質薪資。

基本上,請把這個帳戶當成未雨綢繆的「生活防衛資金」。

最後是第3個,「增值」帳戶。

「花用」及「儲蓄」帳戶是在銀行或信用金庫等金融機構開設的帳戶,「增值」帳戶則是請各位前往證券公司開戶。考量到手續費的問題,不妨使用證券公司的線上開戶功能。

一聽到「增值」,難免令人聯想到風險,但是可以從各種角度來解讀。根據運用類型,既有變化劇烈的高風險投資,當然也有風險較低的資產規劃。由於每個人的運用方式不同,請各位將這筆錢用於描繪「未來藍圖」。

此外,也有人覺得資產的投資運用是少數有錢人的玩意,但是我認為,這是現代所有人都須未雨綢繆的家庭財務防衛對策之一。

即便如此,仍是有人排斥「增值」一詞的話,不妨把它想成「避免金錢損耗」的資金。 請按照「花用」→「儲蓄」→「增值」3個階段,依序滿足3個帳戶。「儲蓄」帳戶沒有進帳時,絕對不可以想要「增值」。

責任編輯:呂宇真
核稿編輯:黃楸晴

書籍簡介_改變整理的順序,就能存到錢:只要3步驟,90天存款從負到正的存錢術

作者:橫山光昭
出版社:時報出版
出版日期:2017/06/20

作者簡介
橫山光昭Yokoyama Mitsuaki

家庭財務重生顧問。MYFP股份有限公司總經理。

平民派理財規劃顧問,專門找出家庭債務的理財盲點,目的在於幫助人們徹底解決家庭財務危機,藉此重獲新生。經由個別諮商,指導客戶採用其獨創的儲金術,不僅不再重蹈覆轍,更能大幅改善家庭財務狀況。至今已拯救過一萬人以上的家計。同時活躍於雜誌、報紙、電視、廣播等媒體。著有介紹獨創儲金術的《能花又能存的無感儲金術》、《老天爺教我們的理財之道》等多部書籍。

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