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財經 | 商業趨勢

你的勞保退休金怎麼救?

撰文者:林祖儀

勞工保險基金會不會破產?

民國101年10月,勞保基金的最新精算資料出爐顯示:勞保基金在民國106年會產生逆差,也就是支出大於保費收入,而將在116年耗盡資金,也就是破產。

並且,政府否決了勞保條例裡的勞保財務條款,亦即政府不用「負最後支付責任」。

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每月繳勞保費用者眾,勞保是否會破產呢?

依據目前的制度設計,如果沒有修改制度與後續的補償措施,勞保基金倒定了。

因為勞保年金制度從民國98年上路起,每月領取年金的人數將隨著時間增加,導致勞保支出逐年上升,預估距今短短5年後會超過保費收入。之後每個月將消耗勞保基金之本金,使得基金的實力逐漸衰落,邁向破產的困境。

勞保基金的出路

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改革勞保基金最被討論的方式有三:調高費率、降低給付、延後退休年齡。但這仍是挖掘現代和未來勞工的薪資,去填補制度錯誤造成上一代的費用缺口。

避免勞保基金破產的治本之道有四。

第一個是勞保基金的缺口是過去世代造成的共同社會責任,應由全民埋單,由政府提撥預算填補。

當初台灣勞保制度設計者在設定勞工保險時,已經產生保費過低的問題。根據兩年前的精算報告即顯示:年金實施前費率應達11.08%能財務平衡,但實際只收5.5%。

但過往勞保費率過低之制度錯誤,不應由現代的勞工來承擔,政府為社會透過考選組成,而須承擔社會責任、管理社會資源分配。如果政府無法追討過往保費低估的費用(退休族群過往也依照規則繳費,並無錯誤),則該承擔清算勞保過往債務的責任。

第二個是正視台灣薪資過低的問題,唯有就業率提高,才會有更多民眾參與勞保存下退休金。若能同時配合薪資上揚,民眾的保費等級往上調,才能繳納更多的保費。

第三個是調高費率或降低給付,筆者也想每月繳納數百元,未來每月領數萬元,但勞保基金沒這個能耐就別作這樣的承諾,破產將讓人人皆受傷。過去的缺口由全民認賠埋單(即第一點所提的政府撥預算填補),現在保費過低的錯誤則由現在的受薪階級解決。

現行費率為8.5%,依據精算結果平衡費率為28%,應依據精算結果調高保費,讓勞保基金永續經營。換算起來,約莫是現行費率的三倍,若我月薪三萬元每月保費為516元,則每月應繳516x3=1548元。值得一提的是,此精算結果是假設政府沒有填補過往的漏洞,如果政府有如第一點所提的撥預算填補,則民眾不需要繳到三倍的保費。

第四個是尋找專業的基金經理人。勞保基金為眾多勞工的退休命脈,操作績效不佳讓勞保財務雪上加霜打擊基金實力。股市大盤低落時四大基金受命救股市接刀更時有所聞,無疑將民眾積蓄放置在風險之上。

例如該報導明確指出勞保基金過度重壓台股,績效受到股市風吹草動的影響,金融海嘯時勞保基金大虧548億元,收益率大幅滑落到負16.53%;去年歐債危機,虧損達124.5億元,收率為負2.97%。又例如股災發生之際,四大基金進場護盤而受到虧損更時有所聞

以民國101年8月的勞保財務資料顯示,勞保基金委託專業經理人僅占26.7%左右,政府應提昇委託專業經理人操盤之比例,並且基金操作的自主權應不受政策救市的干預。

以上四點,為面面俱到解決勞保基金困境的方式。

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作者簡介_林祖儀

林祖儀,現為城邦出版集團財金類簽約作家、臺北市立文山社區大學經濟學講師、政治大學證券研習社社課講師,並經常受邀在政大、東吳、中原、師大與文山社大等地演講。擅長財經新聞分析。著作包括《看財經新聞解讀經濟現象》《興味盎然的經濟理論》和《一冊通曉圖解貨幣學》。最大的興趣流浪於不同的咖啡館,從飄渺的意識中找靈感…

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林祖儀

林祖儀擅長財經新聞分析,現為城邦出版集團財金類簽約作家、臺北市立文山社區大學經濟學講師、政治大學證券研習社社課講師,並經常受邀在各大學演講。著作《看財經新聞解讀經濟現象》《興味盎然的經濟理論》,新書《一冊通曉圖解貨幣學》即將上市。性喜流浪於不同的咖啡館,

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