理專的話該不該信？如果他先問「這些問題」才推銷商品，恭喜你遇到好理專了

沒有人喜歡賠錢，所以無論保險、複合式金融商品、基金乃至房地產，仲介方都很喜歡掛上「保證還本」、「保證獲利」等口號來吸引投資者。近日新竹地區就發生建商以興建商務型飯店號召投資人，並且打出「保證獲利8.5%」的口號，不少人趨之若鶩，可是飯店都還沒蓋好，就驚傳建商負責人不見人影，讓錢已經丟進去的人求助無門。（新聞連結http://news.ltn.com.tw/news/life/breakingnews/1694851）

金管會要求，任何投資商品的DM、廣告和產品說明書，都要打上「節目內容僅供參考，投資人應獨立判斷」、「審慎投資，自負風險」、「本產品經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險……，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。」等警語，因為世界上沒有一種投資標的可以做到「只漲不跌」，既然如此，試問這些投資商品的仲介又要如何做到「保證獲利」？

如果這些投資標的真有DM與廣告說得那麼好，只有豐厚的報酬且完全沒有風險，那商人幹嘛拿出來兜售？找銀行借一筆錢，或者拉一些自己認識的親戚朋友集資，自己默默全部買下來，應該才是正常人該有的舉動吧，怎麼還會花時間製作DM、找人打電話甚至買廣告時段來促銷？

通常理專推薦的標的物，要嘛是公司主打的商品，不然就是銷售佣金比較高的投資標的，可能經常不是最適合投資者的商品。不然請大家回想一下，有哪次去銀行跟理專討論投資方向時，理專會詢問你「最近有沒有買房、留學、結婚等資金需求？」或詢問你「家中有沒有小孩或需要醫療照顧的年長者？」一個真心為顧客思考的理專，一定會想瞭解顧客為什麼需要投資、可以負擔的虧損臨界線在哪、未來是否有大筆支出可能需要贖回資金使用……等專屬於顧客的財務問題，而不是一見面就拿出「保證獲利OO%」的DM，公式化的訴說這項商品有多好多好。

「天下沒有白吃的午餐」，下次再看到或聽到保證獲利的說詞時，請直接詢問對方「那麼好的商品，為什麼貴公司不乾脆直接買下來就好？」或許您就會聽到，一些意想不到的答案喔！

作者簡介_dolin66