小資族紅包理財術

沈杏仁：『我是一個平凡的上班族，長相一般般，身材一般般，智商一般般，學歷一般般，表現一般般，收入一般般，就連穿著打扮也是一般般。不過，我賺到一百萬啦！』

小資女孩向前衝的沈杏仁，苦幹實幹、任勞任怨，25歲就成功的存到人生中第一桶金。今天由PTT台劇板板主林祖儀，藉由沈杏仁與秦子奇口中，分享小資族紅包理財術的六大秘訣，來祝福大家2012年新年快樂，龍華富貴！

瞞者是瞞不識，識者是不能瞞哪！

過年之後總有兩件事很恐怖，但是你又一定要做，第一個是去量體重；第二個是檢視自己的年終與收到的紅包（收入）、自己在過年期間的消費與包出去的紅包（支出），兩者相減之後，就是屬於你自己的紅包。

面對體重機與紅包袋，不需要對自己隱瞞，檢視最真實的情況。

清楚的檢查出紅包袋餘額後，恭喜你，你已經邁向小資族紅包理財術的第一步。（至於小資族體重減肥術並不在此次專題，筆者也很煩惱呢）
小資族小語：要把握，不要讓年終成為遺憾（沈媽媽）

看到沒有，這是黑卡！

小資劇情：『闊少爺秦子奇拿著信用卡一刷，刷…刷爆了。沈杏仁：我借你啦！』

過去的一年下來，有時候可能產生負債，小資族紅包理財術的第二個重要觀念就是：理財之前，先要理債。

理債要怎麼理呢？我們可以依據負債的利率，來區分好債與壞債。所謂的壞債是利率非常高，不儘速處理的話會持續默默的吃掉我們的資產，例如利率可能高達18％的信用卡循環利息；至於好債則是利率偏低，雖然也有影響但衝擊相對不大，例如房貸的利率僅有2％到3％。

理債的最優先順序是償還壞債，避免高額的利息讓我們的紅包、甚至未來我們的薪水持續被吃掉，最終回不去了。打消壞債後，利率偏低的好債往往是大額的貸款，這就可以考量是否要優先清償。

理財之前，要先理債，讓我們擺脫過去的負擔，卡債、帳單、罰單掰掰。接下來賺得每一塊薪水，都確實屬於我自己！
小資族小語：債務～你就殺了紅包吧～債務～（史特龍，原台詞：娘娘～你就殺了長今吧～娘娘～）

搶得走的，就不是紅包

經過消滅債務的任務後，你的紅包剩下多少錢呢？恭喜你，接下來的別人搶不走，都是屬於你的。

沈杏仁：阿，秦子奇，你年終剩下多少阿…？
秦子奇：我的紅包袋剩下…

Case 1：沒了，這一切都沒了

可能是因為紅包與年終太少，讓你紅包袋空了。

不要氣餒，至少你已經打消一部分的債務，這是值得驕傲的事情，跟著沈杏仁這樣做，『上班，是我每天最熱烈的期待』，新的一年在職場上繼續奔馳，小資族群一定會往上爬！

小資族小語：認真上進的男生，才最可愛。女生也是一樣喔！（沈杏仁）

Case2：我還有一萬元上下

小資族紅包理財術的第三個秘訣是：預留必要支出的準備金

經歷過年的洗禮，紅包剩下的不是很多阿。先來衡量自己新的一年可能會遇到的必要支出，例如個人稅務繳納、房屋修繕、醫療費用或是小孩的教育金等等，這一切就靠紅包。

新的一年的必要支出，我現在準備好了，接下來善用儲蓄節儉過日，讓薪水與消費的收支現金流保持正數，繼續邁向第一桶金。

小資族小語：我答應妳，我以後會吃花椰菜（秦子奇）

Case3：我還有五萬元

小資族紅包理財術的第四個秘訣是：替自己規劃保險

如果我扣掉必要支出後還有三萬元的紅包，那麼可以替自己或是家人購買保單，例如醫療保險、失業輔助金、意外險、儲蓄險，可以依據自身最可能遇到的情況來衡量購買的優先順序。

這是防衛型的投資組合，透過保險來預防背後的意外。

小資族小語：雖然意外出現了，錢的事情，不用你擔心。（秦子奇）

Case4：我有十萬元！

小資族紅包理財術的第五個秘訣是：替自己建立資產。

恭喜，想必你領的年終非常有水準。除了保留必要支出，替自己購買保單外，可以進行積極型的投資組合。

所謂的積極型投資組合是替自己建立資產，而所謂的資產是可以替自己的未來創造現金流入，例如股票分紅、穩定的債券利息等等。資產的選擇標的，可以從歷年來穩定配息的股票下手，目標是長期投資。

記住，現在的目的並不是為了低買高賣、賺取價差，而是長期投資，慢慢的為自己建立資產，穩定的替自己賺造現金流。想想，如果你每年用紅包購買一張平均每年配息1元的股票，等於第一年替自己多賺一千、第二年多賺兩千…累積下去都是你的，可以追求更遠的夢想。

小資族小語：我長這麼大第一次坐飛機耶。　那我勸妳最好趕快習慣，因為妳將來非常有可能會跟著我一起環遊世界。（沈杏仁、秦子奇對話）

怎麼在紅包裡微加幸福？

小資族紅包理財術的第六個秘訣是：投資自己

無論紅包剩下的金額多寡，都可以衡量一部分的錢來投資自己，創造未來的更多幸福。

補習唸英文、聽演講學習理財知識、進修學習新的學問，投資自己的金額，小到數百元的買書、大到數萬元的補習進修費用，都是值得的。創造自己的內含、持續學習，無論對於小資族還是大資族，這都是最好的理財術。

小資族小語：我一定可以靠自己的力量，存錢買到夢夢屋（沈杏仁）

還記得你的夢想嗎？運用小資族紅包理財術，創造財務的新年新開始，讓我們繼續向前衝吧！

作者簡介＿林祖儀