10年前，街口支付創辦人胡亦嘉看見電子支付趨勢，毅然創業成為先行者。他從夜市、商圈起家，接著攻佔連鎖通路，率先打通銀行帳戶，推出轉帳、跨境支付、保險等服務，讓手機QR Code付款成為可能，街口穩居台灣前3大電子支付業者。如今，面對全支付、LINE Pay等對手來襲，他想的不是如何贏，而是走出自己的路。堅持以金融服務為核心，持續帶領平均年齡不到30歲的團隊，朝證券、虛擬貨幣等領域邁進，一步步實現普惠金融的願景。
面對競爭，你會選擇當先行者，還是追隨者？街口支付創辦人胡亦嘉，毫不猶豫選擇前者。
「回頭看，我們的命運滿坎坷的，不能說是很順利......，但如果當初不衝出去，整個產業可能還會晚很久。」胡亦嘉說。
10年前，曾在美國華爾街工作、中國經商的他，看見電子支付在中國起飛，在台灣，「手機付款」對多數人來說，卻是陌生概念。但他從中嗅到商機，決定投入創業，哪怕這註定是一場艱難的戰役。
「起步其實滿難的，到底要先有商家，還是先有用戶？這是雞生蛋、蛋生雞的問題。但如果沒有商家，用戶也沒地方付錢，」於是，為了拓展合作通路，他從商圈、夜市切入，和團隊一家一家店談起，再打入連鎖品牌，逐步建立台灣市場對電子支付的認知與使用習慣。
如今，街口支付成立10年，會員數破700萬、合作商家超過30萬家，去年累計總交易金額達545億，成為台灣前3大電子支付業者。
沒有政府、財團背景，街口卻屢屢寫下第一：推出手機APP綁定銀行帳戶、開通轉帳服務；與保險業者合作、實現網路投保與繳費；跨出海外市場，讓消費者跨境網購、跨境支付，成為台灣第一家與日本第一大電子支付業者PayPay簽署合作協議的電支公司......。
「當時別人都覺得我傻，因為根本沒人要用，」胡亦嘉笑說。10年過去，台灣電子支付帳戶總使用者人數超過3300萬人，市場上有10家專營電子支付業者，面對競爭日益激烈的戰場，他竟坦然地說，「打從（創業）第一天，我就知道這條路不好走！」
他分析，全支付背後有全聯零售體系支持，LINE Pay Money與社交、行動通訊綁定，比起街口更有打入消費者「生活圈」的利基，容易推廣普及。但，既然既然一開始就知道路不好走，為何還選擇進場，甚至甘冒風險、堅持做先行者？
這是因為，胡亦嘉眼中看見的，不是競爭，而是一條屬於自己的路。
「我們心裡想的一直就是金融，」對胡亦嘉而言，當越來越多業者投入電子支付，代表市場還有成長空間，重點不在相互競爭。因此，街口要做的不僅是支付，而是從付款、轉帳出發，再到投資的全方位金融服務，「別人走生活圈，我走金融，想辦法讓錢流得更快、更安全。」
為了打造「生活金融的入口」，他早對手一步，和銀行談定用街口支付APP綁定帳戶，「當時七、八家銀行一家一家談，他們很好奇，問我到底要幹嘛？」終於，他讓沒有信用卡的用戶，也能做到手機儲值、付款、轉帳，打通用戶、街口、銀行三方之間金流，成為日後跨足保險、基金、證券等投資理財服務的基礎。
「我們把路開出來，其他人追隨，好像當追隨者比較簡單？但如果再來一次，我還是會做同樣的選擇，」胡亦嘉說。
但敢做第一，代表必須承擔更大的試錯風險。2020年，街口投信推出基金產品「託付寶」，卻因法規模糊、未與政府有效溝通，最終全面喊停，「那次感覺比較心痛，大家搞了半年，每天都沒辦法睡好覺，結果最後沒辦法做......，當下是滿挫敗的。」
這次挫敗，成了他人生的一堂課。「我以前以為法規寫A、B、C、D，只要照做就行，沒想到還有隱藏的『S條款』，因為（法規）解釋權在金管會，」情緒過後，他反省，「後來比較了解台灣這些模式，怎麼做更多更好的溝通，對我這種比較直接的人來說，就是需要有這樣的學習過程。」
「現在腳步比較慢下來一點，有些事不能太快，」胡亦嘉說。託付寶事件後，公司規模逐漸擴大，他從最早一人身兼多職，開始把權力下放，不再事事帶頭往前衝，嘗試讓年輕團隊獨當一面，「我覺得Plan A對用戶體驗最好，那就是A，其他我都不要，但他們可以想出Plan B、Plan C……，這些更符合主管機關期待，對公司營運也更健康，他們比我柔軟、圓滑很多。」
在街口，從總經理到一級主管，都在30歲上下，全公司員工平均年齡只有28歲，「他們懂市場、懂用戶，讓街口成為台灣少數以軟體為核心的本土品牌，」今年6月，街口支付正式轉虧為盈，對胡亦嘉來說，這不僅是財務數字的轉變，更是信任結成的果實。
為了帶領團隊走得更遠，胡奕嘉一直在為街口找新的投資人。今年7月，街口支付母公司街口金科與泰山集團的股權糾紛曝光，泰山主張投資無效、要求返還款項，雙方官司仍在進行中，街口因此一度身陷信任危機。面對各方質疑，第一時間，街口除了向用戶說明資金安全、權益不受影響，同時花快一個月與商家溝通，確保合作持續進行。
「這是一顆滿大的石頭，但石頭總會過去，」面對這場風波，胡亦嘉認為自己沒有悲觀的權利。如今，他正積極洽談潛在投資人，取代泰山原先承諾投資的4成股權，讓公司回到正軌。
「能把台灣這個產業帶起來，看見那麼多人用自己的服務，其實是滿感動的一件事，」下一步，胡亦嘉將跨足證券、虛擬貨幣領域，讓用戶透過街口App就能投資理財，甚至結合AI、穿戴式裝置，打造更豐富的使用場景，實現他心中「普惠金融」的願景，為台灣金融業寫下更多可能。
街口支付創辦人胡亦嘉在台灣電子支付產業尚未發展時，投入創業，10年來屢創業界之先、推出創新服務，成功獲取用戶與市場地位。同時，他也曾因政府法規模糊未能有效溝通、做出暫停新產品上線的決定，及爆發股權投資爭議等。
由此可見，企業競爭，選擇當「先行者」，較易擁有獨佔市場、建立規模經濟、品牌忠誠度等優勢，但也面臨需投入高額成本開拓市場、承擔技術與政策風險等劣勢，也降低了追隨者的學習成本。
若選擇當「追隨者」，雖然能以較低成本進入市場，避免重蹈覆徹、降低失敗風險，卻也可能錯失市場先機，面對更高的顧客轉換成本與價格競爭。
至於企業該如何選擇？則應根據市場環境、自身資源與競爭態勢進行綜合評估，沒有一定答案。那，如果你是台灣電子支付業者，會做出跟街口一樣的選擇嗎？
