我仍然清楚記得我自行創業,不再受雇於人的那一天,一切就像昨天才發生一樣。就在那天,我無法再領到薪水,一切只能靠自己,再也沒有任何工作保障、福利、有薪假、醫療保險或任何退休金。

就在那天,我有了3個員工,他們需要工作保障、固定支薪、醫療和牙醫保險、有薪假和退休金計畫,他們賺得比我還多。

就在那天,我原本是在檀香山市中心的「全錄公司」工作。就在我要離開全錄的辦公室,越過檀香山市中心最熱鬧的主教大街到我的新辦公室前,全錄的櫃檯人員伊蓮微笑著對我說:「你會失敗,然後又跑回來的。」

伊蓮看過太多像我這樣志得意滿的推銷員,他們都離開全錄並如她所說的:失敗然後跑回全錄。我笑著對伊蓮說:「我也許會失敗,但我絕不會回來。」

要從錯誤中學習,得先坦承

富爸爸給我的一個重大忠告是:「你無法知道你不了解的事。」也就是說,你要非常清楚自己可能會犯哪些錯。富爸爸還說:「憤怒是你不知道自己該了解什麼的第一個徵兆。」

我的第一個生意是賣尼龍和魔鬼氈做成的衝浪用錢包,生意還過得去,但就跟大多數的新創公司一樣,我們也有一直支出卻沒什麼進帳的問題,以及一個又一個的生產問題、法律問題、員工問題、金流問題,而我大部分的員工都不知道公司有這些問題。

我常在想,如果出一本我的失敗大全的話,那本書將會是我寫過的書裡最好、最有用的書。那本書將會是一套分成好幾冊的大部頭。但我犯的錯是我的錯誤,你會犯的也是你的錯誤;也就是說,我的錯誤是專屬於我的,而你的錯誤也專屬於你。

我所能做的最重要的事,就是鼓勵大家犯下自己的錯誤並從中學習。但可惜的是,我們的社會大多不喜歡別人犯錯。我們的社會希望人人都能聽從「聰明人」的建議,記住他們的「正確答案」並且不要犯錯。如果你犯錯了,就會因此受罰。

但我發現,富勒所說的從錯誤中學習並非懲罰,而是要先從承認自己犯錯開始,接著以愛和憐憫去學習上帝專為你設計、專屬於你的課程。如此一來,錯誤將能使你更聰明。

愛迪生犯錯之後才能改變世界。據說他成功發明電燈泡以前失敗了超過3千次。亨利.福特在福特汽車成功以前也破產過。貝佐斯亞馬遜旗下的zShop商店也以失敗告終。賴瑞.艾利森在甲骨文公司成功以前,也慘澹經營了好幾年,他不只快要破產,還為貸款抵押了所有身家。佛列德.史密斯在商學院時所提的商業計畫害他被當,卻成為了現在FedEx的雛形。桑德斯上校在肯德基成功以前,也經過無數次改良,還在65歲時破產。

越想避免,財務風險反而大

富爸爸常說:「害怕失去的恐懼造就了更多輸家。」

經濟學無法真的派上用場的原因之一,就在於這些身為學術菁英的經濟學家們相信「談到錢人們都是理性的」,所有人都知道這不是真的,人們只要一談到錢就不理性了。然而,像是前聯準會主席柏南奇這樣的經濟學家們卻不明白這個道理,他們真的相信人們會努力工作、繳稅、量入為出、繳納帳單、存錢、不讓自己負債。

或許這就是為什麼柏南奇這位全球最有權力的銀行家,在2013年的收入只有19萬9700美元。他以為每個人都和他一樣,但是大多數的企業家才不願為了那一點錢工作,這也是員工和企業家非常不同的原因。

金錢是個瘋狂的主題,人們會為了錢做出瘋狂的事,甚至殺害深愛的人、販賣毒品、出賣自己的身體、為了錢結婚,或是做自己厭惡的工作。

諾貝爾獎得主有幾個關於人和金錢的有趣發現,其中我覺得特別有趣的是和風險有關的事。他們發現:人們越是試圖避免財務風險,其所承受的風險反而越大。

規避風險的人分成4種截然不同的類型:

工作型:這種類型的人常常會做3份低薪工作。這就是為什麼有這麼多人在全職工作之餘,還會開Uber,並且在週末兼另外一份工,試圖在E和S象限裡賺更多錢。這代表繳稅的級距不斷往上升,還要犧牲與家人或最愛的人相處的時間。

賭徒型:這種類型的人會玩樂透、賽馬或運動彩券等,或者會到拉斯維加斯去一擲千金。雖然人人都知道這些賭博都是由無數輸家堆成的,許多這類型的人仍幻想著自己會好運降臨。

學生型:美國政府最大的資產之所以會是學貸,在於人們對於教育有著近乎宗教一般的信仰,認為好的教育是艱苦且殘酷的世界裡唯一的救贖。當我問大部分的人:「學校教了你有關金錢的什麼?」我得到回應都是一臉茫然,或者他們會說:「我學過經濟學。」

壞消息是,經濟學不是金錢。經濟學建立在一個基本假設上,就是人們對於金錢是理性的。此外,經濟學是一種軟科學,沒有經歷過真的科學嚴格檢驗,或受到政治操弄、貪婪和恐懼的影響。

犯罪型:許多誠實的人會犯些比較小的罪。他們只收現金報酬,因此不需繳稅。這類人可能會在暗地裡販賣一些娛樂性藥物、駭進資料庫竊取他人身分,或是透過網路進行性交易賺一些錢。

投資失敗恐懼使人動彈不得

每當我跟這幾種想規避風險的人說他們應該要上投資課程時,他們通常會回答:「投資的風險太高了。」

我曾聽過一個例子可以用來描述經濟學家丹尼爾.康納曼(Daniel Kahneman)和阿莫斯.特沃斯基(Amos Tversky)的發現:

有個人需要餵飽一家人,他面前有兩條道路能夠獵捕獵物。其中一條道路充滿了野生獵物,但也因此這條路上有一隻以這些獵物為生的獅子。第二條路上沒有任何獵物,全都跑走了。由於沒有任何獵物,所以也沒有獅子。想規避風險的人會選擇第二條路。

對大多數人來說,對於財務失敗的恐懼使他們動彈不得,也讓他們自我貶低、感到貧窮和順從。他們常常從事殘害他們心靈的工作,每去工作一天,他們的精神就死去了一點。有一些人甚至為了生存鋌而走險或訴諸暴力。

虛假的教育導致人們害怕失敗。對於失敗的恐懼也讓許多人變得驕傲自大和貪婪。許多這樣的人認為自己比較優秀、比較聰明也比其他人富有。他們常常瞧不起那些他們覺得聰明才智或外貌比不上他們,或不如他們富有的人。

小檔案_書名:富爸爸,菁英的大騙局

作者:羅勃特.T.清崎
出版社:高寶
出版日期:2020年5月13日

羅勃特.T.清崎 簡介
出生於夏威夷的第4代日裔美國人。1982年,他創辦一家國際教育公司;47歲時,清崎賣掉自己的公司,實現了財務自由,提早退休。退休後,他出版了《富爸爸,窮爸爸》等書,《富爸爸,窮爸爸》已翻譯成51種語言,在109個國家銷售。