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高通膨逼迫,升息近在眼前!吃慣低利率的房貸族怎麼辦?

房貸利率和房價上升,代表購屋族恐怕將面臨更大壓力。 (來源:Dreamstime)
撰文者:邱韞蓁 編譯
商周頭條 2021.10.15
摘要

1. 美國9月份CPI年增5.4%,高於原預期,許多金融界大咖已表示,通膨非暫時性,包含高盛總裁桑頓、貝萊德執行長芬克、摩根大通執行長戴蒙、美國銀行執行長莫尼罕等。

2. 美聯準會副主席克拉里達表示,在高通膨、促進就業下,縮減購債的條件幾乎已經滿足,11月縮表,可說「勢在必行」。同時,30年期固定房貸平均利率升至3.05%,創4月以來新高。

3. 房屋抵押貸款需求預計會減弱,再融資活動恐怕也將陷疲軟。高漲的房貸利率和房價,讓購屋族將面臨更大挑戰,態度宜趨向保守。

10月13日,美國勞工部公布最新數據,9月份消費者物價指數(CPI)年增5.4%,不只高於8月份的5.3%,也高過經濟學家原預期,未來幾個月恐怕還將繼續上漲。

對此,許多金融界大咖已跳出來表示:「通膨並非暫時性!」這包含高盛總裁桑頓(John Thornton)、貝萊德執行長芬克(Larry Fink)、摩根大通執行長戴蒙(Jamie Dimon)、美國銀行執行長莫尼罕(Brian Moynihan)等。

摩根士丹利執行長高曼(James Gorman)呼籲聯準會(Fed)明年(2022)1月就該升息,稱需「戳破當前的泡沫」;正大聯合國際會計師事務所首席經濟學家史萬克(Diane Swonk)則說,通膨恐怕要到2023年才會顯著緩解,警告聯準會若緊縮動作太慢,將面臨嚴重風險。

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《CNBC》報導,9月會議紀錄顯示,聯準會可能最快在11月啟動縮表,減少每月1200億美元的購債規模,預計在2022年中之前結束。此外,18名官員中,有一半預計將在2022年升息,幾乎全部官員支持在2023年升息。

本週,聯準會副主席克拉里達(Richard Clarida)表示,在高通膨、促進就業下,縮減購債的條件幾乎已經滿足,11月縮表,可說「勢在必行」。另一官員,聖路易聯準銀行總裁布拉德(James Bullard)更支持在明年春天或夏天就升息。

房屋借貸利率也漲,衝擊購屋族

然而,緊縮政策消息一出,房貸利率也應聲上揚。《CNN》報導,美國房地美(Freddie Mac)統計,截至10月14日當週,30年期抵押貸款固定利率升至3.05%,創4月以來新高。15年期貸款利率則升至2.3%。

今年(2021),30年期房貸利率多穩定維持在3%以下,但房地美首席經濟學家哈特(Sam Khater)說:「隨著通膨壓力升溫,現在預計利率會繼續上升;高漲的房貸利率和房價,代表購屋族將面臨更大挑戰。」

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此外,利率上升,代表再融資對民眾的吸引力也越來越小,未來幾個月抵押貸款需求可能會減弱。美國抵押貸款銀行家協會(Mortgage Bankers Association, MBA)經濟與工業預測副總裁喬爾.坎(Joel Kan)表示:「利率走高,借貸者看到的激勵效果減少,我們預計再融資活動會陷疲軟。」

據該協會統計,上週,再融資貸款申請占總申請的比例為63.9%,前一週為64.5%。再融資指數(The Refinance Index)則下滑1%,比去年同期少了16%;購買指數( Purchase Index)雖然上升2%,但仍比去年同期少了10%。

購屋者該如何應變?《CNBC》報導,如果買家負擔能力無法改善,恐怕得退出房地產市場,態度宜趨向保守。理財網站Bankrate.com建議,民眾應先審視收入與債務平衡,確定好能負擔多少房屋價格。尤其,英國《鏡報》(The Mirror)提醒年輕的首購族,因職涯經驗較少,傾向借入更高金額,所以更有可能拖欠貸款。

此外,英國《每日快報》(Daily Express)指出在升息的市場氛圍下,或可選擇鎖定現在較低的長期固定利率,同時貨比三家,找出最有利自己的貸方。

房地產網站Realtor.com資深經濟學家拉裘(George Ratiu)表示,與今年上半年過熱的房市相比,10月中銷售的房屋數量有所改善,讓房價成長幅度趨緩。「終於,買家與賣家似乎能踏出疫情引發的衝動與混亂,再次站穩腳步,重新審視下一步。」拉裘如是說。

參考來源:BloombergBloomberg(2)Bloomberg(3)CNNCNBCCNBC(2)The MirrorDaily ExpressBankrate.comMBA

核稿編輯:林易萱

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