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國際 | 趨勢中國

金融時報精選》吃人夠夠?北京接收螞蟻金服數據,打造新的貸款App

(來源:Dreamstime)
撰文者:金融時報
金融時報精選 2021.09.13
摘要

1. 北京計畫分拆螞蟻金服的支付寶,把帶來豐厚收入的「花唄」與「借唄」兩貸款業務,分拆成一個獨立的App。

2. 螞蟻金服將移交用戶數據,給一家新的信用評分合資公司,其部分歸國家所有,螞蟻持有35%股權。

3. 新規定不會只影響螞蟻集團。中國央行近期告訴業內人士,借貸決策必須以經核准的信用評分企業數據為基準,並非自家專有數據。

北京當局計畫分拆馬雲旗下螞蟻金服的支付寶,並為其利潤可觀的貸款業務,獨立打造App,這是這家金融科技巨頭,至今最顯著的重組行動。

中國監管機構已經要求螞蟻,將兩項貸款業務的後台,與其他金融業務分開,並引進外部股東,兩項業務分別是類似傳統信用卡的花唄、和提供小額無抵押貸款的借唄。現在,官員也想把花唄與借唄分拆成一個獨立的App。

據知情人士透露,螞蟻還將把借貸決策所倚賴的用戶數據,移交給新的信用評分合資企業,該企業部分歸國家所有。

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「政府相信,大型科技公司的壟斷力量源自於他們對數據的掌控;北京想了結這個局面。」一位與北京金融監管方關係密切的人士表示。

此舉恐怕會導致螞蟻的貸款業務放緩,去年螞蟻原本計畫IPO,部分即借助於花唄與借唄的快速成長動能。包含兩者內的的信貸科技部門(CreditTech)在2020上半年,首次超越主要的支付處理業務,占集團營收39%。

該部門去年協助中國發行了約10分之1的無抵押消費者貸款,規模之大讓擔心掠奪式貸款(predatory lending)和金融風險的監管機構,也感到驚訝。

螞蟻金服一直在與監管機構爭奪新合資企業的控制權,但6月,雙方達成了妥協,浙江旅遊投資集團(Zhejiang Tourism Investment Group)等位於螞蟻家鄉省份的國有企業,將持有多數股份。

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知情人士說,省政府支持當地國有企業與螞蟻合作,確實幫了它。

「有鑑於螞蟻集團和浙江省之間的相互信任,在合資企業如何運作上,它將能有較大發言權。」中國人民銀行一位前官員表示。「但新的安排也會確保螞蟻在關鍵決策時,服從黨的命令。」

一位與螞蟻集團關係密切的人士說,目前掌管該企業的會是馬雲團隊。「浙江旅遊投資集團對信用評分了解多少——完全不懂。」此人同時指出,螞蟻高管仍擔心,未來他們會失去控制權。

《路透社》首先揭露了合資企業的組成,螞蟻與浙江旅遊投資集團各持有35%股權,其他合作的國有和私營公司則分配到較少股權。

新的合資企業還將申請消費者信用評分許可證,這是螞蟻渴望許久的。中國央行迄今只發放過3個許可證——全都是國營業務——要預防螞蟻從收集到的大量中國用戶數據中賺錢。

但根據正在考慮中的計畫,螞蟻不再能獨立評估借款人的信用價值。例如,未來需要信貸的支付寶用戶,需求會先發送給持有信用紀錄的新合資企業,再透過新設的花唄與借唄App,發放貸款。

目前,此程序在支付寶中完全整合,螞蟻曾在IPO招股書中表示,它「在幾秒內就完成信貸決策」。

螞蟻金服不會是中國唯一被新規定影響的線上貸款機構。一位知情人士透露,今夏,央行告訴業內人士,借貸決策必須以經核准的信用評分企業數據為基準,並非自家專有數據。

另一線上貸款機構的高管表示,這恐怕會「適度」刪減他們的利潤,原因是企業不再能夠用自己的數據,來做出借貸決定。

責任編輯:邱韞蓁

核稿編輯:林易萱

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