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深耕租賃融資40年,中租為廣大臺灣中小企業解決資金難關
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深耕租賃融資40年,中租為廣大臺灣中小企業解決資金難關

深耕租賃融資40年,中租為廣大臺灣中小企業解決資金難關
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2024.07.05

在臺灣,中小企業絕對是維繫經濟發展與社會安定的重要骨幹。根據經濟部《2023年中小企業白皮書》統計,2022年臺灣中小企業家數超過163萬家,占全體企業98%以上;就業人數913萬2千人,占全國就業人數8成。

從設備租賃、分期付款業務起家,有著超過40年歷史的中租控股,不但是臺灣租賃業龍頭,更是廣大中小企業相當重要的融資管道。中租控股策略長廖英智表示,中租的企業金融營收占比將近85%,涵蓋了90%以上的台灣產業類別,「從高雄的遠洋漁業、桃園中壢的PCB(印刷電路板)產業、到雙北地區的月子中心,都有中租的客戶。」

台灣幾乎所有產業,都找得到中租的客戶

相較於一般的銀行,中租提供的融資管道對於中小企業,甚至是規模更小的微型企業和新創公司來說其實更為便利。廖英智舉例,在新冠肺炎疫情期間許多中小企業都有資金需求,而在無法實體會面的限制下,中租就發展出透過視訊辦理融資的方式,同時改進了內部流程的作業效率,協助中小企業度過資金難關。

此外,在設計融資方案時,中租也能提供中小企業比較大的彈性。「我們不是只有一種固定模式的融資方案,」廖英智解釋,中租會根據客戶的實際經營狀況進行方案規劃,像是還款機制可以讓客戶到期後再還本金,或是本金跟利息一起分期攤還,「我們會比較彈性的考慮客戶需求,然後個別來設計融資方案,才能切合客戶實際的經營。」

累積了40多年的數據資料庫,是中租可以為客戶量身訂製融資方案的關鍵優勢。「我們蒐集的資料不一定比銀行少,」廖英智透露,為了完整掌握產業的風險狀況,中租在每個產業裡面,都希望客戶完整涵蓋整個產業鏈的上下游,藉此了解不同客戶的業界評價和產業資訊,讓徵信決策更為精準。

百名產業專家與多年產業經驗,協助中租制定客製化融資方案

另一方面,中租的徵信部門還有超過百位的產業專家,負責蒐集、分析不同產業的關鍵資訊。由於中租的業務員都跟客戶維持相當長期的合作關係,累積很多對產業的了解,無形中成為中租獨門的know-how。「對客戶來講,這些產業專家和know-how是另外一種價值,因為我們不是只有提供資金,還能把一些產業的資訊、我們對產業的了解提供給他,讓客戶的資金運用更有效率,」廖英智說。

帶著臺灣的成功經驗,中租也進軍東南亞市場,切入船舶、直升機的租賃融資業務。廖英智表示,以往在東南亞比較沒有像中租這樣的財務租賃公司提供相同的服務,所以區域型的航運公司要發展他們的業務非常地困難,「我們在疫情期間大力發展,這個業務的成長速度非常快!」

另一方面,因應企業客戶經營模式的演進,中租也發展出先買後付(Buy Now Pay Later, BNPL)的新形態服務。廖英智表示,中租的業務仍是以企業為主,而BNPL占比約3%。他解釋,「例如企業客戶是以分期付款方式提供服務或商品,不一定能夠及時回收全部資金,就可以把他自己的應收帳款轉讓給我們,降低資金回收風險。」

對於近期社會上出現制定專法以遏止BNPL引發消金借貸亂象的討論,中租也是正面看待。廖英智表示,若合作廠商想以BNPL方式提供消費服務,中租內部制定了嚴格的篩選標準,必須是提供消費者實際需求的商品才符合資格。「例如這個廠商要銷售的是機車、電腦或專業技能課程,消費者購買的目的明確、購買頻率合理,而且產品內容正當,才能提供先買後付的服務。」

而根據中租的經驗,商品類別與違約率之間有很高的關聯性,「如果消費者購買的都是真正需要的東西,所以違約率極低,我們的經驗是不到千分之四。」因此中租也相當認同消費者必須得到足夠的保障,這項事業才能永續經營。

在市場上,租賃融資是台灣的廣大中小企業重要的資金來源,中租期許在滿足中小企業的融資需求下,共同讓台灣整體金融環境更加健全。

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