百年銀行華麗轉身為數位金融首選品牌！臺灣企銀不藏私分享成功轉型的關鍵訣竅

為回應中小企業營運模式改變、消費者需求與行為改變等市場趨勢，臺灣中小企業銀行（以下簡稱臺灣企銀）於2021年展開數位轉型旅程，短短三年的時間，臺灣企銀不僅成功打造數位金融基礎建設、優化數位通路，更進一步聚焦企業+世代、年輕YZ世代及銀髮橘世代等三大客群，以Hokii數位品牌擴大客群，今（2024）年，更因應客戶需求與產業趨勢延伸數位金融發展路徑圖，以「創造場景」、「善用數據」、「發展AI」、「建立商模」等路徑規劃實現營運願景「成為中小企業與客戶首選銀行」。

創新突破，臺灣企銀數位金融連續三年獲得大獎肯定

臺灣企銀對數位轉型的專注與投入，不僅快速推出許多叫好又叫座的創新金融商品服務，更創公股銀行首例，連續三屆（2021-2023）獲得國家品牌玉山獎全國首獎殊榮，去（2023）年，更憑藉領先業界的AI語音科技服務「i-Money 智能語音小幫手」，以及採虛擬實境的方式深入體驗媽祖信仰文化的「VR元宇宙參拜朝天宮」服務，勇奪第20屆「雙全國首獎」的最高榮耀，2023年一舉刷新臺灣企銀數位金融得獎紀錄，總獲獎數更超越前(2022)年的一倍之多。

臺灣企銀是怎麼辦到的？為什麼能在極短時間內繳交亮眼成績單？

臺灣企銀數位金融部協理蔡育呈不藏私地分享：「我們從2020年開始規劃數位轉型，透過數個月的盤查、訪談與診斷，發現臺灣企銀正面臨數位弱化、思維固化、客群老化三個挑戰，因此，在制定數位發展藍圖時，就打算將已擬定的RISE上升策略內化至本行數位轉型發展計畫中，自2021年開始，透過重建（Rebuild）基礎建設解決數位弱化挑戰、藉由創新（Innovation）扭轉思維固化挑戰跟吸引客戶青睞、利用數位行銷策略讓品牌被市場看見（Seen），以及透過科技與客戶做緊密連結與互動（Engagement），一步一腳印的朝營運願景前進。」

以336數位發展策略打造客戶導向的數位金融服務

確定「成為中小企業與客戶首選銀行」營運願景後，臺灣企銀進一步訂定「以數位發展推動數位轉型驅動業務成長」目標，並以3群、3全、6化的336數位發展策略加速轉型步伐以提升營收獲利表現：

首先是因應企業+世代、年輕YZ世代、銀髮橘世代3大目標客群提供最佳數位金融服務，在企業+世代方面，推出因應永續營運趨勢提供企業所需的綠色金融服務，例如綠能永續專案貸款、以「微企享e貸」線上貸款平台優化企業戶申請流程與體驗，以及跟工研院合推「淨零減碳聯合輔導平台」提供一站式碳轉型服務等，更針對企業員工薪轉客戶，主打臺灣企銀總是把您放在薪上提供獨享優惠服務，如跨提跨轉手續費優惠、基金下單與外幣換匯專屬優惠等，建立企業與員工的良好關係，滿足多元金融需求。

此外，臺灣企銀透過大數據分析篩選出近7,000個潛力企業客戶，並從中再精選600個高度潛力企業戶名單，由鄰近分行企金AO進行拜訪與融資產品介紹，大幅提高名單轉換比率成效卓著，更首次將所有潛力企業戶名單埋在數位通路平台，透過專案行銷精準促發企業戶申辦，也有亮眼成績。

在年輕YZ世代方面，則是以4E來突顯差異化，例如，推展Hokii數位帳戶並以多元eKYC數位身驗機制提供線上申辦、透過推出Hokii數位會員（eMember）深化客戶與品牌的互動及忠誠度、藉由生態圈（Ecosystem）夥伴力量將臺灣企銀的服務融入各種支付與生活場景，以及響應永續(ESG)生活提供綠色金融服務，建立活潑創新的品牌形象，吸引年輕人的關注與認同。

臺灣企銀還用多樣新穎的數位行銷方式向市場推廣Hokii數位帳戶及Hokii數位會員服務並獲得不錯的回響。「Hokii數位帳戶在三年的大力推展下，創下用戶數成長22倍與存款金額飆升80倍的驚人成績，並且多次被選為小資族首選數位帳戶品牌。Hokii數位帳戶的成功，讓我們在去年推出Hokii數位會員，上線至今不到九個月的時間，便吸引近50,000客戶加入，代表臺灣企銀打造的Hokii數位品牌確實有助於擴大客群與帶動生態圈的共榮。」蔡育呈如是說道。

至於在經營銀髮橘世代，臺灣企銀的做法則是提供年長者所需的智能應用與貼心安全服務，同時，結合退休財富規劃跟信託安養照護計畫以滿足銀髮橘世代的各種期待。值得特別注意的是，為了持續滿足3大目標客群的需求，臺灣企銀致力以全年無休、全程線上、全面友善的3全數位服務理念，並積極推動6化策略–數據普及化、AI應用化、銷售數位化、場景生活化、品牌年輕化、資安防禦化，來打造全方位的數位金融服務。

以SCDI四大核心價值凝聚思維，持續推出客戶有感金融服務體驗

為發揮數位轉型的最大成效，臺灣企銀除在董事會下設立「數位轉型委員會」、引進外部顧問解決轉型難題，更每年在全行與校園舉辦金融創意與金融科技競賽，藉此激發跨部門創新、廣納優秀的校園潛力人才，進而豐富臺灣企銀的數位金融發展內涵。

再者，為凝聚內部思維及重視客戶需求與體驗，臺灣企銀採SCDI以安全感（Sense of Security）、客戶優先（Customer First）、設計思維（Design Thinking）與創新驚豔（Innovation Wows）四大核心價值設計客戶有感的數位金融商品，一步步迎合客戶心中最理想的數位金融服務體驗。以安全感為例，臺灣企銀不僅領先同業在行動銀行推出APP資安防護健檢功能，開啟功能後，系統會自動評估App的安全防護等級、確保程式足以防範傳統威脅，此外還提供因應不同使用情境的雙安全防護鎖，包含夜間鎖功能讓使用者可以在睡眠時間暫停網路銀行與行動銀行的台幣與外幣轉出交易服務，若偵測到異常登入也會主動發送示警通知，以及跨境鎖功能讓系統直接阻擋境外IP登入交易等。臺灣企銀的金融科技能力在專利上也顯見成果，三年來新增19件金融專利，而今(2024)年還不到4個月的時間就已經取得智財局獲頒15件金融專利，含括5件發明專利及10件新型專利，總累積金融專利件數達60件。

展望未來，臺灣企銀將持續秉持以客為本，積極發展數位金融推動數位轉型，落實336發展策略來實踐營運願景與業務目標，更會因應客戶需求優化發展路徑與策略行動，攜手生態夥伴一起提供中小企業與個人客戶安心、貼心及創新的金融服務體驗。