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房貸利率破2時代來臨!掌握三訣竅以取得最優利率
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房貸利率破2時代來臨!掌握三訣竅以取得最優利率

房貸利率破2時代來臨!掌握三訣竅以取得最優利率
Powered by NEXT Bank
2023.06.29

央行升息、房貸利率正式破2,加上所得調升幅度低於通膨成長,在這個狀況下,買賣房地產還是一個好的退休投資嗎?該如何聰明買房、取得最佳房貸利率?

快速通膨升息導致超低利率環境不再,繼央行升息與八大行庫於今年3月調整存款利率後,無論是首購、二房、三房(豪宅)的房貸利率都往上調整0.125%,市場地板價分別從1.935%、2.225%、2.345%調整為2.06%、2.35%跟2.47%,也就是說,台灣房貸利率正式邁向「2」時代。

不僅房貸利率破2,房地產專家認為,受到三個因素影響,一般人想要取得房貸利率地板價比想像的困難:
(1)房貸地板價看得到卻不保證借到- 受到銀行法 72-2條規範–銀行不動產放款總額不得高於當時總存款餘額加金融債發行總額的30%,台灣銀行多將不動產放款總額的警戒水位設在28%以下,超過警戒水位即會調高房貸利率,「以價控量」,導致房貸利率地板價看得到卻不一定可以借到

(2) 房貸總額不如預期- 銀行的房屋鑑價機制會同時考量地段、屋齡、樓層、公設、交通與生活機能等因素,估算金額若比實際房屋買賣金額為低,那麼,就算順利取得8成房貸,但實際計算起來僅只能支付75成,購屋民眾必須在極短時間備好短缺的金額以免違約、負擔極大
(3) 錯認二段式房貸利率為地板價- 購屋民眾很容易忽略部分銀行提供的是兩段式房貸利率,如就有某大型民營銀行在房貸申請頁面標示前六期享優惠年利率:2.06%,優惠時間一過,利率將隨之調高。

將來銀行推「自貸高級感」專案,以通通一口價2.06%房貸利率讓首購、自住族安心購屋

從上述市場現況,可以清楚看到,無論是首購族或者是投資族,在房貸利率破2的現下,稍有輕忽,便會陷入貸款金額不足或者是利率過高等窘境,影響資金調度甚至正常生活。為協助民眾解決這個問題,將來銀行(NEXT BANK)日前正式開辦線上房貸業務,還推出「自貸高級感」限期專案優惠,只要在9月10日前成功申請、在9月底前成功撥貸的前500名民眾,無論是買賣件還是轉貸件,均享有房貸利率地板價,以及業界極罕見的全額補貼地政設定規費(規費為該不動產貸款金額的千分之一點二),讓消費者搶先體驗全新網路申辦房貸帶來的絕佳體驗。

將來銀行線上房貸服務的使用者、挖角早午餐店老闆娘連麗冠分享,將來銀行的2.06%利率真的很有感,在增貸的狀況下,每個月攤還的(本金與利息)金額竟然比以前低,讓他可以更好的調度資金。

將來銀行線上房貸服務的使用者、挖角早午餐店老闆娘連麗冠微笑的說:「我辦的是房屋轉貸,一開始,我比較關心的是增貸金額是否如我預期,但開始攤還房貸時,2.06%利率真的很有感,在增貸的狀況下,我每個月攤還的(本金與利息)金額竟然比以前低,讓我可以更好的調度資金。」

目前,將來銀行的線上房貸業務是以台北市、新北市跟桃園市的住宅物件為主,隨著業務的擴展,未來會進一步將服務推向全台。

簡潔易用,將來銀行致力打造人人都能輕鬆上手的數位金融服務

根據金管會最新統計數據,2023年第一季,台灣數位存款帳戶數近1,632萬戶,較2022年底的1,481萬戶增加10.2%,顯示市場對數位金融的需求仍十分強勁,有鑑於此,將來銀行除因應市場需求推出許多創新應用服務,例如是台灣第一家開辦房貸業務的純網銀,更致力於優化數位金融服務的使用介面與服務體驗。

以線上房貸業務為例,不僅流程清楚、步驟簡明

線上房貸申請流程如下

步驟一 : 備好身分證明與財力證明
步驟二 : 線上填寫貸款申請書
步驟三 : 送出貸款申請

除了上述流程外,在系統介面也十分直覺友善,就算是數位科技小白也可以輕鬆上手。對此,連麗冠十分認同的說:「在接觸將來銀行之前,我沒有使用過任何數位金融服務,都是現金交易跟臨櫃處理,但是,在將來銀行優秀的團隊協助下,我不僅知道該如何準備財力證明,也很快就完成線上資料填寫與送出申請,服務體驗遠超乎我的想像。」

將來銀行為台灣第一家開辦房貸業務的純網銀,致力於優化數位金融服務的使用介面與服務體驗。

連麗冠進一步補充說明,有別於其他銀行只會制式回覆自己提供的財力證明不足、屋齡較高(近40年)甚至是懷疑攤還能力,將來銀行不僅提供便捷好用的數位金融服務,更重要的是,客服團隊會站在客戶立場上思考,提供最佳建議,將冷冰冰的數位金融服務轉變為有溫度的服務體驗。「我相信有不少人也跟我一樣,對數位金融不是這麼熟悉、也有疑惑,還在躊躇不前,但從我自己的經驗來看,將來銀行真的是最佳選擇,往後,也會視需求擴大使用的服務。」

將來銀行持續不斷優化數位金融服務,為台灣的各世代打開美好將來,落實普惠金融

從連麗冠小姐的房貸體驗,可以清楚看到,數位金融服務是打造便捷且美好生活的關鍵拼圖,為了讓更多民眾都可以享受數位金融帶來的智慧生活體驗,將來銀行除持續不斷優化各項數位金融的平台介面跟服務流程體驗,還會有專業團隊提供體貼入微的服務,讓每一個人都可以自主選擇、享受數位金融帶來的普惠服務。

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