全方位財管服務 厚植四大傳承資本與永續價值

越來越多企業主與高資產人士認為永續傳承，既是重要價值也是重大挑戰，但能否實現富過三代目標，首要關鍵在於建立全方位風險意識，多管齊下透過盤點資產總類、了解金流動向與釐清稅賦需求等方法，與時俱進擬定資產價值最大化的傳承計畫。

尤其是屆臨退休交棒的六〇世代企業主，中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠指出，基於時間急迫性與任務複雜度，想代代相傳成功典範與家族財富，更應該及早尋求專家團隊協助，一方面持續強化溝通、決策與治理模式，另一方面制定涵蓋金融資本、幸福資本、人力資本與智慧資本的永續經營策略。

金融資本管理服務－資產傳承，面面俱到

首先，金融資本無論現金、保險、動產、不動產或股權，任何調整配置都需符合稅務、會計跟法律規範，才能順利傳承不以失敗告終，如果有一條龍整合服務，由專家團隊進行盤點跟分析，再客製化建議解決方案，將可達到省力、省時又省成本的目標。

中國信託銀行身為臺灣首波開辦財管二．〇業務的銀行，至今累計千餘人申請，資產管理規模超過新臺幣一千億元，已在市場上占指標性地位，加上金控集團擁有多家子公司豐富資源，足以輔助六〇世代企業主依據各自需求，找到適切的傳富、傳家與傳業工具，包括在經營層級提供海外資金匯回前諮詢及後續資金規劃，以及在財富層級幫忙診斷問題並規避風險，真正面面俱到兼顧個人、家庭與企業的金融資本傳承需求，陪伴客戶富過三代。

幸福資本管理服務－跨代合作，加速接班

有感於人和是資產傳承的重要根基，為了協助企業主攜手二代探索共同價值和目標，加速完成接班並續創家族財富，楊淑惠表示中國信託銀行近年積極提供加值服務或課程，像是攜手商周共同舉辦「中信企家班」活動，探討企業與財富的管理策略，後來還擴大規模成立「中信財管菁英學院」，邀請專家解析國內外經營管理議題，在共學共好中傳遞成功心法。

當然中國信託銀行長期積累豐富經驗，一向樂意扮演跨代溝通協調的中立角色，例如鼓勵在決策階段引導二代加入參與，或者建議六〇世代企業主採取「大樹旁邊種小樹」策略，投資小型公司交給二代管理，楊淑惠相信藉由增加合作歷練、建立實際戰功以及鞏固團隊威信，都有益於家族和諧的幸福資本保值甚至增值，支撐永續傳承大計。

人力資本管理服務－專業助攻，傳家傳富

根據經濟部最新發布的《二〇二二年中小企業白皮書》，二〇二一年臺灣中小企業主超過六〇歲年齡比例，又比二〇二〇年增加一．三四％，顯見不管是傳承接班或資產轉移，日益成為企業主不得不面對的關鍵課題，而想縮短摸索曲線並降低紛爭困擾，尋求專業中立第三方協助布局規劃，儼然是加快進程的最佳因應之道。

楊淑惠進一步分析，中小企業資產規劃與企業主個人財富規劃通常密不可分，中國信託銀行擁有多元金融商品、金控集團資源跟內外部專家團隊，足以針對客戶最想急迫解決的問題，或者資源較少的人力管理環節，提供資產配置、理財規劃、遺產傳承、企業接班、永續經營等計畫制定建議方向，猶如貼身教練專業助攻，確實守護個人資產、家族利益跟企業競爭力。

智慧資本管理服務－風險管理，超前部署

最後，隨著財富管理已從個人走向家族與企業，服務範圍擴及資產保全、傳承與接班，六〇世代企業主不僅要做好贈與、繼承、預留稅源等「有形」財富分配，就連培養接班人、健全家族治理等「無形」精神財富也應一併考量，畢竟及早通盤檢視各種潛在風險，才不易造成個人資產損失，乃至於侵害到家族與企業的未來潛在利益。

所以楊淑惠再次強調中國信託銀行最大優勢在於，長期替企業主跟高資產人士提供全方位財富管理服務，能夠從傳承治理、資產盤點、信託工具或國內外稅法諮詢等多元層面切入，先陪伴客戶釐清現況或洞察問題，再統整企業、家族跟個人需求，協助擬定客製化解決方案，進而透過掌握最新趨勢、累積實務經驗以及厚植智慧資本，如願實現全世代富足永傳目標。