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在南港軟體園區與軟體工程師K說:雖然南港近幾年來發展很快,但是對於一個外地來打拼的年輕人來說,只靠一份薪水,似乎無法滿足開銷。
他問:「畢德,如果像我這樣的小資族,有沒有辦法靠投資賺大錢呢?」
我回:「喔,賺大錢應該是很難,但是賺小錢應該是還ok,小資本的投資人往往想要趕快翻身擁有大資本,這種心態反而容易虧錢。」
K急急忙忙問:「好好好,那你總可以分享一下賺小錢的方法吧?當工程師一個月薪水4萬多,雖然夠付房租,但是對於車貸、電信帳單、還有寄回家裡的錢,其實是有壓力的...」
畢德歐夫分享了最簡單的定時定額買大盤的概念。
一般概念與做法
許多投資的讀者都知道,台股市場當中有個好物就是「台灣五十基金」(代號0050),對於許多投資人來說,這三、四年來一定不陌生這套作法,已經有許多坊間的財經雜誌提到過。
大致上分為以下兩種作法:
第一、如果台股跌到5000點以下,就要大買0050,可能將資金分為三份,跌500點就買一份。
第二、台股7000點以下,固定每個月都買進3000元,一直買下去。
事實上美股也可以這樣做,而且績效是更突出的!我們先來看看台灣50基金,從2008年1月1日到今年11月8日的收盤表現吧!
假設手續費為0,股利領到後再投資,每個月1號投資100美元,也就是約3000元新台幣:
總投資成本:7100美元
資產終值:10395美元
獲利金額為:3295美元
─本文獲「幣圖誌」授權轉載
我們再來看看美股的S&P500的指數型基金SPY,同樣的條件,會發生什麼事。
總投資成本:8945美元
資產終值:13393美元
獲利金額為:4448美元
詳細數據都在圖表中,讀者可以自行比較。
不過這個方法在股市相對高點的時候,一定會被拿出來說:「現在這麼高,投資不就追高了嗎?」
事實上這句話對錯各一半,對的是,現在確實是歷史相對高點,台股或許還有2000點才會到萬點,但是美股現在「根本就是歷史高點」,事實上美股大盤幾乎每個月每週都還再創新高,強者恆強的情況下,目前看不到弱勢轉空的理由,不過既然投資人有顧慮的話,那我們就應該提出「新的解決方案」。
新觀念與改良方案
畢德歐夫獻上新的定時定額大法,我們把標的改變,不要買大盤了。那該買什麼呢?
事實上美股當中有許多產業龍頭公司,獲利不斷創下新高,如果讀者只用過去歷史高點來看這些公司,那一定是看著高點,不斷創下新的高點。
什麼是最高?我們沒有人知道哪裡是最高點,但如果企業的獲利不斷往上增加,為什麼我們要侷限自己的想法,認為股價一定要停留在某個範圍?
我們來看看,少子化已經是未來的趨勢,但是老年人不斷增加卻是現在進行式,未來老年醫療的商機無限,如果讀者也認同這樣的觀點,買進XLV(健康保健醫療ETF)似乎是不錯的選擇。
我們來看看假設手續費為0,股利領到後再投資,每個月1號投資100美元,也就是約3000元新台幣,跟以上的假設都一樣,會跑出什麼樣的結果呢?
總投資成本:7082美元
資產終值:12125美元
獲利金額為:5043美元
年化報酬率高達9.61%!
XLV成份股有哪些呢?強生(JNJ)、輝瑞(PFE)、默克(MRK)、施貴寶(BMY)...,這些生技大藥廠,都是世界數一數二的龍頭,如果用懶人投資法可以讓你安心又放心,那何樂而不為呢?
有許多的產業類股,即使讀者不敢嘗試單一公司,那也可以買進一整個產業...讀者看到這邊,別再覺得投資美股很麻煩了。
[快速結論]
理財懶人法可以運用的範圍很廣,不一定要讓自己侷限在台股之中,如果願意走出台灣,那就看看國際舞台有多大吧!
幣圖誌是以「投資人如何實際在金融市場上獲利」為唯一主題的部落格。談論的領域包含期指波段當沖、台股籌碼法人價差、程式交易、房地產與美股投資,作者群強調文章必須兼具實戰經驗與個人特色。
幣圖誌是以「投資人如何實際在金融市場上獲利」為唯一主題的部落格。談論的領域包含期指波段當沖、台股籌碼法人價差、程式交易、房地產與美股投資,作者群強調文章必須兼具實戰經驗與個人特色。 幣圖誌 Bituzi blog:http://www.bituzi.com/