12個月才夠！白手起家富翁：這樣做，快速打造你的緊急預備金

川普關稅政策不僅讓各國業者叫苦，對消費者來說，經濟不確定性也正變為真實的生活壓力！在動盪的氛圍下，財務專家一致認為，現在最重要的，是增加你的緊急預備金，建立起穩固的財務防線。

白手起家的創業富翁、《我教你變成有錢人》作者Ramit Sethi表示，他正在建立一筆鉅額基金，建議大家也這樣做，「如果你沒有緊急基金，最好動起來建立一個，現在就減少你的可支配所得。」

6個月緊急預備金不夠用！該準備多少？

過去，專家通常建議準備3到6個月的緊急預備金，隨著關稅的不確定性增加，Sethi建議，緊急預備金應該提高至12個月。財務規劃師Matthew Saneholtz也表示，如果你身處的產業可能裁員，應該準備9到12個月的儲蓄。

根據《美國新聞與世界報導》2025年的調查，約有42%的美國人沒有緊急預備金，40%的人無法應付1000美元的緊急開支。台灣金融研訓院2024年「台灣金融生活調查」則顯示，有78.4%民眾能在一週內籌到10萬元，但籌款來源源於自身儲蓄的比例，相較於2022年卻下降。

緊急預備金通常存放在容易取用的高利息活儲帳戶中，切記，要與日常生活費分開。在家中保留少量現金也很重要，Matthew Saneholtz認為，家中應存放500～1000美元（約新台幣1.6～3.2萬元）的現金，用以應對停電、自然災害或支付系統中斷等緊急情況。

值得注意的是，保留過多實體現金也有風險，像是被偷、容易衝動消費等，且實體現金不受中央存款保險公司保障，也無法產生利息收入。

快速增加儲蓄的4個實用策略

如果你現在還沒有足夠的緊急預備金，不必過度擔心，金融專家並非要你馬上存到12個月的生活費，而是希望民眾能重新思考儲蓄的重要性。以下是4個快速儲蓄的方式。

1.減少或取消非必要支出

快速增加緊急儲蓄的首要方法，是減少非必要支出。Sethi指出，應盡量減少外出用餐、買飲料、旅遊或進行放縱消費，他強調，「要非常積極的執行。如果過於膽怯，你會為了節省15美元而筋疲力盡，而且這點錢不會有什麼實質作用。」

2.暫停或減少大額消費的頻率

或許可先暫停買車、買房或度假計畫，Sethi說：「如果你買了車，但6個月後被裁員，你的計劃是什麼？你最好有答案，否則你就是沒準備好買那輛車。」他也建議延長自我護理類型消費的週期，例如原先每3個月剪髮一次，可以改為每6個月一次。

3.只還最低標準的債務

Sethi表示，現在不是還清債務的時候，若有房貸或學貸等利息相對低的債務，建議每月先付最低金額，維持信用評分，把多餘的現金存入緊急基金中。

4.減少投資

如果還沒準備好1年的生活費，你可能需要考慮減少投資。並降低存入退休金帳戶的薪資比例，將多餘的現金用來儲蓄。

完全沒存款該怎麼辦？4個方法幫你從零開始

如果是還沒有任何儲蓄的人，你要知道，存錢最重要的原則是「從小開始、穩定累積」。例如，這個月只存下50美元，你的儲蓄也已比上個月多。財務專家可以採取以下策略：

1. 設定小目標：第一個儲蓄目標不需要是3個月的生活費，而可以是500美元、1000美元，讓自己有達成的動力。
2. 選擇高收益儲蓄帳戶：目前許多線上銀行提供的活儲利率高於傳統銀行，能讓你的錢在等待用途時微幅增值。
3. 3.自動化儲蓄：設定自動轉帳功能，讓每次薪水進帳後，將一小部分自動存入指定帳戶，減少「有空才存」的心態。
4. 根據人生階段設定目標：單身族與育兒族的存錢需求不同，建議依生活狀態彈性調整，而非追求單一標準。

除非你已經面臨緊急情況，否則，現在你最不該做的事就是恐慌性的賣出股票或其他投資。Sethi表示，現在應避免每天登入投資帳戶，因為新聞每天都在變，所以觀察投資組合的起伏對你可能沒有太多幫助。

我們現在該做的是，為最壞的可能結果做準備——多多準備緊急預備金，幫助你保持平靜。

資料來源：CNBC(1)、(2)、台灣金融研訓院

核稿編輯：林易萱