台灣人平均財務健康不到60分！盤點5大NG理財觀念

國泰世華銀行去年發表《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》，以日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等5大面向進行分析。老牛重新閱讀後，分享部分有趣的數據給各位參考。

台灣全民財務健康分數

國泰世華銀行在2023年進行超過2萬份調查，結果顯示台灣人財務健康平均分數為59.2分，各位可以檢視一下自己是否在財務健康的前段班。

收入花費方式

量入為出，財務健康良好者，幾乎都有儲蓄及投資反之，支出大於收入，財務健康程度低。

若收入中斷可撐多久？

風險抵抗力是投資中的安全氣囊，當面臨市場波動時，能有效減少財務壓力。

台灣人財務目標

台灣人的3大財務目標，主要是 「退休金準備」、 「旅遊」 、「買房」。同時，也可以看到「子女教育基金」也是多數中年人的財務目標。

財務目標制定及執行

財務目標就像設置人生的GPS，讓你知道錢該往哪裡去，定期檢查和調整你的目標，確保投資之路不會偏離方向。

5大金融素養NG行為

報告顯示，有48%的台灣人出現上述任一種有關金融素養的NG行為：

• 31%台灣人無訂定財務目標：恐將無法分配資源，且無努力動機及方向。
• 24%台灣人完全無檢視財務規劃習慣：無法確實掌握財務目標執行狀況，也難適時調整財務操作與策略。
• 13%台灣人帳單遲繳：壁面債務擴大導致財務危機，處理債務心態更應積極面對，而非被動延遲。
• 5%台灣人每月娛樂支出占比>40%：娛樂支出屬於非必要支出，應以必要支出及儲蓄為主，以因應未來之不時之需。
• 3%台灣人金融知識不足仍經常投資：恐對投資標的承擔過高的風險，造成無法預期的投資損失。

提升財務健康的錦囊3計

1.計畫

制定收支儲蓄與投資目標，優先準備風險因應計畫，例如保險及保障和6個月以上的生活預備金。

2.紀律

控制收入與支出，確實儲蓄，至少每季定期檢視財務計畫執行狀態。

3.技能

持續提升金融知識且實踐投資行動，並善用專業金融機構提供的工具與諮詢服務。

＊本文獲「股海老牛」授權轉載，原文連結。

責任編輯：陳瑋鴻
核稿編輯：倪旻勤