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存款只有3百萬怎麼退休?他50歲起每月投資「這個數」,估65歲退休可存3千萬
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存款只有3百萬怎麼退休?他50歲起每月投資「這個數」,估65歲退休可存3千萬

存款只有3百萬怎麼退休?他50歲起每月投資「這個數」,估65歲退休可存3千萬
多年來只埋首於工作,卻不懂投資⋯⋯,看似身居高位的人,存款不過只有300萬元。 (來源:Dreamstime/典匠影像)
撰文者:艾蜜莉
好好退休 2024.04.18
摘要

覺得收入低,投資也賺不了多少錢?那你可能小看了複利的力量。如果可以,投資越早開始越好。

用最簡單的方式投資,也有機會好好退休,這就是複利的力量!所以,投資要趁早,這是我要傳遞給大家的概念。

我有一位長輩很優秀,他是電子公司的高階主管。50歲那年,他參加了一場婚禮、遇到一個老同學。那位老同學從小就很混,成績總是吊車尾,兩人閒聊下,我的長輩發現老同學的現職頭銜,不過就是個小組長,但他的存款竟然是我長輩的好幾倍!

50歲才開始存退休金,來得及嗎?

長輩在驚訝之餘,開玩笑的問對方說:「你是繼承遺產喔?」老同學說:「沒有啊!我是從很年輕的時候就開始投資了。」

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我的長輩繼續追問相關問題,聽完同學的回答之後,他領悟一個道理:「原來投資要趁早!」

這位長輩相當後悔,因為,多年來他只埋首於工作、卻不懂投資。看似身居高位,但也不過只存款300萬元。 

回家之後,長輩把老同學的事情告訴太太,語重心長的說:「我們該好好的投資,為自己的退休金做打算了。」 

於是,兩人開始清點資產:房貸已經付清,目前有現金存款300萬元,加上兩人還有工作,每月有額外的5萬元去投資,1年就能多投60萬元。

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接著,他們選擇定期定額買進股票型ETF,加上高收益債ETF。雖然高收益債ETF風險相對較高,但混合起來年化報酬率約為10%。

他們預計65歲退休,所以還有15年時間可以累積退休金, 透過Excel計算,預估他們最後可獲得3159萬元。 

假設退休後他們每年提領4%、也就是約126萬元來生活,10%年化報酬率減掉4%,還有剩下的6%可以滾進去本金繼續投資,所以每年錢會越滾越多,這樣就不會坐吃山空。

這位長輩告訴我這個故事,他慶幸的說:「那場婚禮改變了我的一生!」

收入低沒關係,有開始才能走到終點 

你可能想:「我才剛出社會,每個月最多就是剩下1萬元,1年就是12萬元,沒辦法投入這麼多本金啊!」市場上常有專家強調複利的威力,我們設定5種年化報酬率:0%、1%、7%、15%、20%,來看看究竟複利有什麼驚人之處。 

首先說明一下,為什麼是這5種年化報酬率:

  • 0%就是完全不投資。
  • 1%大約是現在銀行存款利率。
  • 7%是台灣大盤型ETF 0050上市以來平均年化報酬率。
  • 15%是我近20年來採用逆勢價值投資法,可獲得的平均年化報酬率。
  • 如果你像股神巴菲特一樣厲害,長期下來可以獲得20%年化報酬率的好成績。

透過下圖,可以讓你清楚看到數字變化,具體感受到差異性。

每月投入1萬元的財富累積狀況,複利案例,複利計算
每月投入1萬元的財富累積狀況。 (來源:《艾蜜莉存股術2.0》/金尉)

同樣每月投入1萬元,到了第10年:

  • 年化報酬率0%累積到的資產是120萬元。
  • 放在銀行的1%會變成125萬5466元。
  • 投資7%大盤型ETF會累積到165萬7974元。
  • 15%是我投資的成效,這時候會有243萬6446元,已經比你把錢鎖在抽屜裡多了1倍!
  • 如果你是巴菲特的20%, 這時候你會有311萬5024元! 

但是複利的力量,遠遠不只這樣!

到了第20年:

  • 年化報酬率0%累積到的資產是240萬元。
  • 放在銀行的1%會變成264萬2280元。
  • 投資7%大盤型ETF會累積到491萬9459元。
  • 15% 是我投資的成效,這時候會有1229萬3230元,已經比你把錢鎖在抽屜裡多了4倍。
  • 如果你是巴菲特的20%,這時候你會有2240萬2560元! 

到了第30年:

  • 年化報酬率0%累積到的資產是360萬元。
  • 放在銀行的1%會變成417萬4187元。
  • 投資7%大盤型ETF會累積到1133萬5294元。
  • 15%是我投資的成效,這時候會有5216萬9418元,已經比你把錢鎖在抽屜裡多了13倍!
  • 如果你是巴菲特的20%,這時候你會有1億4182萬5788元!

所以,你每個月存1萬元,用最簡單的方式投資,也有機會好好退休,這就是複利的力量!

*本文摘自金尉《艾蜜莉存股術2.0

書籍簡介

《艾蜜莉存股術2.0》

作者:艾蜜莉
出版社:金尉
出版日期:2024/03/28

作者簡介

艾蜜莉

身為7年級生的艾蜜莉,考過公職當過上班族,原抱持著認真工作就能一路加薪升官直到退休,沒想到卻面臨被資遺的命運。

沒有財經背景的她,利用閒暇時間上網大量瀏覽網路資訊自學投資,不斷地與前輩交流切磋,研究出自己的一套投資邏輯,靠著自創的紅綠燈選股法,利用每月不到3萬元的薪水,讓自己18年內從50萬元滾出5000萬元資產,實現了財務自由之路!

責任編輯:倪旻勤
核稿編輯:陳瑋鴻

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