財經 | 投資理財
日圓創30年最甜價!10萬台幣比去年多換5.5萬日圓,怎麼換最划算?
- 日圓持續走貶,2月15日日圓兌新台幣的現鈔賣出價下滑至0.2121元,創下30年最低價位。
- 不過日圓換匯方式眾多,哪種較划算?
- 如果到日本旅遊,在當地刷卡或換日圓應該怎麼搭配?
日圓持續走貶,加上台幣15日逢開市開盤上漲,根據台灣銀行牌告匯率,日圓兌新台幣的現鈔賣出價下滑至0.2121元,創下30年最低價位。若與去年高點相比,每10萬台幣約可多換出5.5萬日圓。
國境解封掀出境旅遊潮,去年前11月台灣民眾赴日本旅遊逼近383萬人次,幾乎是每3人出國就有1人去日本,高居台灣民眾最愛旅遊地,連帶推升日圓換匯行情。不過,日圓換匯方式眾多,當地刷卡或換日圓哪種較划算,整理5大關鍵問答。
Q:如果要到銀行換日圓,銀行告示牌會有「現金匯率」跟「即期匯率」,兩者差異為何?
通常到國外工作、旅遊時,都有兌換他國貨幣的需求,這時候就需要到銀行換匯,告示牌上會看到兩大類匯率價格,分別是現金匯率與即期匯率。民眾換匯時,概念上是銀行把手中的貨幣賣給民眾,因此要看的是這兩類匯率下的「本行賣出價」。
所謂現金匯率,牽涉到實體鈔票,就會用現金匯率計算,由於銀行需要負擔現鈔的保管成本,因此,現金匯率會比即期匯率來得高。
即期匯率是指民眾透過網路銀行或APP方式,在外幣帳戶中把新台幣換成日圓,不牽涉拿實體鈔票時就適用即期匯率。即期匯率通常比現金匯率來得划算,換匯時間也很彈性,但未來若實體要領日圓現鈔時,因不同管道可能會加上手續費。
Q:台灣常見的日圓換匯管道有哪些方式,各自優缺點為何?
如果要換日圓現鈔,建議在台灣可先透過3大管道換匯,包括現金臨櫃換匯、網路銀行或APP線上換匯以及外幣ATM領取日圓。
第1,現金臨櫃換匯。民眾直接到銀行臨櫃換日圓,匯率通常比較差,多數銀行會加收小額手續費新台幣100元至200元,少數如台灣銀行則沒有收手續費。臨櫃好處是外幣種類選擇多、換匯金額比較彈性,需要攜帶身分證等。
第2,網路銀行、APP線上換匯。民眾若線上換匯,必須開設外幣帳戶,此種方式適合對匯率趨勢較為敏感的民眾,部分銀行APP可設定匯率到價通知,也能參考日圓歷史匯率與平均買入成本等,當匯率比較優惠時,可提早換匯存入外幣帳戶,後續可以透過銀行或是外幣ATM領日圓,可能還會加上手續費。
不過,線上換匯時間要考量外匯市場交易時間,多數銀行是在營業日早上9時到下午4時,有些銀行也會延長到晚間或凌晨以利民眾使用,過年期間則沒有提供線上換匯。
第3,外幣ATM領取。本國銀行金融卡都可以在外幣ATM領外幣,好處是24小時都可以提領,但有可能面額選擇比較有限。
外幣ATM自新台幣帳戶領取日圓現鈔,以牌告現金匯率來計算,通常銀行會提供部分匯率減碼優惠。例如,國泰世華銀針對國泰世華用戶有提供外幣帳戶、新台幣帳戶提領免手續費,如果是他行用戶,則可使用新台幣帳戶來提領日圓。
總結3個管道,線上換匯時間相對彈性,匯率較好,不過,如果後續銀行臨櫃領取通常會有手續費;外幣ATM使用時間相對彈性,匯率比臨櫃換匯划算,但面額選擇較少;臨櫃換匯的匯率最差,且要搭配銀行分行營業時間,但面額選擇多。
Q:抵達日本旅遊發現日圓現鈔不夠,可以到當地ATM領日圓現鈔嗎?須留意哪些注意事項?
Money101金融產品比較平台分析,若有日圓提款需求,民眾須持有具跨國提領服務的國際金融卡,並在有Mastercard或Cirrus標誌的ATM才能提款,不過海外ATM提款,手續費相對較多,最多可能有國內銀行手續費、海外銀行手續費以及國際換匯手續費等3種手續費。
財金公司也說,受到系統轉換影響,民眾拿晶片金融卡到日本ATM領取日圓現鈔的服務自去年11月底陸續喊停,財金公司正與日本金融機構洽商,規劃把晶片金融卡綁QR code後,在日本ATM直接以QR code掃碼提款。
Q:如果到日本使用信用卡刷卡,需要留意哪些注意事項,才可以比較划算?
Money101金融產品比較平台解釋,海外刷卡消費每筆都會產生約1.3%到1.5%手續費,建議民眾刷信用卡當下要選擇使用日圓扣款,並選擇海外消費回饋1.5%以上的信用卡。
多家銀行也有推出雙幣卡,可以選美元、日圓等幣別,主要設計給需要常常出差的商務人士或旅居國外者,使用者須申請外幣帳戶才行。若選擇日圓的雙幣卡,使用上可以在匯率低點,外幣帳戶先線上換日圓,未來在日本刷雙幣卡時,則是扣外幣帳戶中的日圓,匯率上有一定優勢。不過,部分雙幣卡有年費門檻,因此仍要視個人需求與消費頻率而定。
Money101金融產品比較平台表示,信用卡和雙幣卡各有利弊,消費者也可以兩者都用,分散匯兌風險。舉例來說,若日本旅費預估要15萬日圓,其中10萬日圓可以雙幣卡消費,扣帳戶中事先換好的日圓,剩下的再以信用卡消費。
Q:如果到日本旅遊,日圓現鈔跟刷卡該如何搭配最划算?
日本仍有部分消費、小店可能只使用日圓現鈔,一般來說,建議民眾可以在台灣先換少量現鈔,其餘在日本比較大額消費,使用信用卡消費,真的不夠最後才會選擇到日本ATM提領日圓。
由於現金匯率比較差,也可能加上其他手續費,如果民眾換的日圓沒有用完,再換回新台幣,一來一往仍會有損失。海外刷信用卡雖然有海外消費手續費約1.5%,但如果信用卡在日本消費有高於1.5%回饋,相當於不收手續費並有其他回饋,會比現鈔消費來得划算。
責任編輯:劉怡廷
希望透過更好的報導與文章品質,讓台灣社會向上提昇。